Esta información fue tomada de Zorrilla Santiago, Cómo aprender economía, (2008); limusa
Fichas técnicas del MIDE
PRIMERA UNIDAD CAMPO DE ACCION DE ACCION DE LA ECONÓMIAY SUS CONCEPTOS BASICOS.. 4
¿Qué estudia la economía?. 4
LA ECONÓMIA Y SU RELACIÓN MULTIDICIPLINARIA.. 4
ECONOMÍA Y SOCIOLOGÍA.. 4
ECONOMÍA Y DERECHO.. 4
ECONOMÍA Y ADMINISTRACIÓN.. 5
ECONOMÍA Y PSICOLOGÍA.. 5
ECONOMÍA E HISTORIA.. 5
ECONOMÍA Y LOS MÉTODOS CUANTITATIVOS.. 5
CONCEPTO DE ECONOMÍA.. 5
ECONOMÍA POLITICA.. 5
POLITICA ECONOMICA.. 5
NECESIDAD Y ESCASEZ.. 5
BIEN ECONOMICO Y BIEN LIBRE.. 6
VALOR.. 6
TRABAJO.. 6
DEMANDA Y OFERTA.. 6
CONSUMO.. 6
FINANZAS PÚBLICAS.. 6
DINERO.. 6
PRODUCTIVIDAD.. 7
SEGUNDA UNIDAD BREVE PANORAMA HISTORICO DEL PENSAMIENTO ECONOMICO 7
*PENSAMIENTO GRECO-LATINO*. 7
Pensamiento Medieval 8
Mercantilismo. 9
FISIOCRACIA.. 9
PENSAMIENTO ALEMAN.. 11
*PENSAMIENTO KEYNESIANO.. 11
“ESCUELA MONETARISTA” 12
TERCERA UNIDAD FACTORES DE LA PRODUCCION.. 13
CONCEPTO DE PRODUCCION.. 13
LOS FACTORES DE LA PRODUCCIÓN.. 13
Tierra. 13
Trabajo. 13
Capital 14
Organización.. 14
CUATRO PROBLEMAS FUNDAMENTALES DE TODA ECONOMIA.. 14
¿QUÉ PRODUCIR?. 14
¿CÓMO PRODUCIR?. 14
¿CUÁNTO PRODUCIR?. 14
¿PARA QUIÉN PRODUCIR?. 14
CUARTA UNIDAD SECTORES Y ACTIVIDADES ECONOMICAS.. 15
GENERALIDADES.. 15
SECTOR AGROPECUARIO.. 15
Agricultura. 15
Ganadería. 15
Silvicultura. 16
Pesca. 16
SECTOR INDUSTRIAL. 16
Industria siderúrgica. 16
Industria química. 16
Industria eléctrica. 16
Industria textil 16
SECTOR SERVICIOS.. 17
Comercio. 17
Turismo. 17
Los transportes. 17
Quinta unidad DEMANDA, OFERTA Y MERCADO.. 17
Significado de la demanda. 17
Factores de terminantes de la demanda. 17
Gustos y preferencias. 17
Ingresos del consumidor 18
Precios de los productos sustituidos. 18
Ley de la demanda. 18
Elasticidad de la demanda. 18
Clases de elasticidad. 18
SIGNIFICADO DE LA OFERTA.. 18
Factores determinantes de la oferta. 19
Costos de producción.. 19
Los impuestos. 19
Los subsidios. 19
Ley de la oferta. 19
Elasticidad de la oferta. 20
Clases de elasticidad. 20
Determinación de los precios. 20
SIGNIFICADO DEL MERCADO.. 20
Clasificación de los mercados. 20
Mercado de competencia perfecta e imperfecta. 21
Monopolio. 21
Oligopolio. 21
Competencia monopolística. 21
Otras clases de mercados. 21
SEXTA UNIDAD. MONEDA, CREDITO Y BANCA.. 22
CONCEPTO Y NATURALEZA DE LA MONEDA.. 22
Funciones de la moneda. 22
FUNCIONES DEL DINERO.. 23
Valor del dinero. 23
Tipos de dinero. 23
CONCEPTO DE CREDITO.. 23
Funciones del crédito. 23
Crédito público o privado. 24
FUNCIONAMIENTO DE LOS BANCOS.. 24
Banca central 24
Banca múltiple. 25
SEPTIMA UNIDAD POLITICA FISCAL Y MONETARIA.. 25
CONCEPTOS SOBRE LA POLITICA FISCAL. 25
POLÍTICA FISCAL Y FINANZAS PÚBLICAS.. 25
EL IMPUESTO Y SUS ELEMENTOS.. 26
EL GASTO PÚBLICO.. 27
DEUDA PÚBLICA.. 27
CONCEPTO DE POLÍTICA MONETARIA.. 27
LA DEVALUACIÓN.. 28
ENFOQUES Y CONSECUENCIAS DE LA DEVALUACIÓN.. 28
LA INFLACIÓN.. 29
TIPOS DE INFLACIÓN.. 29
CAUSAS DE INFLACIÓN.. 29
UNIDAD OCHO ECONOMÍA INTERNACIONAL. 30
CONCEPTO DE ECONOMÍA INTERNACIONAL. 30
COMERCIO INTERNACIONAL. 30
VENTAJAS DEL COMERCIO INTERNACIONAL. 31
Balanza de pagos. 31
EL FINANCIAMIENTO Y LA ASISTENCIA INTERNACIONAL. 32
Inversion extranjera. 32
EL PROGRESO ECONOMICO Y LOS PAISES SUBDESARROLLADOS.. 32
El proceso de desarrollo. 32
Factores del desarrollo económico. 32
ORGANISMOS INTERNACIONALES.. 33
UNIDAD NUEVE. LOS DOS GRANDES SISTEMAS ECONOMICOS DEL MUNDO 33
CONSIDERACIONES.. 33
SISTEMA CAPITALISTA.. 33
SISTEMA SOCIALISTA.. 34
COMPARACION DE AMBOS SISTEMAS.. 34
MUESO INTERACTIVO DE ECONOMIA.. 35
LA ESCASEZ.. 35
NESECIDADES Y DESEOS.. 37
TOMA DE DESICIONES.. 38
LA PRODUCCION.. 40
VENTAJAS DE INTERCAMBIO.. 42
MEXICO EXPORTA.. 45
PARA DAR Y REPARTIR.. 46
SIMULADOR DE MERCADO.. 48
MOVIMIENTO ECONOMIA.. 50
TRUEQUE.. 53
ELEMENTOS DE SEGURIDAD.. 56
HISTORIA NUMISTICA.. 58
COMO IMPRIMEN BILLETES.. 60
CONTROL DE CALIDAD.. 64
FABRICA DE BILLETES.. 66
A B C DE LA BANCA.. 68
Instituciones financieras. 78
CONVENTO BLETEMITA.. 81
Nacimiento del Banco de México. 82
Banco de México: nuestro banco central 84
La política monetaria. 86
El movimiento de los precios. 87
Así se mide la inflación.. 89
La inflación en mi bolsillo. 91
Política monetaria. 93
LA ORDEN DE LOS BLETEMITAS.. 95
Política fiscal 96
¿Qué hace el gobierno?. 98
Estudio fotográfico. 100
Almacenes El Águila. 102
Crecimiento económico. 103
Y en México, ¿cómo estamos?. 106
La importancia del crecimiento. 108
PATIO DE NOVICIOS.. 110
PATIO PRINCIPAL. 111
Tecnología y cambio. 113
FUTURO DEL DINERO.. 115
HISTORIA DE LOS BANCOS.. 142
PRIMERA UNIDAD CAMPO DE ACCION DE ACCION DE LA ECONÓMIAY SUS CONCEPTOS BASICOS
¿Qué estudia la economía?
El estudio de la economía es acerca de la importancia que cada vez mas adquieren las preocupaciones de carácter económico, diariamente se lee o se escucha sobre la carecía de los artículos, escasez de habitaciones, insuficiencia de transportes alza de las tarifas de energía eléctrica etc.
La ciencia económica forma parte de las disciplinas sociales que tienen como objeto de estudio al hombre en sus diversas manifestaciones, la economía estudia al hombre en su lucha por resolver el problema económico.
Lo económico implica una vinculación especial del hombre con la naturaleza que lo rodea.
El hombre siente o tiene necesidades que debe satisfacer para poder subsistir o progresar, si las necesidades o existirán, o si los medios fueran medios para satisfacerlos fueran ilimitados, la economía no tendría razón de ser.
La obtención de bienes escasos destinados a satisfacer las necesidades es un acto económico en forma continua e ininterrumpida.
Parte integrante de la sociedad, se ve obligado a satisfacer sus necesidades con los medios de que dispone de esta manera tiene que esforzarse por obtener de dichos medios el mayor provecho posible.
LA ECONÓMIA Y SU RELACIÓN MULTIDICIPLINARIA
Considerada dentro del campo de estudio de las ciencias sociales, se ocupa de las actividades y de la conducta humana orientada a la satisfacción de las necesidades con medios escasos.
ECONOMÍA Y SOCIOLOGÍA
La economía esta presente e íntimamente unida a todos los aspectos de la evolución social, por lo que se considera como uno de los signos fundamentales de la estructura social.
ECONOMÍA Y DERECHO
En forma general se debe considerar que todo sistema jurídico dado en una sociedad determinada, delimita la actuación legal del individuo o de los grupos para obrar económicamente.
ECONOMÍA Y ADMINISTRACIÓN
La economía influye en la administración partiendo de lineamientos generales que se dan en los marcos macro y microeconómicos.
ECONOMÍA Y PSICOLOGÍA
La psicología lleva al conocimiento del individuo y al estudio del por que reacciona de determinada manera antes ciertos estímulos la economía estudia el comportamiento del hombre, necesita conocer como actúa para satisfacer ciertos objetivos con preferencia a otros.
ECONOMÍA E HISTORIA
La historia tiene estrechos nexos con la economía. A tal grado es la importancia de estas relaciones, que pueden resumirse señalando que la historia de las sociedades se concreta a la historia de sus luchas económicas.
ECONOMÍA Y LOS MÉTODOS CUANTITATIVOS
La economía se interesa por las cantidades, el lenguaje, los métodos y las técnicas matemáticas son de gran utilidad para la economía. Derivada de estas combinaciones nació la econometría.
CONCEPTO DE ECONOMÍA
Se origino entre los griegos, se forma con el sustantivo OIKOS que significa casa y la terminación del adjetivo NOMOS. Con estos elementos quedo integrada la palabra OIKONOMOS, que significa el administrador de una casa.
Durante todo el tiempo en que la economía se ha consolidado como ciencia, han aparecido múltiples conceptos acerca de ella. Con esos conceptos, mejor delimitados, se han intentado definirla.
ECONOMÍA POLITICA
El empleo de esta expresión se deriva por tradición de los primeros tratadistas, que se propusieron estudiar el arte de la buena administración del estado. Durante la edad media la expresión fue olvidada y apareció nuevamente en 1615 con Antonio de Mont Chretien en su ensayo titulado “tratado de economía política”
POLITICA ECONOMICA
Se entiende como los medios que utiliza un gobierno para regular o modificar los asuntos económicos de un país en donde pueden destacarse diversas políticas: fiscal, monetaria, financiera, crediticia, industrial, etc.
El crecimiento económico y la redistribución del ingreso, el fortalecimiento de las finanzas publicas, la racionalización del desarrollo industrial, el reordenamiento de las transacciones internacionales , estos forman parte de los objetivos a largo , mediano o corto plazo, de la política económica, acorde con las necesidades de un país.
NECESIDAD Y ESCASEZ
El deseo es algo promovido por la voluntad en cuanto a la apetencia de algo o de alguna cosa.
En la clasificación de las necesidades, intervienen ciertos factores en general: comer, beber, dormir, vestir, respirar, alojarse, divertirse, etc.
Se puede afirmar que la economía en esencia, es un estudio de los problemas que plantea la escasez.
BIEN ECONOMICO Y BIEN LIBRE
Se considera como bien, todo lo que el hombre estima capaz de concurrir en forma directa o indirecta, mediata o inmediata a la satisfacción de las necesidades, por lo tanto los bienes son objetos que, debido a sus cualidades reales o supuestas, se les atribuye a la capacidad de satisfacer las necesidades.
Los bienes no económicos son aquellos que no son escasos en relación con su demanda, o sea que para satisfacer su necesidad no han requerido de esfuerzo económico por parte del hombre.
Los bienes económicos son bienes escasos en relación con la demanda, es decir, debido a su escasez se requiere del trabajo coordinado de los hombres para aumentarlos o adecuarlos a sus necesidades.
VALOR
El valor esta representado por la importancia que tienen los satisfactores, bienes y servicios destinados a satisfacer las necesidades del hombre.
Se dan tres formas de valor: valor de uso, valor de rendimiento y valor de cambio
TRABAJO
Es la actividad consciente y racional humana, encaminada a la incorporación de utilidad a las cosas.
Trabajo económico.- Es aquel que desarrolla ordenadamente las energías humanas hacia un fin económico.
DEMANDA Y OFERTA
Tanto la demanda como la oferta presentan divisiones:
♠ La demanda es elástica
♠ La demanda es unitaria o elasticidad igual a uno
♥ La demanda es inelástica cuando no sufre alteraciones
♥ La oferta es elástica
♥ La oferta es unitaria
♥ La oferta es inelástica
CONSUMO
El punto final de la actividad económica que desvía a los bienes de otra aplicación y que se traduce en la destrucción o transformación del bien se llama consumo.
El consumo puede realizarse en forma económica y en forma no económica.
El subconsumo consiste en que cuando los salarios bajos comparados con los precios de los artículos y el bajo poder adquisitivo de la moneda nacional se produce en un escaso consumo o subconsumo.
FINANZAS PÚBLICAS
Se entenderá por finanzas públicas la vigilancia de los recursos que obtiene el estado por diversos medios y su correcta canalización con el objeto de obtener óptimos resultados, tanto administrativamente como en programas de acción.
DINERO
Desde la mas remota antigüedad el hombre ha buscado medios de intercambio , ha buscado también el sistema para medir el fruto de su trabajo así como el de las personas que han ofrecido lo que ha necesitado hay tres funciones básicas: medio de cambio, medida de valor y medio de ahorro.
El valor del dinero se confunde con el valor de los bienes y servicios que se adquieren con este. El valor del dinero se expresa en relación con los bienes que proporciona a cambio del dinero.
PRODUCTIVIDAD
Esta íntimamente vinculado con el crecimiento económico, de tal manera que el progreso de un país se determina , por el mayor o menor grado de su productividad.
La productividad puede medirse de varias maneras, la mas utilizada es la que mide la fuerza laboral.
SEGUNDA UNIDAD BREVE PANORAMA HISTORICO DEL PENSAMIENTO ECONOMICO
*PENSAMIENTO GRECO-LATINO*
El estudio de la Economía entre los Griegos, comparando con las ideas dispersas en el antiguo Egipto, India, Caldea o China, resulta más compacto. Sin embargo, su aportación se puede considerar incompleta.
La economía no se destaca como ciencia independiente, más bien dependía de la política y la moral.
La reconstrucción del pensamiento económico griego se ha logrado gracias a dos fuentes: las históricas, que incluyen los aportes de filósofos y dramaturgos y las observaciones acerca de los fenómenos económicos que se dieron en ese período.
Para obtener claras doctrinas económicas, puede recurrirse a autores como Herodoto, Tucdides, Homero, Hesodo y Epicuro, que representa tan solo fragmentos del pensamiento económico.
Para obtener claras doctrinas económicas, puede recurrirse a Jenofonte en su obra El Económico; a Platón en la República y Las Leyes; y a Aristóteles en La Política y La Ética
A pesar de no ser suficientes las obras destinadas al estudio de la Economía entre los griegos, el alto grado de desarrollo mercantil y el estudio de problemas sociales permitió establecer bases de gran importancia.
Bases económicas: carácter político, orden social y carácter religioso-filosófico.
Carácter político: la creencia de la omnipotencia del estado
Las causas del orden social radican en la esclavitud.
Las causas de carácter religioso-filosófico: corresponde a los valores humanos
frente al concepto de riqueza.
A la economía se le considero mas que una ciencia, un arte.
Aristóteles: el valor de uso es el valor propio y especifico del bien.
Aristóteles y Jenofonte : toda cosa útil es riqueza o bien económico.
PLATON
Condenó la usura
Admitía el préstamo
Reconocía el interés en caso de que el comitente no pagara en un año el retiro
LOS GRIEGOS No conocieron con profundidad la existencia de leyes naturales en materia económica
Los problemas económicos se consideraban bajo un puto de vista político
GRECIA Estableció sólidas bases socialistas en el orden de las ideas económicas.
Socialismo de dos clases: el de Platón y el falso socialismo de los cínicos
SOCIEDAD ROMANA En ellos se encuentra el impulso que dieron al sistema de contratos la poderosa afirmación de la propiedad individual y su enérgico concepto del derecho a testar
La sociedad estaba dividida en dos clases: Los hombres libres – contrarios al trabajo manual
Los esclavos – se les imponía el trabajo
Aristóteles y Jenofonte consideraron que toda cosa útil es riqueza o bien económico. Con Jenofonte se dio fundamento subjetivo a la utilidad. Consideraba útil lo que podía servir, y en el momento que podía servir es decir, un bien puede ser útil si es utilizado.
Considerando la utilidad factor subjetivo como fundamento del valor, apareció la teoría subjetiva del valor.
Los griegos consideraron al precio tan solo como el valor expresando en forma monetaria. D e esta idea se desprendía la dependencia del precio sobre la demanda y la oferta, ocasionando que la oferta excesiva hacia bajar los precios y que la demanda excesiva los hacia aumentar.
En materia monetaria Aristóteles hizo una amplia descripción, dividió en dos las maneras de adquisición de la riqueza. La primera era natural y la formaban la agricultura, la caza y la pesca que en conjunto integraban el sistema de la economía original, o economía, la cual estaba fundada sobre el valor de uso de los bienes y producida por medio del cambio en especie.
Las ideas Aris6totelicas en cuanto al paso del sistema de la economía al sistema de la crematística permitió: 1) Concebir la evolución de la vida social primitiva sustentada en el trueque; 2) Introducir la moneda como moneda de valor de los bienes económicos 3) Ocasionar que el cambio ya no fuera natural, si no social.
La reflexiones anteriores llevaron a Aristóteles a condenar la posibilidad de que la moneda llegara a ser causa de interés, es decir generadora de otra moneda.
CATÓN: Antiguo agrarista romano, su obra fue De re rustica.
TERENCIO VARRÓN: Contemporáneo dejo su obra De agricultura.
COLUMELA: Escribió su obra en doce volúmenes también llamada De agricultura.
PALADIO: Escribió De re rustica, titulo utilizado por CATÓN
La aportación de los romanos a la Economía fue menor que la de los griegos
Pensamiento Medieval
La Economía Medieval fue concebida con un espíritu práctico. El hombre debe trabajar para poder vivir. En el mensaje evangélico, el trabajo llega a ser un trabajo para el hombre.
San Pablo decía: los que no quieren trabajar, que no coman.
El productor no debe aprovecharse de las ideas consumidor y viceversa.
Las principales teorías destinadas a estudiar la Economía Medieval se encuentran, principalmente, en la propiedad, el trabajo y su remuneración, el interés y la moneda.
Uno de los más importantes pensadores de la Escolástica es Santo Tomás de Aquino. En su obra Summa Teológica, estudia dos cuestiones importantes:
El hombre esta llamado a servirse de los bienes materiales para alcanzar sus fines.
El problema de la legitimidad de la propiedad particular
En la Edad Media
la ordenanza de 789 reprobaba la usura, estuvo vigente durante un milenio
La devaluación es resultado de la inflación, se presento durante el medioevo debido a las constantes alteraciones sufridas en las monedas
Nicolás Orestes propuso un régimen bimetalista, señalando que entre el oro y la plata existe una relación comercial, sobre esa base debe establecerse la relación legal
La economía en la Edad Media se reduce, en parte normativa y en parte doctrinal
Mercantilismo
En los últimos siglos de la edad media, los hechos que dieron las condiciones para que surgiera una nueva doctrina más económica y menos moral: El Mercantilismo.
Diversos acontecimientos mundiales afectaron la aparición del mercantilismo:
Descubrimiento de América, ideas culturales humanismo y renacimiento, movimientos religiosos y la contrarreforma católica.
Estos hechos devuelven la conciencia del valor de los bienes económicos, por consecuencia el espíritu del mercantilismo fue contrario a las ideas económicas del medioevo.
MERCANTILISMO DOCTRINA, ECONÓMIA Y MENOS MORAL
Definir mercantilismo se emplean palabras de las “DOCTRINAS ECONÓMICAS”, “TEORÍAS DEL ENRIQUECIMIENTO”, acumulación de metales preciosos.
Se presentó un sistema independiente moral, religioso, trato, asuntos económicos y políticos.
Se considera el mercantilismo la materia económica de un estudio de conjunto
Los escritores más representativos fueron:
Antonio Serra
Thomas Cunn
Antone Motchretien
Su influencia prevaleció durante los siglos XVIII en Italia, XIV Flandes, XV Francia y hasta mediados del siglo XVIII en otros países de Europa.
ELEMENTOS QUE CONFORMARON LA ECONOMÍA MERCANTILISTA
¡ Se fundamentó en la creencia CRISOHEDONICA
¡ Conservar el metal que se poseía.
¡ Trataba de impedir la salida del oro y la plata
¡ Procuraba reducirlas importaciones e incrementar las exportaciones.
¡ La organización de industria y el comercio.
Su contribución a la ciencia económica permitió la creación de un sistema orgánico de política económica.
El liberalismo
FISIOCRACIA
Las ideas fisiocráticas constituyeron la primera escuela de pensadores económicos y emplearon los métodos científicos de aislamiento y abstracción
La fisiocracia se oriento hacia el porvenir de la libertad económica del “sueño del bienestar económico de los hombres”
Roberto Turgot se refirió a la relación cultivador – propietario y considero que los propietarios se diferencian de los agricultores cuando la tierra es propiedad privada. Afirmo que los que no la poseen son trabajadores asalariados, por consecuente los fisiócratas prepararon la revolución francesa.
Los fisiócratas pensaron que la sociedad humana se rige por las leyes naturales y no podrán ser modificadas por las leyes del estado. Existe un orden natural y sus aspectos son basados en el derecho a propiedad, trabajo y libertad compatible.
Los fisiócratas:
• Rechazaron la idea → riqueza y aumento se debían al comercio
• Adoptaron la idea de que mediante la producción podían crear riqueza y acumular el excedente disponible → Producto Neto
• Francisco Quesnay → padre fisiocracia
• El valor de la industria aumenta con el precio consumido por los obreros
• Turgot:
1. Propiedad → hecho histórico → creación humana → sociedad → en razón de su utilidad
2. Expresión → dejar hacer, dejar pasar
3. Fisiocracia por liberalismo
Originalmente para los fisiócratas la industria no crea valores solo lo transforma de ese proceso de transformación, podría agregar nada a la riqueza de la comunidad.
Los impuestos solo se aplicaban en la agricultura de la idea anterior se desprendió el cambio de la tributación la industria y el comercio, la máxima financiera de la fisiocracia era un impuesto único sobre la tierra.
La importancia que del papel que tiene la clase productiva en una sociedad, económicamente representa el producto neto que crean los agricultores, otra aportación de gran importancia de los fisiócratas está representada en el circuito económico: fluir de los bienes y su continua renovación.
La fisiocracia fue una doctrina que exaltó la agricultura pero también justifico el despotismo político.
Los fisiócratas consideraron que el verdadero agente productor no es el hombre sino la naturaleza (tierra)
Adam Smith y David Ricardo demostraron que:
El hombre es el agente de producción
Industria es el excedente
tres clases los ciudadanos:
La productiva
Los propietarios
Estéril
1.-El individuo es libre de de obrar según su propio interés, respetando los intereses de los demás
2.- El individuo es propietario de los frutos de su trabajo y en consecuencia de la tierra
3.- La circulación del producto neto entre las diferentes clases sociales hace mas justas las fuerzas naturales.
PENSAMIENTO ALEMAN
• Alemania fue el único país europeo que presento una postura contraria a la corriente de la escuela clásica.
• Su economía estaba basada en una agricultura feudal.
ESCUELA ECONÓMICA ALEMANA
• Se identifica con el periodo llamado “romántico”
• Fue representada principalmente por Federico Gentz y Adam Muller
• Dichos pensadores siguieron la huella de la obra escrita por Edmun Burke “Reflexiones sobre la Revolución Francesa
ESCUELA ECONÓMICA ALEMANA
• Se desenvolvió de acuerdo a tres directrices:
Desaprobó la Revolución Francesa
Presentó una concepción antidemocrática del Estado
Repudió la Economía Clásica
Muller
• Llevo a sus extremos la concepción mística del Estado totalitario
• Estado es la totalidad misma de la vida civil
Adam Smith erró al pretender que la situación económica inglesa, tanto urbanística como industrial, pudiera llegar a ser modelo de la Economía de cualquier país
• Destacó al altruismo y la religión frente a lo que consideró el egoísmo y el materialismo.
• Concebía que las dos ciencias sociales son el derecho y la sabiduría.
• Incluían la política y la economía pero unidas por la religión.
• Otra postura de oposición se destaca en la proposición de un Estado ideal autárquico en la economía.
• La moneda llega a ser la prueba de la omnipotencia del Estado.
• Y es el medio más apropiado para preservar la autarquía.
*PENSAMIENTO KEYNESIANO
John Maynard Keynes (1883- 1946)
Presento con sus ideas una nueva dimensión de la Economía, que ha quedado patentizada en su producción como investigador y autor. Su obra más importante es la Teoría general de la ocupación, el interés y el dinero, publicada en 1936. La formulación de las teorías de Keynes, en un principio resulto para el mismo una novedad. Dedico parte de sus obras aclarar conceptos que no habían quedado debidamente precisados por los clásicos: ingreso , consumo , ahorro y la inversión. El papel armonizador de Keynes, lo convirtió en representante distintivo de la teoría económica moderna y modificadora de la metodología científica de esta ciencia.
PENSAMIENTO KEYNESIANO TEORÍA GENERAL DE LA OCUPACIÓN, EL INTERES Y EL DINERO
• Economista británico, cuyas ideas tuvieron una fuerte repercusión en las teorías económicas y políticas modernas, así como también en las políticas fiscales de muchos gobiernos. Keynes escribió Ensayos en Biografía y Ensayos en Persuasión.
• Keynes aceptó una cátedra de economía en Cambridge, financiada personalmente por Alfred Marshall, desde la cual comenzó a construir su reputación. La teoría general de la ocupación, el interés y el dinero fue publicada en 1936. Teoría basada en la noción de demanda agregada para explicar la variación general de actividad económica.
La teoría es: El ingreso total de la sociedad está definido por la suma del consumo y la inversión; y en una situación de desempleo y capacidad productiva no utilizada, "solamente" pueden aumentarse el empleo y el ingreso total, incrementando primero los gastos, sea en consumo o en inversión.
DESEMPLEO TRANSITORIO Y PERMANENTE
v Teoría de la economía moderna.
v John Maynard Keynes
v Teoría General del Empleo, el Interés y el Dinero
1.- El pleno empleo no estaba asegurado por las fuerzas autónomas del mercado.
Podía darse no sólo un desempleo transitorio sino permanente
2.- Keynes
Beneficio obtenido por los productos:
q Gastos
q Inversiones
Atesoramiento
$ Gastos
$ Inversiones
Demanda afectiva
*TENDENCIA DE DISMINUIR EL CONSUMO Y AUMENTAR LA LIQUIDEZ
Keynes propuso política monetaria
OBRA “TEORIA GENERAL”
Sistema INTERNACIONAL
“ESCUELA MONETARISTA”
MILTON FRIEDMAN:
Un destacado economista defensor del libre mercado realizo campos de macroeconomía ,microeconomía y historia de la economía estadística
Friedman, se licencio en Ciencias Económicas por la Universidad de Rutgers comenzó su pasión por las matemáticas , después se formo intelectualmente dentro de la Universidad de Chicago.
Pueden citarse entre otros, a Henry Simons, Jacob Viner y Lloyd Mints quienes han constituido una tradición en el mundo actual de la economía
Milton Friedman es el defensor de la teoría cuantitativa del dinero y el más importante y fuerte expositor de la neo-ortodoxia
Las ideas de Keynes fueron consideradas por Friedman como la ortodoxia de la economía actual.
Friedman presento un análisis de la utilidad en condiciones de riesgo.
Los principios maximizantes no eran aplicables, ya que serían requeridos ciertos pagos para compensar el factor extra del riesgo.
CRITERIO NEO-ORTODOXO
Friedman, considera que únicamente bajo la libre empresa pueden alcanzarse los objetivos de libertad política
TEORIA NEO-CUANTITATIVA
Esta teoría surgió con la exposición de argumentos sofisticados relacionados que hablan del estudio de la demanda del dinero.
TERCERA UNIDAD FACTORES DE LA PRODUCCION
CONCEPTO DE PRODUCCION
Producción en términos generales, indica la creación de bienes y servicios. Es decir, la producción debe comprender la totalidad de la vida económica, producir es transformar la materia.
El proceso productivo significa incorporar utilidad a las cosas. Dicha utilidad de las cosas se presenta desde que se obtienen los recursos naturales hasta que se consumen o utilizan. a la de los recursos naturales se les llama: utilidad fundamental. A esta se le agrega la utilidad de forma; después, la de lugar; y, por ultimo, las de tiempo.
LOS FACTORES DE LA PRODUCCIÓN
Los factores de la producción de acuerdo con Alfred Marshall, son cuatro: tierra (elementos naturales), trabajo, capital y organización.
Tierra
Esta representada por todos los recursos cuya existencia no se debe a la actividad humana, lo forman todas las materias de origen animal, vegetal o mineral; y diversas energías como la solar, la eléctrica, atómica, etc.
Es la fuente de toda materia prima, un país puede satisfacer sus necesidades económicas en forma más o menos satisfactoria según las condiciones de este recurso y las posibilidades para explotarlo.
Trabajo
Se analiza su importancia como otro de los factores de la producción. El trabajo esta considerado como esfuerzo humano, desde dos puntos de vista: el trabajo intelectual y el trabajo material o mano de obra.
La división del trabajo puede tomarse como la distribución y diferenciación de las tareas y servicios que han de realizarse en cualquier sociedad.
El trabajo se divide, por tres razones a) por que los hombres difieren en capacidad, en habilidad y características personales; b) por que unimisma persona no puede estar en dos sitios ni puede hacer dos cosas al mismo tiempo; c) por que la amplitud de conocimientos y técnicas es tan grande que ningún hombre puede dominar mas que una pequeña parte de ellos.
Existen también tres limitantes precisos: a) el primero es de naturaleza practica y proviene de la cantidad de trabajo que es posible llevar acabo en un determinado tiempo; b) el segundo se debe a los hábitos y técnicas que se han arraigado por muchos tiempo en varios lugares; c) la tercera limitación es que la subdivisión del trabajo no debiera pasar mas allá de cierta división física dinero de la división orgánica del trabajo.
Capital
Capital se entiende por el acervo de instrumentos resultantes de todos los bienes económicos producidos por el trabajo (maquinas, instalaciones, edificios).
Esta función puede dividirse a su vez en otras tres: a) funciona como instrumento multiplicador de la producción: b) funciona como medio de sostenimiento; c) funciona como materia prima.
Al capital se le puede clasificar en: ahorro, circulante, fijo, financiero, libre, de préstamo, privado, de producción y social.
Organización
Es la capacidad de dirección para asegurar el éxito en la producción. Se utiliza con el propósito de que haya un proporcionamiento adecuado en la producción.
El termino organización y los principios que la gobiernan son inherentes en toda forma de esfuerzo humano colectivo.
Existe un trabajo colectivo para hacerse, consiste en la en la suma de muchos trabajos individuales adecuadamente coordinados.
La coordinación es la que se toma en cuenta cuando se habla de organización en los principios de organización.
CUATRO PROBLEMAS FUNDAMENTALES DE TODA ECONOMIA
Considerando que los recursos básicos son limitados, la humanidad esta en el deber de economizarlos esto es, distribuirlos y emplearlos en la forma mas eficiente posible. Si todo lo que necesita el hombre lo tuviese en forma libre y abundante, no habría necesidad de controlarlo ni producirlo.
De este hecho surgen cuatro grandes problemas económicos: a) ¿Qué producir?
b) ¿Cómo producir? c) ¿Cuánto producir? d) ¿Para quién producir?.
¿QUÉ PRODUCIR?
En una economía de mercado, los consumidores aprueban o desaprueban los bienes y servicios que hay pero lo hacen en base a los precios, los empresarios producen lo que los consumidores reclaman, tomando en cuenta que el precio les garantice adecuadas ganancias.
¿CÓMO PRODUCIR?
En este planteamiento interviene decisivamente el factor costo, ya que el proceso de producción mas eficiente de bajos costos y buena calidad.
Es importante que el empresario seleccione cuidadosamente la producción mas adecuada.
¿CUÁNTO PRODUCIR?
La producción y su volumen esta en relación directa con la población y grado de consumo. Por tanto es importante considerar que la adecuada relación entre la producción y el volumen lo va a decidir el ingreso que recibe la población por su trabajo.
¿PARA QUIÉN PRODUCIR?
En este aspecto lo que preocupa es establecer que personas van a disfrutar de los bienes y servicios producidos y como se habrá de aprovechar dicha producción..
Algunos de los objetivos económicos que casi todas las sociedades buscan para resolver y aumentar su capacidad productora futura:
☼ Mejoramiento del nivel de vida
☼ Distribución equitativa del ingreso
☼ Estabilidad económica
☼ Pleno empleo
☼ Seguridad económica
CUARTA UNIDAD SECTORES Y ACTIVIDADES ECONOMICAS
GENERALIDADES
Se debe iniciar con un breve análisis conceptual sobre los recursos naturales, ya que obedece a que si la presencia de ellos no se contaría con un punto de referencia o de consecuencia de su estudio. En términos generales, los recursos naturales admiten la siguiente división: clima, materias primas, y fuerzas naturales.
El clima es el conjunto de fenómenos meteorológicos que caracterizan el estado medio de la atmosfera en cualquier lugar de la superficie terrestre.
Las materias primas se localizan en la litosfera, en la hidrosfera y en la materia.
Las energías o fuerzas naturales, también se encuentran en las tres partes mencionadas de la tierra, y las aprovecha el hombre a través de la fuerza de los animales, la fuerza del viento y del agua, del poder de los gases, de la electricidad y de la energía atómica.
Los recursos renovables son aquellos elementos ambientales útiles al hombre, susceptibles de ser aprovechados indefinidamente por este.
Los recursos permanentes son aquellos en los cuales el aprovechamiento es proporcionalmente pequeño frente a la magnitud del recurso.
Los recursos no renovables o agotables se localizan en el subsuelo y tienen su apoyo y base en la actividad económica minera y petrolera.
SECTOR AGROPECUARIO
Agricultura
Resulta muy limitado para las actividades que desarrolla el hombre en relación al campo.
El programa para la transformación agrícola es uno de los más cruciales y complejos de estructurar. Una de estas variables fundamentales abra de ser la asequibilidad de financiación al campesino, de riegos, abonos, insecticidas, equipo, mejor ganado y mejor simiente.
Ganadería
Esta es una de las actividades productivas que más ha sufrido a consecuencia de nuestros movimientos sociales y luchas armadas.
El consumo medio de carne por habitante en México es uno de los más bajos en el mundo, así como el consumo de leche y grasas derivados. Estas consideraciones hacen ver la necesidad de impulsar grandemente nuestra producción ganadera.
Silvicultura
Las posibilidades de acción constructiva en el renglón de bosques. Para efectos de la fuerza de trabajo, la producción forestal representa un número importante de trabajadores dedicados a esta actividad económica. La actividad económica silvícola, podría representar, para nuestro país, un importante ingreso de divisas siempre y cuando se establecieran políticas gubernamentales más rápidas.
Pesca
Los números demuestran que en los últimos años la industria pesquera se ha desarrollado considerablemente, sin embargo, a pesar del evidente adelanto, el consumo de pescado por habitante en México es de 5 gramos promedio diario.
SECTOR INDUSTRIAL
El termino industria acepta un sentido amplio y otro restringido, se considera a la industria como todo aquello que el hombre realiza en forma constate o habitual con el propósito de obtener un lucro o ganancia.
La actividad industrial ha constituido, el sector mas dinámico de la economía de los países en vías de desarrollo.
La promoción del desarrollo industrial debe considerarse como el estimulo a las oportunidades de inversión que existen en las diversas regiones del país por razones de recursos y de mercado.
Industria siderúrgica
La producción de fierro en México data de la colonización española. La moderna industria siderúrgica de México nació en 1903, en monterrey, con la instalación del primer horno de la compañía fundidora de fierro y acero de monterrey.
Industria química
La industria química orgánica moderna se basa principalmente en dos recursos naturales: petróleo y carbón mineral.
La industria química en México, produce, los siguientes productos industriales importantes: resinas y plástico; acido sulfúrico; álcalis sódico; fibras sintéticas.
Industria eléctrica
Esta industria comprende la producción, la transmisión y la distribución de la electricidad, así como la fabricación de artículos eléctricos.
Industria textil
Dentro de la industria moderna de hilados y tejidos se encuentran varias ramas entre las mas importantes están las del algodón, la lana y las fibras sintéticas.
SECTOR SERVICIOS
Los servicios pueden dividirse en dos clases: públicos y privados. Los servicios públicos son aquellos que satisfacen necesidades de carácter colectivo con el fin de garantizar su continuidad.
Los servicios privados se refieren a la satisfacción de necesidades de forma individual, los cuales pueden ser prestados por personas físicas o morales.
Comercio
Es la actividad económica que se encarga de la adquisición de los bienes para proceder a su venta. El comercio constituye la comunicación y trato de determinados sectores humanos con otros.
En sentido económico el comercio representa la actividad del intercambio, función que se origino con motivo de aprovechamiento d la división y especialización del trabajo.
Turismo
El turista como personaje histórico, aparece inmediatamente después de la conquista de las vacaciones pagadas. Su difusión es obra sucesiva de mayores niveles de ingreso.
Los transportes
Los transportes han ejercido gran influencia en las diferentes actividades que el hombre ha realizado a lo largo de la historia.
En primer lugar sirven para trasladar personas y objetos. Influyen en los costos de producción. Su función estabiliza los precios; impulsan la extensión de la división del trabajo y de la especialización; estimulan el desarrollo económico mediante el establecimiento de industrias, facilitando la circulación de las mercancías entre los centros de producción con los de consumo.
Quinta unidad DEMANDA, OFERTA Y MERCADO
Significado de la demanda
La demanda expresa las actitudes y preferencias de los consumidores por un articulo, mercancía o servicio, es decir la demanda de una mercancía (bien) es la cantidad que el individuo estaría dispuesto a comprar, en un momento dado, a los diversos precios posibles.
La demanda está representada por una seria de posibles alternativas que correlacionan las diferentes demandas con los distintos niveles de precios presentados. Esta seria de alternativas posibles varia inversamente al nivel de los precios. La demanda no es una simple cantidad de producto, si no, que es todo una relación o lista de las cantidades de una mercancía que los compradores están dispuestos a adquirir.
Factores de terminantes de la demanda
El precio es un determinante de la demanda, precio como factor más importante de la determinación de la demanda, existen otras variables que influyen en este proceso, entre otros: gustos y preferencias; ingresos del consumidor; precio de los productos sustituidos.
Gustos y preferencias
Las campañas publicitarias influyen en los gustos de manera determinante, al grado de preferir el cambio total de cualquier artículo, un aumento en el deseo por un elemento cualquiera, tiende a incrementarse su demanda afectiva.
Ingresos del consumidor
Cuando se presenta una modificación en los niveles de ingreso, se produce un incremento o una disminución en la cantidad demandada. Cuando los ingresos reales suben, aumentan la demanda, y cuando disminuyen, también disminuye la demanda.
Precios de los productos sustituidos.
Se denominan por productos o bienes sustituidos aquellos bienes que pueden desplazara otros en un momento dado.
En la realidad los bienes sustituidos operan de dos formas:
a) Cuando el precio de un bien aumenta su demanda disminuye, y se sustituye por un bien de menor precio.
b) Cuando mejoran los ingresos de los demandantes, cambian sus hábitos de consumo y sustituyen bienes de menor calidad por otros mejores.
Ley de la demanda
La ley de la demanda se expresa así: al aumentar el precio (P), la cantidad demandada (CD) disminuye; y al disminuir el precio (P) la cantidad demandada (CD) aumenta.
Se puede utilizar un grafico cartesiano con el que se obtendrá una curva típica de la demanda.
Elasticidad de la demanda
Es el grado en que varia el consumo en respuesta a un cambio de precio. El concepto elasticidad de la demanda ayuda a prever que efectos tendrán los cambios de los precios sobre el gasto total en una mercancía.
Clases de elasticidad
Varios grados de elasticidad en la demanda, pero se pueden conectar a tres: elástica, unitaria e inelástica.
La demanda elástica es cuando las variaciones en el precio provocan sensibles alteraciones en la misma. Los artículos de lujo tiene demanda elástica, por que cuando suben los precios disminuye el volumen de la demanda.
La elástica unitaria se presenta cuando una baja o alza en el precio va acompañada de un precio proporcional en la cantidad demandada, en forma tal que el valor del dinero gastado permanece igual.
La demanda es inelástica cuando los productos no sufren alteraciones notables por un aumento disminución de los precios. Las propiedades de la curva de la demanda:
a) La curva de la demanda es descendiente y de izquierda a derecha.
b) Cuanto mas bajan los precios, la curva tiende a ser paralela al eje de las abscisas (x).
c) Cuanto mas suben los precios, la curva tiende a ser paralela al eje de las ordenadas (y).
SIGNIFICADO DE LA OFERTA
La oferta es el fenómeno correlativo a la demanda. Si se le considera como la cantidad de mercancías que se ofrecen a la venta a un precio dado por unidad de tiempo. Es una relación funcional entre los precios posibles de una mercancía y las tasas a las cuales esa mercancía seria ofrecida en venta en un tiempo determinado.
Los datos de la relación numérica muestran lo siguiente:
a) A mayor precio siempre hay una tendencia a ofrecer mas que a un precio menor, y la inversa.
b) Cuando aumenta la oferta disminuye el precio.
Factores determinantes de la oferta
Existe una diversidad de factores para revisar los que son los determinantes de la oferta. Hay otros factores que pueden tener mayor precisión en el estudio de la oferta, tales como: costos de producción, tecnología, impuestos y subsidios.
Costos de producción
Los costos de producción son todos aquellos elementos de costo que tienden a permanecer constantes en su cantidad total a medida que la producción aumenta o disminuye.
Los impuestos
Es la aportación económica en la moneda o en especia que el estado o una autoridad subalterna fija y exige a los ciudadanos que la ley señala como generadora del crédito fiscal. El impuesto es un seguro se le considera así por que cuando los ciudadanos aportan al estado una cantidad, como asegurados, el estado, como asegurador, los protege de los peligros que encierra la vida en comunidad.
Los subsidios
Proporciona una cantidad determinada de dinero o de estímulos a las empresas o industrias para que los productos o servicios que ofrecen no dañen la economía del consumidor de escaso poder adquisitivo.
Ley de la oferta
La ley de la oferta se expresa así: al aumentar el precio (P), la cantidad ofrecida (CO) aumenta; y al disminuir el precio (P) la cantidad ofrecida (CO) disminuye.
Las propiedades de la curva de la oferta son:
a) La curva de la oferta es descendiente de derecha a izquierda.
b) Cuanto mas bajan los precios, la curva tiende a ser paralela al eje de las ordenadas (Y)
c) Cuanto mas suben los precios, la curva tiende a ser paralela al eje de las abscisas (X)
Elasticidad de la oferta
Esla medida en que se ofrece un producto en respuesta a un cambio de precio.
Clases de elasticidad
Se presentan tres tipos de ofertas diferentes:
Oferta elástica: es la que sufre variaciones sensibles, originadas por alteraciones en el precio.
Oferta unitaria: se presenta cuando la expansión relativa de las cantidades ofrecidas es rigurosamente proporcional a la expansión relativa de los precios.
Oferta inelástica: es aquella que no cambia notablemente por la alteración de los precios.
Determinación de los precios
Los precios se forman debido a ciertas condiciones de equilibrio de la oferta y la demanda el precio es el elemento que une a los eslabones que forman la oferta y la demanda, y pueden brindar la estabilidad a todo sistema económico.
SIGNIFICADO DEL MERCADO
Hablar del mercado es referirse a todo ese ambiente donde compradores y vendedores están continuamente realizando transacciones económicas , ya sea que estas tengan lugar en una oficina, en la bolsa de valores, en un café, en un banco, etc.
Clasificación de los mercados
Los mercados pueden clasificarse en función de varios criterios, se usaran dos: el punto de vista geográfico; y el punto de vista de la estructura o forma como opera la competencia. Se subdivide en: local, nacional y mundial.
Mercado de competencia perfecta e imperfecta
Competencia perfecta: son aquellos en que todos los problemas compradores y vendedores se dan cuenta de los precios que privan y que se pagan en cada transacción.
Competencia imperfecta: es aquella situación donde se tienen muchos vendedores de un producto que puede ser diferente por algún aspecto.
Monopolio
Es la forma del mercado en que existe una solo empresa como único vendedor
Oligopolio
Es aquella situación donde se tienen pocos vendedores de un producto que puede ser idéntico o diferente en alguna forma, pero donde cada cual tiene una gran influencia sobre el precio.
Competencia monopolística
Se presenta con base en el tipo de producto, el precio, la publicidad y las marcas de fabrica, este tipo de competencia se reduce a la diferenciación de la mercancía que se puede ofrecer.
Otras clases de mercados
Los mercados de competencia monopolística también puede ser:
Monopsonio: cuando un solo comprador impone a los vendedores.
Duopsonio: cuando la demanda se integra por dos compradores, frente a un grupo numeroso de vendedores.
Oligopsonio: cuando se puede falmente influir sobre el precio ya que el número de compradores es muy reducido y estos se imponen a los vendedores.
SEXTA UNIDAD. MONEDA, CREDITO Y BANCA
CONCEPTO Y NATURALEZA DE LA MONEDA
Los pueblos precortesianos de América, usaron el cacao como moneda, en México, particularmente, se sirvieron de plumas, oro en polvo, conchas marinas hasta llegar a las placas de cobre marcadas con signos convencionales
La forma primitiva de cambio fue el trueque o permuta de objetos. Los problemas y dificultades que ocasionaba el trueque, dieron lugar a que se inventara la moneda como medida común de valores. El hombre encontró que los metales nobles reunían las condiciones adecuadas y funcionales. Esas características se daban en el oro y la plata.
Los metales ofrecían dos dificultades principales: su peso y la escasez, se pensó en un sistema monetario que permitiera realizar las transacciones con mayor facilidad. Un sistema monetario es el conjunto de monedas existentes y simultáneamente empleadas en un momento y en un lugar determinados.
Funciones de la moneda
Lo común es cambiarlo por una moneda; es decir, se cambia por una moneda, cerillos, harina, etc. A esta función de la moneda se le llama medio de cambio, una segunda función de la moneda es la medida de valor.
La moneda tiene un valor igual a su contenido metálico; esta razón le permite conservar el mismo valor en cualquier lugar y en cualquier tiempo y se considera como medio de ahorro para uso futuro.
La falta de uniformidad en el tamaño, la posibilidad de falsificación y la escasa manuabilidad. Al definir la moneda nacional en función de los metales preciosos, surgieron los patrones monetarios metálicos., se entiende por patrón monetario a la cantidad de metal precioso que respalda las emociones de dinero.
FUNCIONES DEL DINERO
Es una sociedad civilizada es casi imposible realizar actividades económicas sin la ayuda del dinero. Ahora se analiza cómo funciona el dinero en la producción, distribución y consumos de bienes.
Valor del dinero
El valor del dineros e confunde con el valor de los bienes o servicios que adquirimos con el, o sea lo que se recibe a cambio del dinero, el dinero es cualquier objeto de aceptación general que se utiliza como medio de cambio para saldar obligaciones, así como medida de valor.
Tipos de dinero
La moneda metálica ha servicio esencialmente para agilizar y facilitar las operaciones de poca cuantía.
El billete o papel-moneda ha sufrido ambos desde su emisión. Básicamente la dificultad en el poder de su emisión que tuvo en un principio papel moneda, consistió en reglamentar y controlar el respaldo a las leyendas emitidas por cada país.
Los depósitos bancarios en cuenta corriente se expresan, de manera general, a través de los cheques.
CONCEPTO DE CREDITO
Su significado puede entenderse como tener confianza, responsabilidad o solvencia. Generalmente se aplica la palabra crédito en la doble acepción de contraer una deuda o de concederla. El termino crédito puede considerársele como el cambio de un bien presente por un bien futuro.
Funciones del crédito
El crédito tiene cuatro funciones principales:
Aplica capitales
Ayuda a la producción y al comercio.
Influye en la aplicación de precios del mercado
Realiza una economía de esfuerzo.
En las operaciones de crédito intervienen tres elementos:
El préstamo: consiste en la entrega física o moral de un bien cierta cantidad de dinero que hace une persona a otra.
El plazo es el tiempo que existe entre la entrega de un bien y su devolución.
La confianza es la creencia que se tiene de que el bien o dinero será entregado en el termino estipulado.
Crédito público o privado
Al subdividir al crédito público y al privado, surgen otras asignaciones a los tipos de crédito tales como:
a) Crédito a corto plazo. Hasta un año.
b) Crédito a largo plazo. De más de un año
c) Crédito consuntivo. Se destina al consumo
d) Crédito productivo. Cuando se dedica a fines de negocios.
FUNCIONAMIENTO DE LOS BANCOS
Dentro de la actividad económica, el sistema bancario constituido por la banca central, los bancos comerciales, las entidades de crédito y las instituciones de ahorro, tienen especial significado.
El servicio que prestan actualmente las instituciones financieras es uno más de los que forman parte del producto nacional bruto.
Banca central
Es una institución establecida y controlada por el estado se centralizan las funciones de los bancos comerciales y tiene por objetivo regular el sistema monetario y el volumen del crédito
Las funciones de la banca central son:
Emisor de monedas y billetes es el órgano encargado de ejercer el monopolio de la emisión de dinero.
Controlador de crédito. Gracias al encaje obligatorio que los bancos comerciales depositan a la banca central esta puede controlar eficazmente el volumen del crédito adecuándolo a las necesidades.
Regulador de cambio: la banca central sirve como fondo de estabilización, porque a través de ella se hacen los pagos en el extranjero y puede regular el cambio.
Depositario de las reservas de la nación: en sus cajas de seguridad guarda los bienes de la nación como oro, plata y divisas.
Banca múltiple
El primer banco privado en México fue el banco de Londres y México . en nuestro país todas las operaciones de banca y crédito están regidas por la LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO Y ORGANIZACIONES AUXILIARES.
Cuando un banco comercial deseaba transformarse en banca múltiple , debía presentar su solicitud a las siguientes instituciones
Secretaria de hacienda y crédito publico
Comisión nacional bancaria y de seguros
Banco de México
SEPTIMA UNIDAD POLITICA FISCAL Y MONETARIA
CONCEPTOS SOBRE LA POLITICA FISCAL
Por política fiscal se entiende la dirección gubernamental de la economía mediante la variación del volumen y contenido de los impuestos , deuda pública, gasto publico fondos gubernamentales etc.
La política fiscal es aquella que se encarga de la recaudación de los ingresos por parte del gobierno para financiar el gasto público.
POLÍTICA FISCAL Y FINANZAS PÚBLICAS
Se mueve en torno al campo de las FINANZAS PÚBLICAS. La acción de finanzas públicas se ha ampliado e intensificado convirtiéndose en uno de los instrumentos de política económica más importante.
Las FINANZAS PÜBLICAS se ocupan de la vigilancia de los recursos que obtiene el estado por diversos medios y su correcta canalización a fin de obtener óptimos resultados, tanto administrativamente como en programas de acción.
Las finanzas como parte de la administración pública, se ocupan de estudiar los gastos Estatales, los ingresos públicos y las operaciones que contribuyen al logro de los objetivos gubernamentales. Las dos ramas esenciales de las finanzas públicas son:
POLÍTICA DE INGRESOS: capacitación de recursos;
POLÍTICA DE GASTOS: aplicación de los recursos.
La capacitación de los recursos se lleva acabo a través de las percepciones que recibe el Estado por medio de impuestos, derechos productos y aprovechamientos, la deuda pública interna y externa, y la emisión de dinero.
EL IMPUESTO Y SUS ELEMENTOS
El impuesto es una prestación pecuniaria de los particulares que el Estado establece coactivamente con carácter definitivo y sin contrapartida alguna, con el fin de mantener los servicios públicos que satisfacen necesidades comunes a todos, y logra otros propósitos derivados de la intervención del Estado en la vida económica y social.
El impuesto es la relación que existe entre los ciudadanos y el Estado, por el medio del cual los primero tienen la obligación de aportar, y el segundo de exigir una parte proporcional de sus riquezas para atender los servicios de índole pública. Se considera al impuesto como un seguro.
Algunos economistas consideran que el impuesto es el medio por el estado para lograr un reparto más equitativo de la riqueza. Impuesto Sobre la Renta (impuesto que se cobra a las personas que obtienen ingresos) los ingresos que grava esta ley son:
a) Los que provengan de la realización de actividades comerciales, industriales, agrícolas, ganaderas o de pesca;
b) Los que obtengan las personas físicas;
c) Los que perciban las asociaciones y sociedades de carácter civil.
El Código Fiscal de la Federación en nuestro país en su artículo 2°, indica:
“Son impuestos las prestaciones en dinero o en especie que el estado fija unilateralmente y con carácter obligatorio a todos aquellos individuos cuya situación conocida con la Ley se señala como hecho generador del crédito fiscal”.
Para que un impuesto sea considerado como “bueno”, debe reunir, entre otras, las siguientes características:
a) Que exista una relación con la riqueza imponible, de manera que las cuotas se apliquen en forma elástica y progresiva hasta logara la igualdad.
b) Conseguir que caiga solamente sobre la persona contribuyente.
c) Que el cálculo del impuesto no sobrepase la capacidad con la que pueda contribuir el causante del impuesto.
Se dividen en impuestos DIRECTOS E INDIRECTOS
IMPUESTOS DIRECTOS: los que influyen directamente o se cargan directamente al contribuyente. Son aquellos que gravan la fortuna o prioridades de los contribuyentes, la propiedad de la tierra, las licencias de conducir, etc.
IMPUESTOS INDIRECTOS: los que gravan al consumo, las mercancías, los derechos aduanales, los automóviles, etc. o sea, los que se cargan directamente al contribuyente pero que redundan en un aumento de valor o precio de las mercancías y recaen sobre el consumidor.
Las clasificaciones del impuesto son un tanto convencionales. Los sistemas tributarios son un conjunto “inequitativos”. Las personas físicas o morales no pagan la misma cantidad de impuestos si perciben el mismo nivel de ingreso o realizan el mismo volumen de negocios.
Algunos de los impuestos que tratan los especialistas son:
a) Impuesto Sobre el Valor Agregado.
b) Impuestos permanentes y temporales
c) Impuestos por administración
d) Impuesto sobre la renta
e) Impuestos sobre la transacciones comerciales.
f) Impuesto sobre las ventas.
g) Impuesto sobre los Beneficios.
h) Impuesto sobre los desembolsos.
EL GASTO PÚBLICO
Es “la cantidad de dinero que el Estado utiliza para el cumplimiento de sus funciones”.
Para tratar de resolver en forma adecuada lo que deberá publicar el Estado, recurre a una jerarquización de las necesidades públicas que se expresan en el instrumento esencial de la política fiscal y que es el PRESUPUESTO DE EGRESOS.
Se entiende por presupuesto, de manera general, la constitución de un programa de acción económica para un tiempo determinado.
Desde el punto de vista jurídico, es el documento relativo ala previsión de ingresos y gastos públicos formulado y sancionado en los términos establecidos por la Legislación de cada país.
Desde el punto de vista económico, es el programa de trabajo que el Estado se propone realizar en un periodo determinado, generalmente un año que puede o no coincidir con el año cronológico.
De la forma como se elabore y ejecute el Presupuesto, dependerá en gran parte la suerte económica de un país. Las fallas contables, estadísticas o administrativas lo pueden apartar de la realidad ocasionando un desajuste a las condiciones imperantes. La estructura del presupuesto dentro de su rigidez, debe tener cierto grado de elasticidad a fin de que puedan efectuarse los ajustes necesarios sin que ello implique un cambio sustancial en el programa.
DEUDA PÚBLICA
Así se encuentra que a medida que crecen las necesidades de un país, se presenta un aumento en la deuda pública como medio de financiamiento para atender las necesidades gubernamentales. La deuda pública se divide en dos: INTERNA Y ESTERNA.
La deuda pública interior o interna; es la que se paga en el propio país.
La deuda pública externa es la que se contrae y se paga con el extranjero, es cuando el Estado tiene que dar cumplimiento a sus fines, necesita de medios materiales, principalmente de dinero, pero cuando estas necesidades son imprevistas o de urgente necesidad, y no cuenta con el suficiente dinero, entonces recurre al préstamo que lo solicita en el interior del país o en el extranjero. La deuda contraída en el primer caso se llama INTERNA, y en el segundo caso DEUDA PÚBLICA ESTERNA.
Préstamo o empréstito; el que toma y contrae el Estado cuando los recursos normales para financiar los gastos públicos resultan insuficientes. Empréstitos debe tomarse en cuenta la capacidad económica y financiera del país.
Las formas principales de deuda o empréstito son:
a) A corto plazo: hasta un año, llamada también flotante.
b) A largo plazo; de más de un año y siempre menos de 100 años. Es una deuda amortizable.
c) En renta perpetua; el Estado paga sólo los intereses, pero no tiene la obligación de devolver el capital.
A su vez, son también varios los motivos por los que se causa la deuda externa. Se señalan tres de los más importantes:
a) Balanza comercial desfavorable.
b) Préstamos en dólares.
c) Inversiones extranjeras de capital (salida de utilidades en divisas).
CONCEPTO DE POLÍTICA MONETARIA
El objetivo primordial de la política monetaria es el valor por la estabilidad económica de un país. La política monetaria cuenta con medidas correctivas, más importante es que las medidas que utilice sean de carácter preventivo, medidas que tienden a lograr y mantener una situación económica de pleno empleo a un nivel de precios estables.
Influyen muy diversos factores en el desarrollo de una política monetaria nacional. Con el fin de que sirvan de ejercicios de investigación.
a) Política monetaria de la Banca central
b) Velocidad en la circulación del dinero
c) Nivel de precios
d) Tasa de interés
e) Política de crédito
f) Política cambiaria
La política de crédito tiene la gran responsabilidad económica de canalizar el dinero en las actividades productivas que ofrezcan estabilidad y que, por el contrario, ocasionen o desvíen, el financiamiento en gastos suntuarios, superfluos o inflacionarios. El crédito se debe distribuir armónicamente entre los sectores económicos.
La política cambiaria se refiere al flujo de capital que se tiene con otros países y la forma en que se adapta a la situación de cada país. Los países que ya han alcanzado un avanzado estado de desarrollo pueden conservar un intercambio comercial que no esté interferido por restricciones a las cuales tiene que acudir los países en proceso de desarrollo y que por su misma condición están frecuentemente amenazados por un saldo negativo en la balanza de pagos internacionales. Estas restricciones incluyen las siguientes medidas:
a) Devaluación de la moneda
b) Cuotas de importación
c) Tarifas aduaneras
d) Control de cambios
LA DEVALUACIÓN
Cuando se eleva el precio de la moneda extranjera respecto de la nacional. Se presenta lo que se llama DEVALUACIÓN.
Una devaluación es el reflejo del desorden monetario y económico que han producido las políticas económicas de un gobierno, debido al enorme aumento del gasto público.
En países que están en proceso de desarrollo, se crea déficits presupuestales que se cubren entre otros recursos, por medio de endeudamientos exteriores y emisiones de nuevas cantidades de dinero.
La devaluación consiste en corregir un desequilibrio en el intercambio de bienes y capital, siendo que una balanza desfavorable termina por agotar la reserva de divisas.
ENFOQUES Y CONSECUENCIAS DE LA DEVALUACIÓN
Presenta dos enfoques:
a) Perdida del poder adquisitivo del dinero o disminución de los bienes y servicios que se pueden comprar con el.
b) Perdida del valor de una moneda en relación a las monedas extranjeras (divisas).
El proceso de devaluación de la moneda se ha originado, según pazos por causas estructurales;
Etapa 1; aumento desproporcionado del gasto público
Epata 2; déficits presupuestales
Etapa 3; aumento de circulante o inflación
Etapa 4; alza general precios
Etapa 5; desequilibrio en la balanza de pagos
Etapa 6; devaluación
En relación con la devaluación se encuentra otro fenómeno llamado FLOTACIÓN de la moneda. Esta flotación no es sino la política económica que consiste en dejar que el tipo de cambio de la moneda frente a otras extranjeras, se establezca por medio de la oferta y la demanda.
Se dice que hay flotación de la moneda cuando esta no tiene un tipo de cambio fijo, frente ala moneda extranjera, es decir que cambia constantemente.
Se dice que la devaluación o depreciación de la moneda, hace más costosas las importaciones y estimula las exportaciones por la influencia que tiene en el nivel de precios de distintos países.
Las consecuencias que puede ocasionar la devaluación en un país, son múltiples. Algunas de ellas son:
a) Estimula la actividad económica
b) Procura descender las importaciones
c) Incrementa las exportaciones de bienes y servicios
d) Ofrece interés por invertir en el país que ha sufrido la devaluación
e) Aumenta el flujo turístico de los extranjeros.
LA INFLACIÓN
Hay muchas maneras de explicar lo que se entiende por inflación. Algunas de ellas son:
a) Inflación es una baja en el valor del dinero debido al alza de precios.
b) Inflación es el proceso continuo de elevación del nivel promedio de los precios
c) Inflación es el continuo, persistente y generalizado aumento de los precios.
d) Inflación es el aumento de circulante sin respaldo de bienes y servicios.
TIPOS DE INFLACIÓN
a) Por demanda; es el exceso de consumo en relación ala producción de bienes y servicios disponibles.
b) Por costos; es el incremento de los costos de los factores productivos.
c) Por sobreprecio; es la fijación de precios sobre la base de un futuro recargo.
d) Estanflación (syaglation); es la elevada tasa de inflación.
CAUSAS DE INFLACIÓN
Para explicar las causas de la inflación se usan tres corrientes o escuelas económicas:
a) La escuela estructuralista
b) La escuela monetarista y
c) La escuela marxista.
La escuela o corriente estructuralista; considera que la inflación se ocasiona por problemas de índole estructural, y tiene dos causas fundamentales:
a) La falta de capacidad del sector agrícola, para satisfacer la demanda de la población, la genera el alza de precios.
b) El aumento constante de los precios públicos del sector gubernamental para satisfacer las necesidades crecientes de carreteras, escuelas, hospitales, seguridad social, etc. Al presentarse este aumento en el presupuesto de egresos, se ocasiona un déficit y provoca un aceleramiento del proceso inflacionario.
La corriente monetarista; sostiene que el fenómeno inflacionario se debe a problemas de “costo” como la “demanda”. Es decir cuando aumentan los costos de producción los trabajadores presionan para obtener un participación mayor de la renta.
La escuela marxista analiza el proceso inflacionario como un resultante del exceso de dinero sin respaldo. La inflación es “la presencia en los canales circulatorios (bancos) de una masa de papel moneda sobrante en relación con las necesidades de la circulación de mercancías.
UNIDAD OCHO ECONOMÍA INTERNACIONAL
CONCEPTO DE ECONOMÍA INTERNACIONAL
La que aborda los problemas económicos con fines internacionales.
La importancia que tienen las relaciones internacionales en el campo comercial, político o cultural alcanzado, a un nivel mundial, un profundo significado, a tal grado que no se puede hablar tan solo del intercambio de bienes sino de prrgramas de integración.
Cada país cuenta con un conjunto de recursos naturales y humanos que lo distinguen de todos los demás. Las diferencias de climas, suelos, posición geográfica, tipo de mano de obra, hacen que cada región del mundo se especialice en la producción que le resulte más ventajosa y económica.
La economía internacional está estrechamente ligada a la Teoría del Comercio Internacional, son parte de la ciencia económica y tienen por objeto:
El estudio de los problemas que plantean las transacciones económicas internacionales.
Hablar de Economía Internacional es vincularla con los factores de estudio del comercio internacional.
COMERCIO INTERNACIONAL
“Es el intercambio de bienes económicos que se efectúan entre los habitantes de dos o más naciones, de tal manera que se da origen a salidas de mercancías de un país (exportaciones) y entrada de mercancía (importaciones) procedentes de otros países.
El concepto internacional obedece a dos causas principales:
a) A la distribución irregular de los recursos económicos; y
b) A la diferencia de precios, que se debe, a su vez, a la posibilidad de producir bienes de acuerdo con las necesidades y gustos del consumidor.
El origen del comercio internacional, se encuentra en el intercambio de riquezas o productos de países tropicales por producción de zonas templadas o frías. Conforme se presentaban mejoras en la transportación, o los efectos del industrialismo eran mayores, el comercio incrementó debido a una corriente de capital y servicios en las zonas más atrasadas en su desarrollo.
VENTAJAS DEL COMERCIO INTERNACIONAL
Es potencialmente beneficioso ya que permite la movilidad de los factores de la producción, pero también puede provocar una especialización de los países y en consecuencia aumentar la dependencia del exterior.
LEY DE LA VENTAJA COMPARATIVA de David Ricardo apoyándose principalmente, en la mano de obra necesaria para elaborar un producto, y agregándole el tiempo ocupado por ella, trato de demostrar, que la especialización era conveniente. El planteamiento de Ricardo fue muy general ya que no tomó en cuente:
a) Las fluctuaciones de los precios, los cuales debían ser muy resaltables:
b) Tampoco tomó en cuenta el problema del transporte, que resta ventajas a la especialización;
c) No consideró el obstáculo mayor, representado por las barreras aduanales.
Actualmente ninguna nación podría ser autosuficiente del comercio internacional que su mariza Roberto Guerra.
a) El comercio internacional hace posible para un país la importación de bienes, que en el interior no se pueden producir o es insuficiente su producción.
b) Hace posible la adquisición de mercancías de un país, por otro.
c) Se aplican los mercados y hace posible el equilibrio de la escasez o del exceso.
VENTAJAS DEL COMERCIO INTERNACIONAL
Es potencialmente beneficioso ya que permite la movilidad de los factores de la producción, pero también puede provocar una especialización de los países y en consecuencia aumentar la dependencia del exterior.
LEY DE LA VENTAJA COMPARATIVA de David Ricardo apoyándose principalmente, en la mano de obra necesaria para elaborar un producto, y agregándole el tiempo ocupado por ella, trato de demostrar, que la especialización era conveniente. El planteamiento de Ricardo fue muy general ya que no tomó en cuente:
a) Las fluctuaciones de los precios, los cuales debían ser muy resaltables:
b) Tampoco tomó en cuenta el problema del transporte, que resta ventajas a la especialización;
c) No consideró el obstáculo mayor, representado por las barreras aduanales.
Actualmente ninguna nación podría ser autosuficiente del comercio internacional que su mariza Roberto Guerra.
a) El comercio internacional hace posible para un país la importación de bienes, que en el interior no se pueden producir o es insuficiente su producción.
b) Hace posible la adquisición de mercancías de un país, por otro.
c) Se aplican los mercados y hace posible el equilibrio de la escasez o del exceso.
Balanza de pagos
Los movimientos de entradas y salidas de mercancías, de servicios y capitales, dan lugar a diferentes tipos de balanzas. Estas se puede dividir en: balanza de pagos, balanza comercial o de comercio. La primera es el registro de todas las transacciones que tiene un país con los que comercia. La segunda es el resultado de comparar el total de importaciones con el total de exportaciones de un país en un momento determinado.
La balanza de pagos se divide en:
CUENTA CORRIENTE. Es el movimiento internacional de bienes y servicios que incluye:
♥ Movimiento de bienes
♥ Servicio de transporte
♥ Ingreso de inversiones
♥ Gastos de viaje
♥ Remesas de particulares
♥ Movimiento de bienes y servicios gubernamentales
La cuenta de capital es el movimiento de capital representado en prestamos e inversiones
En conclusión la balanza de pagos informa que clase de transacciones internacionales han llevado a cabo los residentes de una nación en un periodo dado.
EL FINANCIAMIENTO Y LA ASISTENCIA INTERNACIONAL
Es indudable que el objetivo mas importante de todo un país es impulsar el bienestar económico y social mediante la adecuada canalización del capital a aquellas inversiones que arrojen el máximo de rendimiento.
Inversion extranjera
Por inversión extranjera se debe entender la atracción que se produce en los países en vías de desarrollo, de capitales necesarios para su mejor desarrollo.
La inversión extrajera es aquella que se realiza por medio de:
♥ Personas morales extranjeras
♥ Personas físicas extranjeras
♥ Unidades económicas extranjeras sin personalidad jurídica
♥ Empresas nacionales en las que participe capital extranjero de manera mayoritaria.
La inversión extranjera indirecta es captada y utilizada por el estado para realizar obras infraestructurales o aplicarlo a empresas estatales de carácter industrial.
EL PROGRESO ECONOMICO Y LOS PAISES SUBDESARROLLADOS
Los países que pertenecen a las llamadas regiones subdesarrolladas, cuentan con habitantes que viven en condiciones de insalubridad, ignorancia y miseria. Al comparar las condiciones que privan en un mundo subdesarrollado. Se plantean escenas dramáticas.
El proceso de desarrollo
El desarrollo económico es solo una parte del progreso al que aspira el hombre. El verdadero progreso requiere de un ambiente adecuado para que el hombre pueda satisfacer sus aspiraciones tanto materiales como espirituales.
El proceso de desarrollo se sustenta en cuatro fuerzas básicas:
♥ La población
♥ La formación de capital
♥ La tecnología
♥ Los recursos naturales
Factores del desarrollo económico
Las cuatro fuerzas básicas del desarrollo: población, capital, tecnología y recursos naturales constituyen, en su conjunto, el equilibrio para impulsar el crecimiento económico de un país que busca colocarse entre los adelantados. El factor población no solo importa en cuanto al número, si no en cuanto también a los elemento psicológicos, sociales y religiosos, los cuales frenan o impulsan el desarrollo.
ORGANISMOS INTERNACIONALES
Los organismos internacionales para la ayuda de la economía, a cultura, la educación, la política etc., tomando como máxima que ningún país puede vivir asilado de los demás. Se mencionaron los objetivos y características relevantes de organismos internacionales como:
♥ El GATT (Acuerdo General sobre Aranceles y Comercio)
♥ El BID (Banco Interamericano de Comercio)
♥ El FMI (Fondo Monetario Internacional)
♥ La ALADI (Asociación Latinoamericana de Integración)
♥ La OPEP (Organización de Países Exportadores de Petróleo)
UNIDAD NUEVE. LOS DOS GRANDES SISTEMAS ECONOMICOS DEL MUNDO
CONSIDERACIONES
La manera de distinguir entre los sistemas económicos es clasificarlo teniendo en cuenta dos condiciones: las formas de propiedad sobre los medios y factores de producción, la toma de decisiones fundamentales en la economía. La propiedad se divide en: pública y privada. Es privada o también de economía capitalista. Es publica cuando el estado posee y administra los recursos económicos a esta forma se le lama economía socialista.
SISTEMA CAPITALISTA
Históricamente el capitalismo surgió como producto del movimiento revolucionario conocido como: el individualismo racionalista El capitalismo a sufrido muchos cambios y ajustes hasta nuestros días, sin embargo hay tres principios o condiciones indispensables para su existencia:
♥ La propiedad productiva de un país debe estar en manos, de particulares que gocen de libertad.
♥ Se debe permitir que las fuerzas de la oferta y la demanda determinen libremente los precios de los bienes y servicios existentes en el mercado.
♥ Deben existir suficientes oportunidades de ganancia que induzcan a la producción y creación de capital nuevo.
SISTEMA SOCIALISTA
La economía soviética se apoyo en las doctrinas de Carlos Marx. Los planificadores centrales decidían en detalle lo que habría de producir y, de manera conjunta, el presídium y el comité central del partido comunista establecían las metas oficiales de la economía que eran:
♥ Expansión de la capacidad productiva del país.
♥ Mejoramiento de la educación.
♥ Mejoramiento de las normas de salud nacional.
♥ Reducciones de las horas e incomodidades del trabajo.
♥ Eliminación de la inseguridad.
Es evidente que la libertad política y la económica están estrechamente ligadas, en ocasiones en una dictadura política y económica debido a que no se podía hablar en contra del gobierno ni elegir abiertamente a sus representantes.
COMPARACION DE AMBOS SISTEMAS
Socialismo:
♥ No existe la propiedad sobre los medios o factores de la producción
♥ La producción industrial es dirigida por planes estatales
♥ La producción agrícola corre a cargo de las granjas colectivas que son cooperativas de productores
♥ Todas las exportaciones e importaciones son manejadas por empresas especializadas que operan bajo la producción de un plan.
♥ El sistema socialista dice haber resuelto el problema de distribución de ingreso para que sea más justo, aunque no existan datos estadísticos.
♥ La coordinación de la oferta y la demanda es abordada por los planificadores soviéticos que fijan metas para la totalidad de la economía.
Capitalismo:
♥ Si existe la propiedad privada sobre los medios de producción
♥ La producción industrial es regida por la libre empresa, el estado intervienen la misma, pero su intervención no es determinante.
♥ La producción agrícola está a cargo de los particulares con la ayuda o asesoría del estado
♥ El comercio internacional es regido tanto por empresas estatales como por compañías privadas
♥ El sistema capitalista no ha resuelto de una manera adecuada la distribución de ingreso para que sea un reparto más justo
♥ La coordinación de la oferta y la demanda es afectada por el mercado o sea por la competencia.
¿Qué estudia la economía?. 4
LA ECONÓMIA Y SU RELACIÓN MULTIDICIPLINARIA.. 4
ECONOMÍA Y SOCIOLOGÍA.. 4
ECONOMÍA Y DERECHO.. 4
ECONOMÍA Y ADMINISTRACIÓN.. 5
ECONOMÍA Y PSICOLOGÍA.. 5
ECONOMÍA E HISTORIA.. 5
ECONOMÍA Y LOS MÉTODOS CUANTITATIVOS.. 5
CONCEPTO DE ECONOMÍA.. 5
ECONOMÍA POLITICA.. 5
POLITICA ECONOMICA.. 5
NECESIDAD Y ESCASEZ.. 5
BIEN ECONOMICO Y BIEN LIBRE.. 6
VALOR.. 6
TRABAJO.. 6
DEMANDA Y OFERTA.. 6
CONSUMO.. 6
FINANZAS PÚBLICAS.. 6
DINERO.. 6
PRODUCTIVIDAD.. 7
SEGUNDA UNIDAD BREVE PANORAMA HISTORICO DEL PENSAMIENTO ECONOMICO 7
*PENSAMIENTO GRECO-LATINO*. 7
Pensamiento Medieval 8
Mercantilismo. 9
FISIOCRACIA.. 9
PENSAMIENTO ALEMAN.. 11
*PENSAMIENTO KEYNESIANO.. 11
“ESCUELA MONETARISTA” 12
TERCERA UNIDAD FACTORES DE LA PRODUCCION.. 13
CONCEPTO DE PRODUCCION.. 13
LOS FACTORES DE LA PRODUCCIÓN.. 13
Tierra. 13
Trabajo. 13
Capital 14
Organización.. 14
CUATRO PROBLEMAS FUNDAMENTALES DE TODA ECONOMIA.. 14
¿QUÉ PRODUCIR?. 14
¿CÓMO PRODUCIR?. 14
¿CUÁNTO PRODUCIR?. 14
¿PARA QUIÉN PRODUCIR?. 14
CUARTA UNIDAD SECTORES Y ACTIVIDADES ECONOMICAS.. 15
GENERALIDADES.. 15
SECTOR AGROPECUARIO.. 15
Agricultura. 15
Ganadería. 15
Silvicultura. 16
Pesca. 16
SECTOR INDUSTRIAL. 16
Industria siderúrgica. 16
Industria química. 16
Industria eléctrica. 16
Industria textil 16
SECTOR SERVICIOS.. 17
Comercio. 17
Turismo. 17
Los transportes. 17
Quinta unidad DEMANDA, OFERTA Y MERCADO.. 17
Significado de la demanda. 17
Factores de terminantes de la demanda. 17
Gustos y preferencias. 17
Ingresos del consumidor 18
Precios de los productos sustituidos. 18
Ley de la demanda. 18
Elasticidad de la demanda. 18
Clases de elasticidad. 18
SIGNIFICADO DE LA OFERTA.. 18
Factores determinantes de la oferta. 19
Costos de producción.. 19
Los impuestos. 19
Los subsidios. 19
Ley de la oferta. 19
Elasticidad de la oferta. 20
Clases de elasticidad. 20
Determinación de los precios. 20
SIGNIFICADO DEL MERCADO.. 20
Clasificación de los mercados. 20
Mercado de competencia perfecta e imperfecta. 21
Monopolio. 21
Oligopolio. 21
Competencia monopolística. 21
Otras clases de mercados. 21
SEXTA UNIDAD. MONEDA, CREDITO Y BANCA.. 22
CONCEPTO Y NATURALEZA DE LA MONEDA.. 22
Funciones de la moneda. 22
FUNCIONES DEL DINERO.. 23
Valor del dinero. 23
Tipos de dinero. 23
CONCEPTO DE CREDITO.. 23
Funciones del crédito. 23
Crédito público o privado. 24
FUNCIONAMIENTO DE LOS BANCOS.. 24
Banca central 24
Banca múltiple. 25
SEPTIMA UNIDAD POLITICA FISCAL Y MONETARIA.. 25
CONCEPTOS SOBRE LA POLITICA FISCAL. 25
POLÍTICA FISCAL Y FINANZAS PÚBLICAS.. 25
EL IMPUESTO Y SUS ELEMENTOS.. 26
EL GASTO PÚBLICO.. 27
DEUDA PÚBLICA.. 27
CONCEPTO DE POLÍTICA MONETARIA.. 27
LA DEVALUACIÓN.. 28
ENFOQUES Y CONSECUENCIAS DE LA DEVALUACIÓN.. 28
LA INFLACIÓN.. 29
TIPOS DE INFLACIÓN.. 29
CAUSAS DE INFLACIÓN.. 29
UNIDAD OCHO ECONOMÍA INTERNACIONAL. 30
CONCEPTO DE ECONOMÍA INTERNACIONAL. 30
COMERCIO INTERNACIONAL. 30
VENTAJAS DEL COMERCIO INTERNACIONAL. 31
Balanza de pagos. 31
EL FINANCIAMIENTO Y LA ASISTENCIA INTERNACIONAL. 32
Inversion extranjera. 32
EL PROGRESO ECONOMICO Y LOS PAISES SUBDESARROLLADOS.. 32
El proceso de desarrollo. 32
Factores del desarrollo económico. 32
ORGANISMOS INTERNACIONALES.. 33
UNIDAD NUEVE. LOS DOS GRANDES SISTEMAS ECONOMICOS DEL MUNDO 33
CONSIDERACIONES.. 33
SISTEMA CAPITALISTA.. 33
SISTEMA SOCIALISTA.. 34
COMPARACION DE AMBOS SISTEMAS.. 34
MUESO INTERACTIVO DE ECONOMIA.. 35
LA ESCASEZ.. 35
NESECIDADES Y DESEOS.. 37
TOMA DE DESICIONES.. 38
LA PRODUCCION.. 40
VENTAJAS DE INTERCAMBIO.. 42
MEXICO EXPORTA.. 45
PARA DAR Y REPARTIR.. 46
SIMULADOR DE MERCADO.. 48
MOVIMIENTO ECONOMIA.. 50
TRUEQUE.. 53
ELEMENTOS DE SEGURIDAD.. 56
HISTORIA NUMISTICA.. 58
COMO IMPRIMEN BILLETES.. 60
CONTROL DE CALIDAD.. 64
FABRICA DE BILLETES.. 66
A B C DE LA BANCA.. 68
Instituciones financieras. 78
CONVENTO BLETEMITA.. 81
Nacimiento del Banco de México. 82
Banco de México: nuestro banco central 84
La política monetaria. 86
El movimiento de los precios. 87
Así se mide la inflación.. 89
La inflación en mi bolsillo. 91
Política monetaria. 93
LA ORDEN DE LOS BLETEMITAS.. 95
Política fiscal 96
¿Qué hace el gobierno?. 98
Estudio fotográfico. 100
Almacenes El Águila. 102
Crecimiento económico. 103
Y en México, ¿cómo estamos?. 106
La importancia del crecimiento. 108
PATIO DE NOVICIOS.. 110
PATIO PRINCIPAL. 111
Tecnología y cambio. 113
FUTURO DEL DINERO.. 115
HISTORIA DE LOS BANCOS.. 142
PRIMERA UNIDAD CAMPO DE ACCION DE ACCION DE LA ECONÓMIAY SUS CONCEPTOS BASICOS
¿Qué estudia la economía?
El estudio de la economía es acerca de la importancia que cada vez mas adquieren las preocupaciones de carácter económico, diariamente se lee o se escucha sobre la carecía de los artículos, escasez de habitaciones, insuficiencia de transportes alza de las tarifas de energía eléctrica etc.
La ciencia económica forma parte de las disciplinas sociales que tienen como objeto de estudio al hombre en sus diversas manifestaciones, la economía estudia al hombre en su lucha por resolver el problema económico.
Lo económico implica una vinculación especial del hombre con la naturaleza que lo rodea.
El hombre siente o tiene necesidades que debe satisfacer para poder subsistir o progresar, si las necesidades o existirán, o si los medios fueran medios para satisfacerlos fueran ilimitados, la economía no tendría razón de ser.
La obtención de bienes escasos destinados a satisfacer las necesidades es un acto económico en forma continua e ininterrumpida.
Parte integrante de la sociedad, se ve obligado a satisfacer sus necesidades con los medios de que dispone de esta manera tiene que esforzarse por obtener de dichos medios el mayor provecho posible.
LA ECONÓMIA Y SU RELACIÓN MULTIDICIPLINARIA
Considerada dentro del campo de estudio de las ciencias sociales, se ocupa de las actividades y de la conducta humana orientada a la satisfacción de las necesidades con medios escasos.
ECONOMÍA Y SOCIOLOGÍA
La economía esta presente e íntimamente unida a todos los aspectos de la evolución social, por lo que se considera como uno de los signos fundamentales de la estructura social.
ECONOMÍA Y DERECHO
En forma general se debe considerar que todo sistema jurídico dado en una sociedad determinada, delimita la actuación legal del individuo o de los grupos para obrar económicamente.
ECONOMÍA Y ADMINISTRACIÓN
La economía influye en la administración partiendo de lineamientos generales que se dan en los marcos macro y microeconómicos.
ECONOMÍA Y PSICOLOGÍA
La psicología lleva al conocimiento del individuo y al estudio del por que reacciona de determinada manera antes ciertos estímulos la economía estudia el comportamiento del hombre, necesita conocer como actúa para satisfacer ciertos objetivos con preferencia a otros.
ECONOMÍA E HISTORIA
La historia tiene estrechos nexos con la economía. A tal grado es la importancia de estas relaciones, que pueden resumirse señalando que la historia de las sociedades se concreta a la historia de sus luchas económicas.
ECONOMÍA Y LOS MÉTODOS CUANTITATIVOS
La economía se interesa por las cantidades, el lenguaje, los métodos y las técnicas matemáticas son de gran utilidad para la economía. Derivada de estas combinaciones nació la econometría.
CONCEPTO DE ECONOMÍA
Se origino entre los griegos, se forma con el sustantivo OIKOS que significa casa y la terminación del adjetivo NOMOS. Con estos elementos quedo integrada la palabra OIKONOMOS, que significa el administrador de una casa.
Durante todo el tiempo en que la economía se ha consolidado como ciencia, han aparecido múltiples conceptos acerca de ella. Con esos conceptos, mejor delimitados, se han intentado definirla.
ECONOMÍA POLITICA
El empleo de esta expresión se deriva por tradición de los primeros tratadistas, que se propusieron estudiar el arte de la buena administración del estado. Durante la edad media la expresión fue olvidada y apareció nuevamente en 1615 con Antonio de Mont Chretien en su ensayo titulado “tratado de economía política”
POLITICA ECONOMICA
Se entiende como los medios que utiliza un gobierno para regular o modificar los asuntos económicos de un país en donde pueden destacarse diversas políticas: fiscal, monetaria, financiera, crediticia, industrial, etc.
El crecimiento económico y la redistribución del ingreso, el fortalecimiento de las finanzas publicas, la racionalización del desarrollo industrial, el reordenamiento de las transacciones internacionales , estos forman parte de los objetivos a largo , mediano o corto plazo, de la política económica, acorde con las necesidades de un país.
NECESIDAD Y ESCASEZ
El deseo es algo promovido por la voluntad en cuanto a la apetencia de algo o de alguna cosa.
En la clasificación de las necesidades, intervienen ciertos factores en general: comer, beber, dormir, vestir, respirar, alojarse, divertirse, etc.
Se puede afirmar que la economía en esencia, es un estudio de los problemas que plantea la escasez.
BIEN ECONOMICO Y BIEN LIBRE
Se considera como bien, todo lo que el hombre estima capaz de concurrir en forma directa o indirecta, mediata o inmediata a la satisfacción de las necesidades, por lo tanto los bienes son objetos que, debido a sus cualidades reales o supuestas, se les atribuye a la capacidad de satisfacer las necesidades.
Los bienes no económicos son aquellos que no son escasos en relación con su demanda, o sea que para satisfacer su necesidad no han requerido de esfuerzo económico por parte del hombre.
Los bienes económicos son bienes escasos en relación con la demanda, es decir, debido a su escasez se requiere del trabajo coordinado de los hombres para aumentarlos o adecuarlos a sus necesidades.
VALOR
El valor esta representado por la importancia que tienen los satisfactores, bienes y servicios destinados a satisfacer las necesidades del hombre.
Se dan tres formas de valor: valor de uso, valor de rendimiento y valor de cambio
TRABAJO
Es la actividad consciente y racional humana, encaminada a la incorporación de utilidad a las cosas.
Trabajo económico.- Es aquel que desarrolla ordenadamente las energías humanas hacia un fin económico.
DEMANDA Y OFERTA
Tanto la demanda como la oferta presentan divisiones:
♠ La demanda es elástica
♠ La demanda es unitaria o elasticidad igual a uno
♥ La demanda es inelástica cuando no sufre alteraciones
♥ La oferta es elástica
♥ La oferta es unitaria
♥ La oferta es inelástica
CONSUMO
El punto final de la actividad económica que desvía a los bienes de otra aplicación y que se traduce en la destrucción o transformación del bien se llama consumo.
El consumo puede realizarse en forma económica y en forma no económica.
El subconsumo consiste en que cuando los salarios bajos comparados con los precios de los artículos y el bajo poder adquisitivo de la moneda nacional se produce en un escaso consumo o subconsumo.
FINANZAS PÚBLICAS
Se entenderá por finanzas públicas la vigilancia de los recursos que obtiene el estado por diversos medios y su correcta canalización con el objeto de obtener óptimos resultados, tanto administrativamente como en programas de acción.
DINERO
Desde la mas remota antigüedad el hombre ha buscado medios de intercambio , ha buscado también el sistema para medir el fruto de su trabajo así como el de las personas que han ofrecido lo que ha necesitado hay tres funciones básicas: medio de cambio, medida de valor y medio de ahorro.
El valor del dinero se confunde con el valor de los bienes y servicios que se adquieren con este. El valor del dinero se expresa en relación con los bienes que proporciona a cambio del dinero.
PRODUCTIVIDAD
Esta íntimamente vinculado con el crecimiento económico, de tal manera que el progreso de un país se determina , por el mayor o menor grado de su productividad.
La productividad puede medirse de varias maneras, la mas utilizada es la que mide la fuerza laboral.
SEGUNDA UNIDAD BREVE PANORAMA HISTORICO DEL PENSAMIENTO ECONOMICO
*PENSAMIENTO GRECO-LATINO*
El estudio de la Economía entre los Griegos, comparando con las ideas dispersas en el antiguo Egipto, India, Caldea o China, resulta más compacto. Sin embargo, su aportación se puede considerar incompleta.
La economía no se destaca como ciencia independiente, más bien dependía de la política y la moral.
La reconstrucción del pensamiento económico griego se ha logrado gracias a dos fuentes: las históricas, que incluyen los aportes de filósofos y dramaturgos y las observaciones acerca de los fenómenos económicos que se dieron en ese período.
Para obtener claras doctrinas económicas, puede recurrirse a autores como Herodoto, Tucdides, Homero, Hesodo y Epicuro, que representa tan solo fragmentos del pensamiento económico.
Para obtener claras doctrinas económicas, puede recurrirse a Jenofonte en su obra El Económico; a Platón en la República y Las Leyes; y a Aristóteles en La Política y La Ética
A pesar de no ser suficientes las obras destinadas al estudio de la Economía entre los griegos, el alto grado de desarrollo mercantil y el estudio de problemas sociales permitió establecer bases de gran importancia.
Bases económicas: carácter político, orden social y carácter religioso-filosófico.
Carácter político: la creencia de la omnipotencia del estado
Las causas del orden social radican en la esclavitud.
Las causas de carácter religioso-filosófico: corresponde a los valores humanos
frente al concepto de riqueza.
A la economía se le considero mas que una ciencia, un arte.
Aristóteles: el valor de uso es el valor propio y especifico del bien.
Aristóteles y Jenofonte : toda cosa útil es riqueza o bien económico.
PLATON
Condenó la usura
Admitía el préstamo
Reconocía el interés en caso de que el comitente no pagara en un año el retiro
LOS GRIEGOS No conocieron con profundidad la existencia de leyes naturales en materia económica
Los problemas económicos se consideraban bajo un puto de vista político
GRECIA Estableció sólidas bases socialistas en el orden de las ideas económicas.
Socialismo de dos clases: el de Platón y el falso socialismo de los cínicos
SOCIEDAD ROMANA En ellos se encuentra el impulso que dieron al sistema de contratos la poderosa afirmación de la propiedad individual y su enérgico concepto del derecho a testar
La sociedad estaba dividida en dos clases: Los hombres libres – contrarios al trabajo manual
Los esclavos – se les imponía el trabajo
Aristóteles y Jenofonte consideraron que toda cosa útil es riqueza o bien económico. Con Jenofonte se dio fundamento subjetivo a la utilidad. Consideraba útil lo que podía servir, y en el momento que podía servir es decir, un bien puede ser útil si es utilizado.
Considerando la utilidad factor subjetivo como fundamento del valor, apareció la teoría subjetiva del valor.
Los griegos consideraron al precio tan solo como el valor expresando en forma monetaria. D e esta idea se desprendía la dependencia del precio sobre la demanda y la oferta, ocasionando que la oferta excesiva hacia bajar los precios y que la demanda excesiva los hacia aumentar.
En materia monetaria Aristóteles hizo una amplia descripción, dividió en dos las maneras de adquisición de la riqueza. La primera era natural y la formaban la agricultura, la caza y la pesca que en conjunto integraban el sistema de la economía original, o economía, la cual estaba fundada sobre el valor de uso de los bienes y producida por medio del cambio en especie.
Las ideas Aris6totelicas en cuanto al paso del sistema de la economía al sistema de la crematística permitió: 1) Concebir la evolución de la vida social primitiva sustentada en el trueque; 2) Introducir la moneda como moneda de valor de los bienes económicos 3) Ocasionar que el cambio ya no fuera natural, si no social.
La reflexiones anteriores llevaron a Aristóteles a condenar la posibilidad de que la moneda llegara a ser causa de interés, es decir generadora de otra moneda.
CATÓN: Antiguo agrarista romano, su obra fue De re rustica.
TERENCIO VARRÓN: Contemporáneo dejo su obra De agricultura.
COLUMELA: Escribió su obra en doce volúmenes también llamada De agricultura.
PALADIO: Escribió De re rustica, titulo utilizado por CATÓN
La aportación de los romanos a la Economía fue menor que la de los griegos
Pensamiento Medieval
La Economía Medieval fue concebida con un espíritu práctico. El hombre debe trabajar para poder vivir. En el mensaje evangélico, el trabajo llega a ser un trabajo para el hombre.
San Pablo decía: los que no quieren trabajar, que no coman.
El productor no debe aprovecharse de las ideas consumidor y viceversa.
Las principales teorías destinadas a estudiar la Economía Medieval se encuentran, principalmente, en la propiedad, el trabajo y su remuneración, el interés y la moneda.
Uno de los más importantes pensadores de la Escolástica es Santo Tomás de Aquino. En su obra Summa Teológica, estudia dos cuestiones importantes:
El hombre esta llamado a servirse de los bienes materiales para alcanzar sus fines.
El problema de la legitimidad de la propiedad particular
En la Edad Media
la ordenanza de 789 reprobaba la usura, estuvo vigente durante un milenio
La devaluación es resultado de la inflación, se presento durante el medioevo debido a las constantes alteraciones sufridas en las monedas
Nicolás Orestes propuso un régimen bimetalista, señalando que entre el oro y la plata existe una relación comercial, sobre esa base debe establecerse la relación legal
La economía en la Edad Media se reduce, en parte normativa y en parte doctrinal
Mercantilismo
En los últimos siglos de la edad media, los hechos que dieron las condiciones para que surgiera una nueva doctrina más económica y menos moral: El Mercantilismo.
Diversos acontecimientos mundiales afectaron la aparición del mercantilismo:
Descubrimiento de América, ideas culturales humanismo y renacimiento, movimientos religiosos y la contrarreforma católica.
Estos hechos devuelven la conciencia del valor de los bienes económicos, por consecuencia el espíritu del mercantilismo fue contrario a las ideas económicas del medioevo.
MERCANTILISMO DOCTRINA, ECONÓMIA Y MENOS MORAL
Definir mercantilismo se emplean palabras de las “DOCTRINAS ECONÓMICAS”, “TEORÍAS DEL ENRIQUECIMIENTO”, acumulación de metales preciosos.
Se presentó un sistema independiente moral, religioso, trato, asuntos económicos y políticos.
Se considera el mercantilismo la materia económica de un estudio de conjunto
Los escritores más representativos fueron:
Antonio Serra
Thomas Cunn
Antone Motchretien
Su influencia prevaleció durante los siglos XVIII en Italia, XIV Flandes, XV Francia y hasta mediados del siglo XVIII en otros países de Europa.
ELEMENTOS QUE CONFORMARON LA ECONOMÍA MERCANTILISTA
¡ Se fundamentó en la creencia CRISOHEDONICA
¡ Conservar el metal que se poseía.
¡ Trataba de impedir la salida del oro y la plata
¡ Procuraba reducirlas importaciones e incrementar las exportaciones.
¡ La organización de industria y el comercio.
Su contribución a la ciencia económica permitió la creación de un sistema orgánico de política económica.
El liberalismo
FISIOCRACIA
Las ideas fisiocráticas constituyeron la primera escuela de pensadores económicos y emplearon los métodos científicos de aislamiento y abstracción
La fisiocracia se oriento hacia el porvenir de la libertad económica del “sueño del bienestar económico de los hombres”
Roberto Turgot se refirió a la relación cultivador – propietario y considero que los propietarios se diferencian de los agricultores cuando la tierra es propiedad privada. Afirmo que los que no la poseen son trabajadores asalariados, por consecuente los fisiócratas prepararon la revolución francesa.
Los fisiócratas pensaron que la sociedad humana se rige por las leyes naturales y no podrán ser modificadas por las leyes del estado. Existe un orden natural y sus aspectos son basados en el derecho a propiedad, trabajo y libertad compatible.
Los fisiócratas:
• Rechazaron la idea → riqueza y aumento se debían al comercio
• Adoptaron la idea de que mediante la producción podían crear riqueza y acumular el excedente disponible → Producto Neto
• Francisco Quesnay → padre fisiocracia
• El valor de la industria aumenta con el precio consumido por los obreros
• Turgot:
1. Propiedad → hecho histórico → creación humana → sociedad → en razón de su utilidad
2. Expresión → dejar hacer, dejar pasar
3. Fisiocracia por liberalismo
Originalmente para los fisiócratas la industria no crea valores solo lo transforma de ese proceso de transformación, podría agregar nada a la riqueza de la comunidad.
Los impuestos solo se aplicaban en la agricultura de la idea anterior se desprendió el cambio de la tributación la industria y el comercio, la máxima financiera de la fisiocracia era un impuesto único sobre la tierra.
La importancia que del papel que tiene la clase productiva en una sociedad, económicamente representa el producto neto que crean los agricultores, otra aportación de gran importancia de los fisiócratas está representada en el circuito económico: fluir de los bienes y su continua renovación.
La fisiocracia fue una doctrina que exaltó la agricultura pero también justifico el despotismo político.
Los fisiócratas consideraron que el verdadero agente productor no es el hombre sino la naturaleza (tierra)
Adam Smith y David Ricardo demostraron que:
El hombre es el agente de producción
Industria es el excedente
tres clases los ciudadanos:
La productiva
Los propietarios
Estéril
1.-El individuo es libre de de obrar según su propio interés, respetando los intereses de los demás
2.- El individuo es propietario de los frutos de su trabajo y en consecuencia de la tierra
3.- La circulación del producto neto entre las diferentes clases sociales hace mas justas las fuerzas naturales.
PENSAMIENTO ALEMAN
• Alemania fue el único país europeo que presento una postura contraria a la corriente de la escuela clásica.
• Su economía estaba basada en una agricultura feudal.
ESCUELA ECONÓMICA ALEMANA
• Se identifica con el periodo llamado “romántico”
• Fue representada principalmente por Federico Gentz y Adam Muller
• Dichos pensadores siguieron la huella de la obra escrita por Edmun Burke “Reflexiones sobre la Revolución Francesa
ESCUELA ECONÓMICA ALEMANA
• Se desenvolvió de acuerdo a tres directrices:
Desaprobó la Revolución Francesa
Presentó una concepción antidemocrática del Estado
Repudió la Economía Clásica
Muller
• Llevo a sus extremos la concepción mística del Estado totalitario
• Estado es la totalidad misma de la vida civil
Adam Smith erró al pretender que la situación económica inglesa, tanto urbanística como industrial, pudiera llegar a ser modelo de la Economía de cualquier país
• Destacó al altruismo y la religión frente a lo que consideró el egoísmo y el materialismo.
• Concebía que las dos ciencias sociales son el derecho y la sabiduría.
• Incluían la política y la economía pero unidas por la religión.
• Otra postura de oposición se destaca en la proposición de un Estado ideal autárquico en la economía.
• La moneda llega a ser la prueba de la omnipotencia del Estado.
• Y es el medio más apropiado para preservar la autarquía.
*PENSAMIENTO KEYNESIANO
John Maynard Keynes (1883- 1946)
Presento con sus ideas una nueva dimensión de la Economía, que ha quedado patentizada en su producción como investigador y autor. Su obra más importante es la Teoría general de la ocupación, el interés y el dinero, publicada en 1936. La formulación de las teorías de Keynes, en un principio resulto para el mismo una novedad. Dedico parte de sus obras aclarar conceptos que no habían quedado debidamente precisados por los clásicos: ingreso , consumo , ahorro y la inversión. El papel armonizador de Keynes, lo convirtió en representante distintivo de la teoría económica moderna y modificadora de la metodología científica de esta ciencia.
PENSAMIENTO KEYNESIANO TEORÍA GENERAL DE LA OCUPACIÓN, EL INTERES Y EL DINERO
• Economista británico, cuyas ideas tuvieron una fuerte repercusión en las teorías económicas y políticas modernas, así como también en las políticas fiscales de muchos gobiernos. Keynes escribió Ensayos en Biografía y Ensayos en Persuasión.
• Keynes aceptó una cátedra de economía en Cambridge, financiada personalmente por Alfred Marshall, desde la cual comenzó a construir su reputación. La teoría general de la ocupación, el interés y el dinero fue publicada en 1936. Teoría basada en la noción de demanda agregada para explicar la variación general de actividad económica.
La teoría es: El ingreso total de la sociedad está definido por la suma del consumo y la inversión; y en una situación de desempleo y capacidad productiva no utilizada, "solamente" pueden aumentarse el empleo y el ingreso total, incrementando primero los gastos, sea en consumo o en inversión.
DESEMPLEO TRANSITORIO Y PERMANENTE
v Teoría de la economía moderna.
v John Maynard Keynes
v Teoría General del Empleo, el Interés y el Dinero
1.- El pleno empleo no estaba asegurado por las fuerzas autónomas del mercado.
Podía darse no sólo un desempleo transitorio sino permanente
2.- Keynes
Beneficio obtenido por los productos:
q Gastos
q Inversiones
Atesoramiento
$ Gastos
$ Inversiones
Demanda afectiva
*TENDENCIA DE DISMINUIR EL CONSUMO Y AUMENTAR LA LIQUIDEZ
Keynes propuso política monetaria
OBRA “TEORIA GENERAL”
Sistema INTERNACIONAL
“ESCUELA MONETARISTA”
MILTON FRIEDMAN:
Un destacado economista defensor del libre mercado realizo campos de macroeconomía ,microeconomía y historia de la economía estadística
Friedman, se licencio en Ciencias Económicas por la Universidad de Rutgers comenzó su pasión por las matemáticas , después se formo intelectualmente dentro de la Universidad de Chicago.
Pueden citarse entre otros, a Henry Simons, Jacob Viner y Lloyd Mints quienes han constituido una tradición en el mundo actual de la economía
Milton Friedman es el defensor de la teoría cuantitativa del dinero y el más importante y fuerte expositor de la neo-ortodoxia
Las ideas de Keynes fueron consideradas por Friedman como la ortodoxia de la economía actual.
Friedman presento un análisis de la utilidad en condiciones de riesgo.
Los principios maximizantes no eran aplicables, ya que serían requeridos ciertos pagos para compensar el factor extra del riesgo.
CRITERIO NEO-ORTODOXO
Friedman, considera que únicamente bajo la libre empresa pueden alcanzarse los objetivos de libertad política
TEORIA NEO-CUANTITATIVA
Esta teoría surgió con la exposición de argumentos sofisticados relacionados que hablan del estudio de la demanda del dinero.
TERCERA UNIDAD FACTORES DE LA PRODUCCION
CONCEPTO DE PRODUCCION
Producción en términos generales, indica la creación de bienes y servicios. Es decir, la producción debe comprender la totalidad de la vida económica, producir es transformar la materia.
El proceso productivo significa incorporar utilidad a las cosas. Dicha utilidad de las cosas se presenta desde que se obtienen los recursos naturales hasta que se consumen o utilizan. a la de los recursos naturales se les llama: utilidad fundamental. A esta se le agrega la utilidad de forma; después, la de lugar; y, por ultimo, las de tiempo.
LOS FACTORES DE LA PRODUCCIÓN
Los factores de la producción de acuerdo con Alfred Marshall, son cuatro: tierra (elementos naturales), trabajo, capital y organización.
Tierra
Esta representada por todos los recursos cuya existencia no se debe a la actividad humana, lo forman todas las materias de origen animal, vegetal o mineral; y diversas energías como la solar, la eléctrica, atómica, etc.
Es la fuente de toda materia prima, un país puede satisfacer sus necesidades económicas en forma más o menos satisfactoria según las condiciones de este recurso y las posibilidades para explotarlo.
Trabajo
Se analiza su importancia como otro de los factores de la producción. El trabajo esta considerado como esfuerzo humano, desde dos puntos de vista: el trabajo intelectual y el trabajo material o mano de obra.
La división del trabajo puede tomarse como la distribución y diferenciación de las tareas y servicios que han de realizarse en cualquier sociedad.
El trabajo se divide, por tres razones a) por que los hombres difieren en capacidad, en habilidad y características personales; b) por que unimisma persona no puede estar en dos sitios ni puede hacer dos cosas al mismo tiempo; c) por que la amplitud de conocimientos y técnicas es tan grande que ningún hombre puede dominar mas que una pequeña parte de ellos.
Existen también tres limitantes precisos: a) el primero es de naturaleza practica y proviene de la cantidad de trabajo que es posible llevar acabo en un determinado tiempo; b) el segundo se debe a los hábitos y técnicas que se han arraigado por muchos tiempo en varios lugares; c) la tercera limitación es que la subdivisión del trabajo no debiera pasar mas allá de cierta división física dinero de la división orgánica del trabajo.
Capital
Capital se entiende por el acervo de instrumentos resultantes de todos los bienes económicos producidos por el trabajo (maquinas, instalaciones, edificios).
Esta función puede dividirse a su vez en otras tres: a) funciona como instrumento multiplicador de la producción: b) funciona como medio de sostenimiento; c) funciona como materia prima.
Al capital se le puede clasificar en: ahorro, circulante, fijo, financiero, libre, de préstamo, privado, de producción y social.
Organización
Es la capacidad de dirección para asegurar el éxito en la producción. Se utiliza con el propósito de que haya un proporcionamiento adecuado en la producción.
El termino organización y los principios que la gobiernan son inherentes en toda forma de esfuerzo humano colectivo.
Existe un trabajo colectivo para hacerse, consiste en la en la suma de muchos trabajos individuales adecuadamente coordinados.
La coordinación es la que se toma en cuenta cuando se habla de organización en los principios de organización.
CUATRO PROBLEMAS FUNDAMENTALES DE TODA ECONOMIA
Considerando que los recursos básicos son limitados, la humanidad esta en el deber de economizarlos esto es, distribuirlos y emplearlos en la forma mas eficiente posible. Si todo lo que necesita el hombre lo tuviese en forma libre y abundante, no habría necesidad de controlarlo ni producirlo.
De este hecho surgen cuatro grandes problemas económicos: a) ¿Qué producir?
b) ¿Cómo producir? c) ¿Cuánto producir? d) ¿Para quién producir?.
¿QUÉ PRODUCIR?
En una economía de mercado, los consumidores aprueban o desaprueban los bienes y servicios que hay pero lo hacen en base a los precios, los empresarios producen lo que los consumidores reclaman, tomando en cuenta que el precio les garantice adecuadas ganancias.
¿CÓMO PRODUCIR?
En este planteamiento interviene decisivamente el factor costo, ya que el proceso de producción mas eficiente de bajos costos y buena calidad.
Es importante que el empresario seleccione cuidadosamente la producción mas adecuada.
¿CUÁNTO PRODUCIR?
La producción y su volumen esta en relación directa con la población y grado de consumo. Por tanto es importante considerar que la adecuada relación entre la producción y el volumen lo va a decidir el ingreso que recibe la población por su trabajo.
¿PARA QUIÉN PRODUCIR?
En este aspecto lo que preocupa es establecer que personas van a disfrutar de los bienes y servicios producidos y como se habrá de aprovechar dicha producción..
Algunos de los objetivos económicos que casi todas las sociedades buscan para resolver y aumentar su capacidad productora futura:
☼ Mejoramiento del nivel de vida
☼ Distribución equitativa del ingreso
☼ Estabilidad económica
☼ Pleno empleo
☼ Seguridad económica
CUARTA UNIDAD SECTORES Y ACTIVIDADES ECONOMICAS
GENERALIDADES
Se debe iniciar con un breve análisis conceptual sobre los recursos naturales, ya que obedece a que si la presencia de ellos no se contaría con un punto de referencia o de consecuencia de su estudio. En términos generales, los recursos naturales admiten la siguiente división: clima, materias primas, y fuerzas naturales.
El clima es el conjunto de fenómenos meteorológicos que caracterizan el estado medio de la atmosfera en cualquier lugar de la superficie terrestre.
Las materias primas se localizan en la litosfera, en la hidrosfera y en la materia.
Las energías o fuerzas naturales, también se encuentran en las tres partes mencionadas de la tierra, y las aprovecha el hombre a través de la fuerza de los animales, la fuerza del viento y del agua, del poder de los gases, de la electricidad y de la energía atómica.
Los recursos renovables son aquellos elementos ambientales útiles al hombre, susceptibles de ser aprovechados indefinidamente por este.
Los recursos permanentes son aquellos en los cuales el aprovechamiento es proporcionalmente pequeño frente a la magnitud del recurso.
Los recursos no renovables o agotables se localizan en el subsuelo y tienen su apoyo y base en la actividad económica minera y petrolera.
SECTOR AGROPECUARIO
Agricultura
Resulta muy limitado para las actividades que desarrolla el hombre en relación al campo.
El programa para la transformación agrícola es uno de los más cruciales y complejos de estructurar. Una de estas variables fundamentales abra de ser la asequibilidad de financiación al campesino, de riegos, abonos, insecticidas, equipo, mejor ganado y mejor simiente.
Ganadería
Esta es una de las actividades productivas que más ha sufrido a consecuencia de nuestros movimientos sociales y luchas armadas.
El consumo medio de carne por habitante en México es uno de los más bajos en el mundo, así como el consumo de leche y grasas derivados. Estas consideraciones hacen ver la necesidad de impulsar grandemente nuestra producción ganadera.
Silvicultura
Las posibilidades de acción constructiva en el renglón de bosques. Para efectos de la fuerza de trabajo, la producción forestal representa un número importante de trabajadores dedicados a esta actividad económica. La actividad económica silvícola, podría representar, para nuestro país, un importante ingreso de divisas siempre y cuando se establecieran políticas gubernamentales más rápidas.
Pesca
Los números demuestran que en los últimos años la industria pesquera se ha desarrollado considerablemente, sin embargo, a pesar del evidente adelanto, el consumo de pescado por habitante en México es de 5 gramos promedio diario.
SECTOR INDUSTRIAL
El termino industria acepta un sentido amplio y otro restringido, se considera a la industria como todo aquello que el hombre realiza en forma constate o habitual con el propósito de obtener un lucro o ganancia.
La actividad industrial ha constituido, el sector mas dinámico de la economía de los países en vías de desarrollo.
La promoción del desarrollo industrial debe considerarse como el estimulo a las oportunidades de inversión que existen en las diversas regiones del país por razones de recursos y de mercado.
Industria siderúrgica
La producción de fierro en México data de la colonización española. La moderna industria siderúrgica de México nació en 1903, en monterrey, con la instalación del primer horno de la compañía fundidora de fierro y acero de monterrey.
Industria química
La industria química orgánica moderna se basa principalmente en dos recursos naturales: petróleo y carbón mineral.
La industria química en México, produce, los siguientes productos industriales importantes: resinas y plástico; acido sulfúrico; álcalis sódico; fibras sintéticas.
Industria eléctrica
Esta industria comprende la producción, la transmisión y la distribución de la electricidad, así como la fabricación de artículos eléctricos.
Industria textil
Dentro de la industria moderna de hilados y tejidos se encuentran varias ramas entre las mas importantes están las del algodón, la lana y las fibras sintéticas.
SECTOR SERVICIOS
Los servicios pueden dividirse en dos clases: públicos y privados. Los servicios públicos son aquellos que satisfacen necesidades de carácter colectivo con el fin de garantizar su continuidad.
Los servicios privados se refieren a la satisfacción de necesidades de forma individual, los cuales pueden ser prestados por personas físicas o morales.
Comercio
Es la actividad económica que se encarga de la adquisición de los bienes para proceder a su venta. El comercio constituye la comunicación y trato de determinados sectores humanos con otros.
En sentido económico el comercio representa la actividad del intercambio, función que se origino con motivo de aprovechamiento d la división y especialización del trabajo.
Turismo
El turista como personaje histórico, aparece inmediatamente después de la conquista de las vacaciones pagadas. Su difusión es obra sucesiva de mayores niveles de ingreso.
Los transportes
Los transportes han ejercido gran influencia en las diferentes actividades que el hombre ha realizado a lo largo de la historia.
En primer lugar sirven para trasladar personas y objetos. Influyen en los costos de producción. Su función estabiliza los precios; impulsan la extensión de la división del trabajo y de la especialización; estimulan el desarrollo económico mediante el establecimiento de industrias, facilitando la circulación de las mercancías entre los centros de producción con los de consumo.
Quinta unidad DEMANDA, OFERTA Y MERCADO
Significado de la demanda
La demanda expresa las actitudes y preferencias de los consumidores por un articulo, mercancía o servicio, es decir la demanda de una mercancía (bien) es la cantidad que el individuo estaría dispuesto a comprar, en un momento dado, a los diversos precios posibles.
La demanda está representada por una seria de posibles alternativas que correlacionan las diferentes demandas con los distintos niveles de precios presentados. Esta seria de alternativas posibles varia inversamente al nivel de los precios. La demanda no es una simple cantidad de producto, si no, que es todo una relación o lista de las cantidades de una mercancía que los compradores están dispuestos a adquirir.
Factores de terminantes de la demanda
El precio es un determinante de la demanda, precio como factor más importante de la determinación de la demanda, existen otras variables que influyen en este proceso, entre otros: gustos y preferencias; ingresos del consumidor; precio de los productos sustituidos.
Gustos y preferencias
Las campañas publicitarias influyen en los gustos de manera determinante, al grado de preferir el cambio total de cualquier artículo, un aumento en el deseo por un elemento cualquiera, tiende a incrementarse su demanda afectiva.
Ingresos del consumidor
Cuando se presenta una modificación en los niveles de ingreso, se produce un incremento o una disminución en la cantidad demandada. Cuando los ingresos reales suben, aumentan la demanda, y cuando disminuyen, también disminuye la demanda.
Precios de los productos sustituidos.
Se denominan por productos o bienes sustituidos aquellos bienes que pueden desplazara otros en un momento dado.
En la realidad los bienes sustituidos operan de dos formas:
a) Cuando el precio de un bien aumenta su demanda disminuye, y se sustituye por un bien de menor precio.
b) Cuando mejoran los ingresos de los demandantes, cambian sus hábitos de consumo y sustituyen bienes de menor calidad por otros mejores.
Ley de la demanda
La ley de la demanda se expresa así: al aumentar el precio (P), la cantidad demandada (CD) disminuye; y al disminuir el precio (P) la cantidad demandada (CD) aumenta.
Se puede utilizar un grafico cartesiano con el que se obtendrá una curva típica de la demanda.
Elasticidad de la demanda
Es el grado en que varia el consumo en respuesta a un cambio de precio. El concepto elasticidad de la demanda ayuda a prever que efectos tendrán los cambios de los precios sobre el gasto total en una mercancía.
Clases de elasticidad
Varios grados de elasticidad en la demanda, pero se pueden conectar a tres: elástica, unitaria e inelástica.
La demanda elástica es cuando las variaciones en el precio provocan sensibles alteraciones en la misma. Los artículos de lujo tiene demanda elástica, por que cuando suben los precios disminuye el volumen de la demanda.
La elástica unitaria se presenta cuando una baja o alza en el precio va acompañada de un precio proporcional en la cantidad demandada, en forma tal que el valor del dinero gastado permanece igual.
La demanda es inelástica cuando los productos no sufren alteraciones notables por un aumento disminución de los precios. Las propiedades de la curva de la demanda:
a) La curva de la demanda es descendiente y de izquierda a derecha.
b) Cuanto mas bajan los precios, la curva tiende a ser paralela al eje de las abscisas (x).
c) Cuanto mas suben los precios, la curva tiende a ser paralela al eje de las ordenadas (y).
SIGNIFICADO DE LA OFERTA
La oferta es el fenómeno correlativo a la demanda. Si se le considera como la cantidad de mercancías que se ofrecen a la venta a un precio dado por unidad de tiempo. Es una relación funcional entre los precios posibles de una mercancía y las tasas a las cuales esa mercancía seria ofrecida en venta en un tiempo determinado.
Los datos de la relación numérica muestran lo siguiente:
a) A mayor precio siempre hay una tendencia a ofrecer mas que a un precio menor, y la inversa.
b) Cuando aumenta la oferta disminuye el precio.
Factores determinantes de la oferta
Existe una diversidad de factores para revisar los que son los determinantes de la oferta. Hay otros factores que pueden tener mayor precisión en el estudio de la oferta, tales como: costos de producción, tecnología, impuestos y subsidios.
Costos de producción
Los costos de producción son todos aquellos elementos de costo que tienden a permanecer constantes en su cantidad total a medida que la producción aumenta o disminuye.
Los impuestos
Es la aportación económica en la moneda o en especia que el estado o una autoridad subalterna fija y exige a los ciudadanos que la ley señala como generadora del crédito fiscal. El impuesto es un seguro se le considera así por que cuando los ciudadanos aportan al estado una cantidad, como asegurados, el estado, como asegurador, los protege de los peligros que encierra la vida en comunidad.
Los subsidios
Proporciona una cantidad determinada de dinero o de estímulos a las empresas o industrias para que los productos o servicios que ofrecen no dañen la economía del consumidor de escaso poder adquisitivo.
Ley de la oferta
La ley de la oferta se expresa así: al aumentar el precio (P), la cantidad ofrecida (CO) aumenta; y al disminuir el precio (P) la cantidad ofrecida (CO) disminuye.
Las propiedades de la curva de la oferta son:
a) La curva de la oferta es descendiente de derecha a izquierda.
b) Cuanto mas bajan los precios, la curva tiende a ser paralela al eje de las ordenadas (Y)
c) Cuanto mas suben los precios, la curva tiende a ser paralela al eje de las abscisas (X)
Elasticidad de la oferta
Esla medida en que se ofrece un producto en respuesta a un cambio de precio.
Clases de elasticidad
Se presentan tres tipos de ofertas diferentes:
Oferta elástica: es la que sufre variaciones sensibles, originadas por alteraciones en el precio.
Oferta unitaria: se presenta cuando la expansión relativa de las cantidades ofrecidas es rigurosamente proporcional a la expansión relativa de los precios.
Oferta inelástica: es aquella que no cambia notablemente por la alteración de los precios.
Determinación de los precios
Los precios se forman debido a ciertas condiciones de equilibrio de la oferta y la demanda el precio es el elemento que une a los eslabones que forman la oferta y la demanda, y pueden brindar la estabilidad a todo sistema económico.
SIGNIFICADO DEL MERCADO
Hablar del mercado es referirse a todo ese ambiente donde compradores y vendedores están continuamente realizando transacciones económicas , ya sea que estas tengan lugar en una oficina, en la bolsa de valores, en un café, en un banco, etc.
Clasificación de los mercados
Los mercados pueden clasificarse en función de varios criterios, se usaran dos: el punto de vista geográfico; y el punto de vista de la estructura o forma como opera la competencia. Se subdivide en: local, nacional y mundial.
Mercado de competencia perfecta e imperfecta
Competencia perfecta: son aquellos en que todos los problemas compradores y vendedores se dan cuenta de los precios que privan y que se pagan en cada transacción.
Competencia imperfecta: es aquella situación donde se tienen muchos vendedores de un producto que puede ser diferente por algún aspecto.
Monopolio
Es la forma del mercado en que existe una solo empresa como único vendedor
Oligopolio
Es aquella situación donde se tienen pocos vendedores de un producto que puede ser idéntico o diferente en alguna forma, pero donde cada cual tiene una gran influencia sobre el precio.
Competencia monopolística
Se presenta con base en el tipo de producto, el precio, la publicidad y las marcas de fabrica, este tipo de competencia se reduce a la diferenciación de la mercancía que se puede ofrecer.
Otras clases de mercados
Los mercados de competencia monopolística también puede ser:
Monopsonio: cuando un solo comprador impone a los vendedores.
Duopsonio: cuando la demanda se integra por dos compradores, frente a un grupo numeroso de vendedores.
Oligopsonio: cuando se puede falmente influir sobre el precio ya que el número de compradores es muy reducido y estos se imponen a los vendedores.
SEXTA UNIDAD. MONEDA, CREDITO Y BANCA
CONCEPTO Y NATURALEZA DE LA MONEDA
Los pueblos precortesianos de América, usaron el cacao como moneda, en México, particularmente, se sirvieron de plumas, oro en polvo, conchas marinas hasta llegar a las placas de cobre marcadas con signos convencionales
La forma primitiva de cambio fue el trueque o permuta de objetos. Los problemas y dificultades que ocasionaba el trueque, dieron lugar a que se inventara la moneda como medida común de valores. El hombre encontró que los metales nobles reunían las condiciones adecuadas y funcionales. Esas características se daban en el oro y la plata.
Los metales ofrecían dos dificultades principales: su peso y la escasez, se pensó en un sistema monetario que permitiera realizar las transacciones con mayor facilidad. Un sistema monetario es el conjunto de monedas existentes y simultáneamente empleadas en un momento y en un lugar determinados.
Funciones de la moneda
Lo común es cambiarlo por una moneda; es decir, se cambia por una moneda, cerillos, harina, etc. A esta función de la moneda se le llama medio de cambio, una segunda función de la moneda es la medida de valor.
La moneda tiene un valor igual a su contenido metálico; esta razón le permite conservar el mismo valor en cualquier lugar y en cualquier tiempo y se considera como medio de ahorro para uso futuro.
La falta de uniformidad en el tamaño, la posibilidad de falsificación y la escasa manuabilidad. Al definir la moneda nacional en función de los metales preciosos, surgieron los patrones monetarios metálicos., se entiende por patrón monetario a la cantidad de metal precioso que respalda las emociones de dinero.
FUNCIONES DEL DINERO
Es una sociedad civilizada es casi imposible realizar actividades económicas sin la ayuda del dinero. Ahora se analiza cómo funciona el dinero en la producción, distribución y consumos de bienes.
Valor del dinero
El valor del dineros e confunde con el valor de los bienes o servicios que adquirimos con el, o sea lo que se recibe a cambio del dinero, el dinero es cualquier objeto de aceptación general que se utiliza como medio de cambio para saldar obligaciones, así como medida de valor.
Tipos de dinero
La moneda metálica ha servicio esencialmente para agilizar y facilitar las operaciones de poca cuantía.
El billete o papel-moneda ha sufrido ambos desde su emisión. Básicamente la dificultad en el poder de su emisión que tuvo en un principio papel moneda, consistió en reglamentar y controlar el respaldo a las leyendas emitidas por cada país.
Los depósitos bancarios en cuenta corriente se expresan, de manera general, a través de los cheques.
CONCEPTO DE CREDITO
Su significado puede entenderse como tener confianza, responsabilidad o solvencia. Generalmente se aplica la palabra crédito en la doble acepción de contraer una deuda o de concederla. El termino crédito puede considerársele como el cambio de un bien presente por un bien futuro.
Funciones del crédito
El crédito tiene cuatro funciones principales:
Aplica capitales
Ayuda a la producción y al comercio.
Influye en la aplicación de precios del mercado
Realiza una economía de esfuerzo.
En las operaciones de crédito intervienen tres elementos:
El préstamo: consiste en la entrega física o moral de un bien cierta cantidad de dinero que hace une persona a otra.
El plazo es el tiempo que existe entre la entrega de un bien y su devolución.
La confianza es la creencia que se tiene de que el bien o dinero será entregado en el termino estipulado.
Crédito público o privado
Al subdividir al crédito público y al privado, surgen otras asignaciones a los tipos de crédito tales como:
a) Crédito a corto plazo. Hasta un año.
b) Crédito a largo plazo. De más de un año
c) Crédito consuntivo. Se destina al consumo
d) Crédito productivo. Cuando se dedica a fines de negocios.
FUNCIONAMIENTO DE LOS BANCOS
Dentro de la actividad económica, el sistema bancario constituido por la banca central, los bancos comerciales, las entidades de crédito y las instituciones de ahorro, tienen especial significado.
El servicio que prestan actualmente las instituciones financieras es uno más de los que forman parte del producto nacional bruto.
Banca central
Es una institución establecida y controlada por el estado se centralizan las funciones de los bancos comerciales y tiene por objetivo regular el sistema monetario y el volumen del crédito
Las funciones de la banca central son:
Emisor de monedas y billetes es el órgano encargado de ejercer el monopolio de la emisión de dinero.
Controlador de crédito. Gracias al encaje obligatorio que los bancos comerciales depositan a la banca central esta puede controlar eficazmente el volumen del crédito adecuándolo a las necesidades.
Regulador de cambio: la banca central sirve como fondo de estabilización, porque a través de ella se hacen los pagos en el extranjero y puede regular el cambio.
Depositario de las reservas de la nación: en sus cajas de seguridad guarda los bienes de la nación como oro, plata y divisas.
Banca múltiple
El primer banco privado en México fue el banco de Londres y México . en nuestro país todas las operaciones de banca y crédito están regidas por la LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO Y ORGANIZACIONES AUXILIARES.
Cuando un banco comercial deseaba transformarse en banca múltiple , debía presentar su solicitud a las siguientes instituciones
Secretaria de hacienda y crédito publico
Comisión nacional bancaria y de seguros
Banco de México
SEPTIMA UNIDAD POLITICA FISCAL Y MONETARIA
CONCEPTOS SOBRE LA POLITICA FISCAL
Por política fiscal se entiende la dirección gubernamental de la economía mediante la variación del volumen y contenido de los impuestos , deuda pública, gasto publico fondos gubernamentales etc.
La política fiscal es aquella que se encarga de la recaudación de los ingresos por parte del gobierno para financiar el gasto público.
POLÍTICA FISCAL Y FINANZAS PÚBLICAS
Se mueve en torno al campo de las FINANZAS PÚBLICAS. La acción de finanzas públicas se ha ampliado e intensificado convirtiéndose en uno de los instrumentos de política económica más importante.
Las FINANZAS PÜBLICAS se ocupan de la vigilancia de los recursos que obtiene el estado por diversos medios y su correcta canalización a fin de obtener óptimos resultados, tanto administrativamente como en programas de acción.
Las finanzas como parte de la administración pública, se ocupan de estudiar los gastos Estatales, los ingresos públicos y las operaciones que contribuyen al logro de los objetivos gubernamentales. Las dos ramas esenciales de las finanzas públicas son:
POLÍTICA DE INGRESOS: capacitación de recursos;
POLÍTICA DE GASTOS: aplicación de los recursos.
La capacitación de los recursos se lleva acabo a través de las percepciones que recibe el Estado por medio de impuestos, derechos productos y aprovechamientos, la deuda pública interna y externa, y la emisión de dinero.
EL IMPUESTO Y SUS ELEMENTOS
El impuesto es una prestación pecuniaria de los particulares que el Estado establece coactivamente con carácter definitivo y sin contrapartida alguna, con el fin de mantener los servicios públicos que satisfacen necesidades comunes a todos, y logra otros propósitos derivados de la intervención del Estado en la vida económica y social.
El impuesto es la relación que existe entre los ciudadanos y el Estado, por el medio del cual los primero tienen la obligación de aportar, y el segundo de exigir una parte proporcional de sus riquezas para atender los servicios de índole pública. Se considera al impuesto como un seguro.
Algunos economistas consideran que el impuesto es el medio por el estado para lograr un reparto más equitativo de la riqueza. Impuesto Sobre la Renta (impuesto que se cobra a las personas que obtienen ingresos) los ingresos que grava esta ley son:
a) Los que provengan de la realización de actividades comerciales, industriales, agrícolas, ganaderas o de pesca;
b) Los que obtengan las personas físicas;
c) Los que perciban las asociaciones y sociedades de carácter civil.
El Código Fiscal de la Federación en nuestro país en su artículo 2°, indica:
“Son impuestos las prestaciones en dinero o en especie que el estado fija unilateralmente y con carácter obligatorio a todos aquellos individuos cuya situación conocida con la Ley se señala como hecho generador del crédito fiscal”.
Para que un impuesto sea considerado como “bueno”, debe reunir, entre otras, las siguientes características:
a) Que exista una relación con la riqueza imponible, de manera que las cuotas se apliquen en forma elástica y progresiva hasta logara la igualdad.
b) Conseguir que caiga solamente sobre la persona contribuyente.
c) Que el cálculo del impuesto no sobrepase la capacidad con la que pueda contribuir el causante del impuesto.
Se dividen en impuestos DIRECTOS E INDIRECTOS
IMPUESTOS DIRECTOS: los que influyen directamente o se cargan directamente al contribuyente. Son aquellos que gravan la fortuna o prioridades de los contribuyentes, la propiedad de la tierra, las licencias de conducir, etc.
IMPUESTOS INDIRECTOS: los que gravan al consumo, las mercancías, los derechos aduanales, los automóviles, etc. o sea, los que se cargan directamente al contribuyente pero que redundan en un aumento de valor o precio de las mercancías y recaen sobre el consumidor.
Las clasificaciones del impuesto son un tanto convencionales. Los sistemas tributarios son un conjunto “inequitativos”. Las personas físicas o morales no pagan la misma cantidad de impuestos si perciben el mismo nivel de ingreso o realizan el mismo volumen de negocios.
Algunos de los impuestos que tratan los especialistas son:
a) Impuesto Sobre el Valor Agregado.
b) Impuestos permanentes y temporales
c) Impuestos por administración
d) Impuesto sobre la renta
e) Impuestos sobre la transacciones comerciales.
f) Impuesto sobre las ventas.
g) Impuesto sobre los Beneficios.
h) Impuesto sobre los desembolsos.
EL GASTO PÚBLICO
Es “la cantidad de dinero que el Estado utiliza para el cumplimiento de sus funciones”.
Para tratar de resolver en forma adecuada lo que deberá publicar el Estado, recurre a una jerarquización de las necesidades públicas que se expresan en el instrumento esencial de la política fiscal y que es el PRESUPUESTO DE EGRESOS.
Se entiende por presupuesto, de manera general, la constitución de un programa de acción económica para un tiempo determinado.
Desde el punto de vista jurídico, es el documento relativo ala previsión de ingresos y gastos públicos formulado y sancionado en los términos establecidos por la Legislación de cada país.
Desde el punto de vista económico, es el programa de trabajo que el Estado se propone realizar en un periodo determinado, generalmente un año que puede o no coincidir con el año cronológico.
De la forma como se elabore y ejecute el Presupuesto, dependerá en gran parte la suerte económica de un país. Las fallas contables, estadísticas o administrativas lo pueden apartar de la realidad ocasionando un desajuste a las condiciones imperantes. La estructura del presupuesto dentro de su rigidez, debe tener cierto grado de elasticidad a fin de que puedan efectuarse los ajustes necesarios sin que ello implique un cambio sustancial en el programa.
DEUDA PÚBLICA
Así se encuentra que a medida que crecen las necesidades de un país, se presenta un aumento en la deuda pública como medio de financiamiento para atender las necesidades gubernamentales. La deuda pública se divide en dos: INTERNA Y ESTERNA.
La deuda pública interior o interna; es la que se paga en el propio país.
La deuda pública externa es la que se contrae y se paga con el extranjero, es cuando el Estado tiene que dar cumplimiento a sus fines, necesita de medios materiales, principalmente de dinero, pero cuando estas necesidades son imprevistas o de urgente necesidad, y no cuenta con el suficiente dinero, entonces recurre al préstamo que lo solicita en el interior del país o en el extranjero. La deuda contraída en el primer caso se llama INTERNA, y en el segundo caso DEUDA PÚBLICA ESTERNA.
Préstamo o empréstito; el que toma y contrae el Estado cuando los recursos normales para financiar los gastos públicos resultan insuficientes. Empréstitos debe tomarse en cuenta la capacidad económica y financiera del país.
Las formas principales de deuda o empréstito son:
a) A corto plazo: hasta un año, llamada también flotante.
b) A largo plazo; de más de un año y siempre menos de 100 años. Es una deuda amortizable.
c) En renta perpetua; el Estado paga sólo los intereses, pero no tiene la obligación de devolver el capital.
A su vez, son también varios los motivos por los que se causa la deuda externa. Se señalan tres de los más importantes:
a) Balanza comercial desfavorable.
b) Préstamos en dólares.
c) Inversiones extranjeras de capital (salida de utilidades en divisas).
CONCEPTO DE POLÍTICA MONETARIA
El objetivo primordial de la política monetaria es el valor por la estabilidad económica de un país. La política monetaria cuenta con medidas correctivas, más importante es que las medidas que utilice sean de carácter preventivo, medidas que tienden a lograr y mantener una situación económica de pleno empleo a un nivel de precios estables.
Influyen muy diversos factores en el desarrollo de una política monetaria nacional. Con el fin de que sirvan de ejercicios de investigación.
a) Política monetaria de la Banca central
b) Velocidad en la circulación del dinero
c) Nivel de precios
d) Tasa de interés
e) Política de crédito
f) Política cambiaria
La política de crédito tiene la gran responsabilidad económica de canalizar el dinero en las actividades productivas que ofrezcan estabilidad y que, por el contrario, ocasionen o desvíen, el financiamiento en gastos suntuarios, superfluos o inflacionarios. El crédito se debe distribuir armónicamente entre los sectores económicos.
La política cambiaria se refiere al flujo de capital que se tiene con otros países y la forma en que se adapta a la situación de cada país. Los países que ya han alcanzado un avanzado estado de desarrollo pueden conservar un intercambio comercial que no esté interferido por restricciones a las cuales tiene que acudir los países en proceso de desarrollo y que por su misma condición están frecuentemente amenazados por un saldo negativo en la balanza de pagos internacionales. Estas restricciones incluyen las siguientes medidas:
a) Devaluación de la moneda
b) Cuotas de importación
c) Tarifas aduaneras
d) Control de cambios
LA DEVALUACIÓN
Cuando se eleva el precio de la moneda extranjera respecto de la nacional. Se presenta lo que se llama DEVALUACIÓN.
Una devaluación es el reflejo del desorden monetario y económico que han producido las políticas económicas de un gobierno, debido al enorme aumento del gasto público.
En países que están en proceso de desarrollo, se crea déficits presupuestales que se cubren entre otros recursos, por medio de endeudamientos exteriores y emisiones de nuevas cantidades de dinero.
La devaluación consiste en corregir un desequilibrio en el intercambio de bienes y capital, siendo que una balanza desfavorable termina por agotar la reserva de divisas.
ENFOQUES Y CONSECUENCIAS DE LA DEVALUACIÓN
Presenta dos enfoques:
a) Perdida del poder adquisitivo del dinero o disminución de los bienes y servicios que se pueden comprar con el.
b) Perdida del valor de una moneda en relación a las monedas extranjeras (divisas).
El proceso de devaluación de la moneda se ha originado, según pazos por causas estructurales;
Etapa 1; aumento desproporcionado del gasto público
Epata 2; déficits presupuestales
Etapa 3; aumento de circulante o inflación
Etapa 4; alza general precios
Etapa 5; desequilibrio en la balanza de pagos
Etapa 6; devaluación
En relación con la devaluación se encuentra otro fenómeno llamado FLOTACIÓN de la moneda. Esta flotación no es sino la política económica que consiste en dejar que el tipo de cambio de la moneda frente a otras extranjeras, se establezca por medio de la oferta y la demanda.
Se dice que hay flotación de la moneda cuando esta no tiene un tipo de cambio fijo, frente ala moneda extranjera, es decir que cambia constantemente.
Se dice que la devaluación o depreciación de la moneda, hace más costosas las importaciones y estimula las exportaciones por la influencia que tiene en el nivel de precios de distintos países.
Las consecuencias que puede ocasionar la devaluación en un país, son múltiples. Algunas de ellas son:
a) Estimula la actividad económica
b) Procura descender las importaciones
c) Incrementa las exportaciones de bienes y servicios
d) Ofrece interés por invertir en el país que ha sufrido la devaluación
e) Aumenta el flujo turístico de los extranjeros.
LA INFLACIÓN
Hay muchas maneras de explicar lo que se entiende por inflación. Algunas de ellas son:
a) Inflación es una baja en el valor del dinero debido al alza de precios.
b) Inflación es el proceso continuo de elevación del nivel promedio de los precios
c) Inflación es el continuo, persistente y generalizado aumento de los precios.
d) Inflación es el aumento de circulante sin respaldo de bienes y servicios.
TIPOS DE INFLACIÓN
a) Por demanda; es el exceso de consumo en relación ala producción de bienes y servicios disponibles.
b) Por costos; es el incremento de los costos de los factores productivos.
c) Por sobreprecio; es la fijación de precios sobre la base de un futuro recargo.
d) Estanflación (syaglation); es la elevada tasa de inflación.
CAUSAS DE INFLACIÓN
Para explicar las causas de la inflación se usan tres corrientes o escuelas económicas:
a) La escuela estructuralista
b) La escuela monetarista y
c) La escuela marxista.
La escuela o corriente estructuralista; considera que la inflación se ocasiona por problemas de índole estructural, y tiene dos causas fundamentales:
a) La falta de capacidad del sector agrícola, para satisfacer la demanda de la población, la genera el alza de precios.
b) El aumento constante de los precios públicos del sector gubernamental para satisfacer las necesidades crecientes de carreteras, escuelas, hospitales, seguridad social, etc. Al presentarse este aumento en el presupuesto de egresos, se ocasiona un déficit y provoca un aceleramiento del proceso inflacionario.
La corriente monetarista; sostiene que el fenómeno inflacionario se debe a problemas de “costo” como la “demanda”. Es decir cuando aumentan los costos de producción los trabajadores presionan para obtener un participación mayor de la renta.
La escuela marxista analiza el proceso inflacionario como un resultante del exceso de dinero sin respaldo. La inflación es “la presencia en los canales circulatorios (bancos) de una masa de papel moneda sobrante en relación con las necesidades de la circulación de mercancías.
UNIDAD OCHO ECONOMÍA INTERNACIONAL
CONCEPTO DE ECONOMÍA INTERNACIONAL
La que aborda los problemas económicos con fines internacionales.
La importancia que tienen las relaciones internacionales en el campo comercial, político o cultural alcanzado, a un nivel mundial, un profundo significado, a tal grado que no se puede hablar tan solo del intercambio de bienes sino de prrgramas de integración.
Cada país cuenta con un conjunto de recursos naturales y humanos que lo distinguen de todos los demás. Las diferencias de climas, suelos, posición geográfica, tipo de mano de obra, hacen que cada región del mundo se especialice en la producción que le resulte más ventajosa y económica.
La economía internacional está estrechamente ligada a la Teoría del Comercio Internacional, son parte de la ciencia económica y tienen por objeto:
El estudio de los problemas que plantean las transacciones económicas internacionales.
Hablar de Economía Internacional es vincularla con los factores de estudio del comercio internacional.
COMERCIO INTERNACIONAL
“Es el intercambio de bienes económicos que se efectúan entre los habitantes de dos o más naciones, de tal manera que se da origen a salidas de mercancías de un país (exportaciones) y entrada de mercancía (importaciones) procedentes de otros países.
El concepto internacional obedece a dos causas principales:
a) A la distribución irregular de los recursos económicos; y
b) A la diferencia de precios, que se debe, a su vez, a la posibilidad de producir bienes de acuerdo con las necesidades y gustos del consumidor.
El origen del comercio internacional, se encuentra en el intercambio de riquezas o productos de países tropicales por producción de zonas templadas o frías. Conforme se presentaban mejoras en la transportación, o los efectos del industrialismo eran mayores, el comercio incrementó debido a una corriente de capital y servicios en las zonas más atrasadas en su desarrollo.
VENTAJAS DEL COMERCIO INTERNACIONAL
Es potencialmente beneficioso ya que permite la movilidad de los factores de la producción, pero también puede provocar una especialización de los países y en consecuencia aumentar la dependencia del exterior.
LEY DE LA VENTAJA COMPARATIVA de David Ricardo apoyándose principalmente, en la mano de obra necesaria para elaborar un producto, y agregándole el tiempo ocupado por ella, trato de demostrar, que la especialización era conveniente. El planteamiento de Ricardo fue muy general ya que no tomó en cuente:
a) Las fluctuaciones de los precios, los cuales debían ser muy resaltables:
b) Tampoco tomó en cuenta el problema del transporte, que resta ventajas a la especialización;
c) No consideró el obstáculo mayor, representado por las barreras aduanales.
Actualmente ninguna nación podría ser autosuficiente del comercio internacional que su mariza Roberto Guerra.
a) El comercio internacional hace posible para un país la importación de bienes, que en el interior no se pueden producir o es insuficiente su producción.
b) Hace posible la adquisición de mercancías de un país, por otro.
c) Se aplican los mercados y hace posible el equilibrio de la escasez o del exceso.
VENTAJAS DEL COMERCIO INTERNACIONAL
Es potencialmente beneficioso ya que permite la movilidad de los factores de la producción, pero también puede provocar una especialización de los países y en consecuencia aumentar la dependencia del exterior.
LEY DE LA VENTAJA COMPARATIVA de David Ricardo apoyándose principalmente, en la mano de obra necesaria para elaborar un producto, y agregándole el tiempo ocupado por ella, trato de demostrar, que la especialización era conveniente. El planteamiento de Ricardo fue muy general ya que no tomó en cuente:
a) Las fluctuaciones de los precios, los cuales debían ser muy resaltables:
b) Tampoco tomó en cuenta el problema del transporte, que resta ventajas a la especialización;
c) No consideró el obstáculo mayor, representado por las barreras aduanales.
Actualmente ninguna nación podría ser autosuficiente del comercio internacional que su mariza Roberto Guerra.
a) El comercio internacional hace posible para un país la importación de bienes, que en el interior no se pueden producir o es insuficiente su producción.
b) Hace posible la adquisición de mercancías de un país, por otro.
c) Se aplican los mercados y hace posible el equilibrio de la escasez o del exceso.
Balanza de pagos
Los movimientos de entradas y salidas de mercancías, de servicios y capitales, dan lugar a diferentes tipos de balanzas. Estas se puede dividir en: balanza de pagos, balanza comercial o de comercio. La primera es el registro de todas las transacciones que tiene un país con los que comercia. La segunda es el resultado de comparar el total de importaciones con el total de exportaciones de un país en un momento determinado.
La balanza de pagos se divide en:
CUENTA CORRIENTE. Es el movimiento internacional de bienes y servicios que incluye:
♥ Movimiento de bienes
♥ Servicio de transporte
♥ Ingreso de inversiones
♥ Gastos de viaje
♥ Remesas de particulares
♥ Movimiento de bienes y servicios gubernamentales
La cuenta de capital es el movimiento de capital representado en prestamos e inversiones
En conclusión la balanza de pagos informa que clase de transacciones internacionales han llevado a cabo los residentes de una nación en un periodo dado.
EL FINANCIAMIENTO Y LA ASISTENCIA INTERNACIONAL
Es indudable que el objetivo mas importante de todo un país es impulsar el bienestar económico y social mediante la adecuada canalización del capital a aquellas inversiones que arrojen el máximo de rendimiento.
Inversion extranjera
Por inversión extranjera se debe entender la atracción que se produce en los países en vías de desarrollo, de capitales necesarios para su mejor desarrollo.
La inversión extrajera es aquella que se realiza por medio de:
♥ Personas morales extranjeras
♥ Personas físicas extranjeras
♥ Unidades económicas extranjeras sin personalidad jurídica
♥ Empresas nacionales en las que participe capital extranjero de manera mayoritaria.
La inversión extranjera indirecta es captada y utilizada por el estado para realizar obras infraestructurales o aplicarlo a empresas estatales de carácter industrial.
EL PROGRESO ECONOMICO Y LOS PAISES SUBDESARROLLADOS
Los países que pertenecen a las llamadas regiones subdesarrolladas, cuentan con habitantes que viven en condiciones de insalubridad, ignorancia y miseria. Al comparar las condiciones que privan en un mundo subdesarrollado. Se plantean escenas dramáticas.
El proceso de desarrollo
El desarrollo económico es solo una parte del progreso al que aspira el hombre. El verdadero progreso requiere de un ambiente adecuado para que el hombre pueda satisfacer sus aspiraciones tanto materiales como espirituales.
El proceso de desarrollo se sustenta en cuatro fuerzas básicas:
♥ La población
♥ La formación de capital
♥ La tecnología
♥ Los recursos naturales
Factores del desarrollo económico
Las cuatro fuerzas básicas del desarrollo: población, capital, tecnología y recursos naturales constituyen, en su conjunto, el equilibrio para impulsar el crecimiento económico de un país que busca colocarse entre los adelantados. El factor población no solo importa en cuanto al número, si no en cuanto también a los elemento psicológicos, sociales y religiosos, los cuales frenan o impulsan el desarrollo.
ORGANISMOS INTERNACIONALES
Los organismos internacionales para la ayuda de la economía, a cultura, la educación, la política etc., tomando como máxima que ningún país puede vivir asilado de los demás. Se mencionaron los objetivos y características relevantes de organismos internacionales como:
♥ El GATT (Acuerdo General sobre Aranceles y Comercio)
♥ El BID (Banco Interamericano de Comercio)
♥ El FMI (Fondo Monetario Internacional)
♥ La ALADI (Asociación Latinoamericana de Integración)
♥ La OPEP (Organización de Países Exportadores de Petróleo)
UNIDAD NUEVE. LOS DOS GRANDES SISTEMAS ECONOMICOS DEL MUNDO
CONSIDERACIONES
La manera de distinguir entre los sistemas económicos es clasificarlo teniendo en cuenta dos condiciones: las formas de propiedad sobre los medios y factores de producción, la toma de decisiones fundamentales en la economía. La propiedad se divide en: pública y privada. Es privada o también de economía capitalista. Es publica cuando el estado posee y administra los recursos económicos a esta forma se le lama economía socialista.
SISTEMA CAPITALISTA
Históricamente el capitalismo surgió como producto del movimiento revolucionario conocido como: el individualismo racionalista El capitalismo a sufrido muchos cambios y ajustes hasta nuestros días, sin embargo hay tres principios o condiciones indispensables para su existencia:
♥ La propiedad productiva de un país debe estar en manos, de particulares que gocen de libertad.
♥ Se debe permitir que las fuerzas de la oferta y la demanda determinen libremente los precios de los bienes y servicios existentes en el mercado.
♥ Deben existir suficientes oportunidades de ganancia que induzcan a la producción y creación de capital nuevo.
SISTEMA SOCIALISTA
La economía soviética se apoyo en las doctrinas de Carlos Marx. Los planificadores centrales decidían en detalle lo que habría de producir y, de manera conjunta, el presídium y el comité central del partido comunista establecían las metas oficiales de la economía que eran:
♥ Expansión de la capacidad productiva del país.
♥ Mejoramiento de la educación.
♥ Mejoramiento de las normas de salud nacional.
♥ Reducciones de las horas e incomodidades del trabajo.
♥ Eliminación de la inseguridad.
Es evidente que la libertad política y la económica están estrechamente ligadas, en ocasiones en una dictadura política y económica debido a que no se podía hablar en contra del gobierno ni elegir abiertamente a sus representantes.
COMPARACION DE AMBOS SISTEMAS
Socialismo:
♥ No existe la propiedad sobre los medios o factores de la producción
♥ La producción industrial es dirigida por planes estatales
♥ La producción agrícola corre a cargo de las granjas colectivas que son cooperativas de productores
♥ Todas las exportaciones e importaciones son manejadas por empresas especializadas que operan bajo la producción de un plan.
♥ El sistema socialista dice haber resuelto el problema de distribución de ingreso para que sea más justo, aunque no existan datos estadísticos.
♥ La coordinación de la oferta y la demanda es abordada por los planificadores soviéticos que fijan metas para la totalidad de la economía.
Capitalismo:
♥ Si existe la propiedad privada sobre los medios de producción
♥ La producción industrial es regida por la libre empresa, el estado intervienen la misma, pero su intervención no es determinante.
♥ La producción agrícola está a cargo de los particulares con la ayuda o asesoría del estado
♥ El comercio internacional es regido tanto por empresas estatales como por compañías privadas
♥ El sistema capitalista no ha resuelto de una manera adecuada la distribución de ingreso para que sea un reparto más justo
♥ La coordinación de la oferta y la demanda es afectada por el mercado o sea por la competencia.
MUESO INTERACTIVO DE ECONOMIA
LA ESCASEZ
¿Crees que las necesidades y anhelos humanos se podrán
satisfacer en su totalidad alguna vez?
Es poco probable que así sea, pues generalmente tenemos más
deseos que recursos disponibles para satisfacerlos. Por eso
decimos que los problemas económicos se derivan de la ESCA-
SEZ
En economía, “escasez” no quiere decir que haya poco de algo,
sino que hay menos de lo que se necesita. Esto sucede porque
las necesidades y los deseos humanos son ilimitados, pero los
recursos con que contamos no lo son. Por ejemplo, todos
queremos buena salud, una vida larga, comodidades materia-
les, seguridad, recreación física y mental, conocimientos y, muy
importante, tiempo para disfrutar de todo ello. ¿Conoces a
alguien que cumpla con todas esas condiciones? Podría ser,
pero sería un caso raro.
Pongamos un ejemplo más real: estás en la cafetería de la escuela y
te quieres comer una torta, pero también necesitas algunos mate-
La escasez
riales para tu clase. El problema es que el dinero sólo te alcanza para
una u otra cosa: estás experimentando la escasez.
Pero no toda la escasez tiene que ver con dinero. Supongamos
que quieres comenzar a correr en el parque por las mañanas,
pero tienes una clase temprano. No puedes estar en dos lugares
al mismo tiempo, así que tienes que decidirte por una de las
opciones.
En las fichas siguientes veremos cómo la escasez nos obliga a
elegir entre varias opciones, según nuestras necesidades y
preferencias. La elección que hagamos estará determinada por
nuestros incentivos, que nos llevan a aprovechar al máximo
nuestros recursos, es decir, utilizarlos eficientemente.
De este modo, podremos ver a la economía como la ciencia de
la elección, pues explica las decisiones que para enfrentar la
escasez toman los individuos y las sociedades.
El MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía.
¿Crees que las necesidades y anhelos humanos se podrán
satisfacer en su totalidad alguna vez?
Es poco probable que así sea, pues generalmente tenemos más
deseos que recursos disponibles para satisfacerlos. Por eso
decimos que los problemas económicos se derivan de la ESCA-
SEZ
En economía, “escasez” no quiere decir que haya poco de algo,
sino que hay menos de lo que se necesita. Esto sucede porque
las necesidades y los deseos humanos son ilimitados, pero los
recursos con que contamos no lo son. Por ejemplo, todos
queremos buena salud, una vida larga, comodidades materia-
les, seguridad, recreación física y mental, conocimientos y, muy
importante, tiempo para disfrutar de todo ello. ¿Conoces a
alguien que cumpla con todas esas condiciones? Podría ser,
pero sería un caso raro.
Pongamos un ejemplo más real: estás en la cafetería de la escuela y
te quieres comer una torta, pero también necesitas algunos mate-
La escasez
riales para tu clase. El problema es que el dinero sólo te alcanza para
una u otra cosa: estás experimentando la escasez.
Pero no toda la escasez tiene que ver con dinero. Supongamos
que quieres comenzar a correr en el parque por las mañanas,
pero tienes una clase temprano. No puedes estar en dos lugares
al mismo tiempo, así que tienes que decidirte por una de las
opciones.
En las fichas siguientes veremos cómo la escasez nos obliga a
elegir entre varias opciones, según nuestras necesidades y
preferencias. La elección que hagamos estará determinada por
nuestros incentivos, que nos llevan a aprovechar al máximo
nuestros recursos, es decir, utilizarlos eficientemente.
De este modo, podremos ver a la economía como la ciencia de
la elección, pues explica las decisiones que para enfrentar la
escasez toman los individuos y las sociedades.
El MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía.
NESECIDADES Y DESEOS
Los deseos y las necesidades económicas son aquellos que
pueden satisfacerse con bienes y servicios. Todos queremos
muchas cosas y además queremos cosas distintas, el problema
es que ninguna sociedad tiene la capacidad de producir todo lo
necesario, pues los recursos son escasos.
Piensa en el vestido, esta necesidad se puede satisfacer con
cualquier prenda que evite que tengamos frío, pero también
podemos usar una prenda que nos guste o que esté de moda.
Todo depende de nuestras preferencias y posibilidades.
Por otro lado, nuestras elecciones de consumo están limitadas,
tanto por nuestro ingreso, como por los precios de los bienes y
servicios que deseamos consumir. Además, considera que al
momento de decidir solamente puedes optar por aquello que
se encuentra dentro de tus posibilidades: por más dinero que
tengas, hacer un viaje al planeta Venus es imposible.
Necesidades y deseos
También están nuestras preferencias: para escoger entre
diferentes cosas o actividades debemos considerar cuáles
preferimos sobre las otras. Si quieres estudiar dos idiomas, pero
sólo tienes tiempo para tomar un curso, tendrás que establecer
prioridades.
Algunos de nuestros deseos y necesidades tienen que ver con
trabajo, educación, alimentación, salud, esparcimiento y transporte.
Todos le damos una prioridad diferente a cada una de
estas categorías y tenemos nuestra propia visión de cómo
satisfacerlas.
Pero siempre debemos elegir.
El MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía.
TOMA DE DESICIONES
Nadie se escapa de tomar decisiones, todas las personas que
se agrupan en sociedad lo hacen: las amas de casa, los niños,
los jóvenes, los directivos de las empresas y los trabajadores.
Todas las decisiones que tomamos pueden estudiarse desde
el punto de vista de la economía.
Cuando tomamos una decisión renunciamos a las otras
posibilidades en las que hubiéramos podido utilizar nuestros
recursos. Por ejemplo, si eliges ahorrar parte de tu dinero
semana con semana en lugar de gastarlo todo hoy, entonces
estarás sacrificando lo que hubieras podido consumir con él;
si eliges usar tu tiempo libre en un curso de idiomas renunciarás
a unas horas más de descanso.
Cada vez que elegimos algo dejamos de lado beneficios que
nos ofrecen las otras opciones. En economía esto se llama
COSTO DE OPORTUNIDAD. El costo de oportunidad es el
valor de tu segunda opción favorita.
Considerar el costo de oportunidad te será útil para tomar decisiones,
pues te permite analizar sus costos y beneficios. Siguiendo
con el ejemplo anterior: dejar de gastar hoy es la opción que has
elegido porque es la que te dará más beneficios, en el futuro
tendrás más dinero que si te lo gastas todo hoy.
Para tomar una decisión influyen muchas más cosas aparte
de los deseos, como las restricciones y los beneficios de cada
una de las alternativas. También son importantes nuestros
Toma de decisiones
gustos, preferencias y la información que poseemos. Generalmente
nos decidimos por cosas que nos gustan más y que son
accesibles para nosotros, pero también nos inclinamos por
aquellos bienes o actividades que pensamos son la mejor opción
o que tienen un incentivo.
Los incentivos pueden cambiar nuestra conducta y motivarnos
a tomar decisiones específicas. Veamos otro ejemplo: has
terminado tu carrera y le echaste el ojo a un posgrado que te
interesa muchísimo; por otro lado, te han ofrecido un trabajo
con sueldo atractivo. ¿Qué hacer? En este caso, el costo de
oportunidad de seguir estudiando sería el dinero que tendrás
que gastar (no sólo en colegiatura, sino también en libros,
materiales de estudio, transporte y otros más), pero también la
experiencia laboral y los ingresos que estarías dejando de
obtener. Por otro lado, es muy probable que el posgrado te
permita un mejor trabajo y mejores ingresos en el futuro. No
es fácil tomar una decisión.
¿Pero qué pasaría si te ofrecen una beca? En este caso la beca
funciona como un incentivo que podría inclinar la balanza
hacia el posgrado.
Sea cual sea tu decisión, lo cierto es que no podemos obtener
más de algo sin obtener menos de otra cosa.
El MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía.
LA PRODUCCION
La PRODUCCIÓN es el proceso de elaborar BIENES y prestar
SERVICIOS que permitan satisfacer los deseos y necesidades
de cada uno de nosotros.
Los bienes son objetos tangibles que contribuyen a la satis-
facción de los deseos y necesidades de las personas. En
cambio, los servicios son actividades intangibles que realizan
algunas personas para satisfacer las necesidades y deseos de
otras personas.
Para producir cualquier bien o proveer un servicio se necesi-
tan recursos, que en economía se llaman factores de la
producción y se agrupan en tres grandes grupos: TIERRA,
TRABAJO y CAPITAL.
Tierra
En economía, tierra son todos los recursos naturales que
utilizamos para producir bienes o brindar los servicios. Tanto
los terrenos en los que se ubican los sembradíos y las fábricas,
por ejemplo, como las materias primas entran en este grupo.
Trabajo
Es el tiempo, esfuerzo físico y mental que las personas
dedican a la producción de un bien o a proveer un servicio.
La producción
Las labores de producción se suelen dividir en una serie de
pasos o tareas específicas realizadas por diferentes traba-
jadores. Cuando cada quien se especializa en una tarea, en
lugar de que uno solo intente hacerlo todo, es posible producir
más bienes y proveer más servicios.
Capital
Es toda la maquinaria, herramienta, fábricas y edificios que se
usan en el proceso de elaboración de un bien o para prestar un
servicio.
Los empresarios
Los empresarios organizan los factores de la producción
necesarios para fabricar bienes y proveer servicios. A cambio,
reciben ganancias que resultan del pago por esta actividad y el
riesgo que significa emprenderla. El trabajo del empresario
consiste en tomar decisiones que impliquen un menor costo de
producción y mayores ganancias.
Qué producir, cómo producirlo y distribuirlo, y dónde venderlo
son decisiones a las que se enfrentan los empresarios.
El MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía.
La PRODUCCIÓN es el proceso de elaborar BIENES y prestar
SERVICIOS que permitan satisfacer los deseos y necesidades
de cada uno de nosotros.
Los bienes son objetos tangibles que contribuyen a la satis-
facción de los deseos y necesidades de las personas. En
cambio, los servicios son actividades intangibles que realizan
algunas personas para satisfacer las necesidades y deseos de
otras personas.
Para producir cualquier bien o proveer un servicio se necesi-
tan recursos, que en economía se llaman factores de la
producción y se agrupan en tres grandes grupos: TIERRA,
TRABAJO y CAPITAL.
Tierra
En economía, tierra son todos los recursos naturales que
utilizamos para producir bienes o brindar los servicios. Tanto
los terrenos en los que se ubican los sembradíos y las fábricas,
por ejemplo, como las materias primas entran en este grupo.
Trabajo
Es el tiempo, esfuerzo físico y mental que las personas
dedican a la producción de un bien o a proveer un servicio.
La producción
Las labores de producción se suelen dividir en una serie de
pasos o tareas específicas realizadas por diferentes traba-
jadores. Cuando cada quien se especializa en una tarea, en
lugar de que uno solo intente hacerlo todo, es posible producir
más bienes y proveer más servicios.
Capital
Es toda la maquinaria, herramienta, fábricas y edificios que se
usan en el proceso de elaboración de un bien o para prestar un
servicio.
Los empresarios
Los empresarios organizan los factores de la producción
necesarios para fabricar bienes y proveer servicios. A cambio,
reciben ganancias que resultan del pago por esta actividad y el
riesgo que significa emprenderla. El trabajo del empresario
consiste en tomar decisiones que impliquen un menor costo de
producción y mayores ganancias.
Qué producir, cómo producirlo y distribuirlo, y dónde venderlo
son decisiones a las que se enfrentan los empresarios.
El MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía.
VENTAJAS DE INTERCAMBIO
Ya sea por características personales o por entrenamiento, todos
desempeñamos algunas actividades mejor de lo que lo hacen los
demás. La actividad que realizamos mejor en comparación a los
otros es nuestra VENTAJA COMPARATIVA.
Con los países sucede lo mismo. Si, por ejemplo, en Corea del Sur
son buenos para producir computadoras, pueden ganar más
dinero que otros países con esta actividad. Con las ganancias que
obtengan de vender este producto pueden comprar otros que
les cueste más trabajo producir.
Supón que estamos en la isla de Robinson Crusoe, donde sólo
viven Robinson y su amigo Viernes. Ambos necesitan dos cosas
para sobrevivir: cocos y pescados.
Si Robinson dedica todo su día a bajar cocos, tendrá sólo tres, y
si se dedica todo el día a pescar, tendrá sólo dos pescados: su
ventaja comparativa son los cocos. (Puedes comparar esto en el
cuadro que está al final.)
Por otra parte, si Viernes se dedica todo un día a obtener cocos,
bajará cuatro. Si se dedica todo el día a pescar, obtendrá seis
pescados. Tiene VENTAJA ABSOLUTA sobre Robinson (es
mejor para obtener ambos bienes) y ventaja comparativa en
pescados porque dedicándose todo un día a una actividad en
particular, obtiene más pescados que cocos. Esto también se
puede ver en la cuadro.
Ventajas del intercambio
Si Viernes hiciera las dos cosas tendría que dedicar una mitad del
día para obtener pescado y la otra para obtener cocos. Al final,
entre los dos tendrían más o menos dos cocos y tres pescados,
cinco bienes en total.
Por otro lado, si Viernes se dedica sólo a bajar cocos y Robin-
son sólo a pescar, tendrían cuatro cocos y dos pescados, seis
bienes en total.
Pero, si cada uno se dedica a su ventaja comparativa, tendrían
tres cocos y seis pescados, nueve bienes en total. Como ves,
obtendrán un mayor beneficio si cada uno se dedica a la actividad
que realiza mejor.
SI SÓLO BAJA COCOS SI SÓLO PESCA
Robinson 3 2
Viernes 4 6
Si todos nos especializamos en aquello que hacemos mejor, la
sociedad puede producir y consumir más bienes y servicios que si
cada quien produce todo lo que necesita o produce aquello en lo
cual no tiene ventajas.
El MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía.
Ya sea por características personales o por entrenamiento, todos
desempeñamos algunas actividades mejor de lo que lo hacen los
demás. La actividad que realizamos mejor en comparación a los
otros es nuestra VENTAJA COMPARATIVA.
Con los países sucede lo mismo. Si, por ejemplo, en Corea del Sur
son buenos para producir computadoras, pueden ganar más
dinero que otros países con esta actividad. Con las ganancias que
obtengan de vender este producto pueden comprar otros que
les cueste más trabajo producir.
Supón que estamos en la isla de Robinson Crusoe, donde sólo
viven Robinson y su amigo Viernes. Ambos necesitan dos cosas
para sobrevivir: cocos y pescados.
Si Robinson dedica todo su día a bajar cocos, tendrá sólo tres, y
si se dedica todo el día a pescar, tendrá sólo dos pescados: su
ventaja comparativa son los cocos. (Puedes comparar esto en el
cuadro que está al final.)
Por otra parte, si Viernes se dedica todo un día a obtener cocos,
bajará cuatro. Si se dedica todo el día a pescar, obtendrá seis
pescados. Tiene VENTAJA ABSOLUTA sobre Robinson (es
mejor para obtener ambos bienes) y ventaja comparativa en
pescados porque dedicándose todo un día a una actividad en
particular, obtiene más pescados que cocos. Esto también se
puede ver en la cuadro.
Ventajas del intercambio
Si Viernes hiciera las dos cosas tendría que dedicar una mitad del
día para obtener pescado y la otra para obtener cocos. Al final,
entre los dos tendrían más o menos dos cocos y tres pescados,
cinco bienes en total.
Por otro lado, si Viernes se dedica sólo a bajar cocos y Robin-
son sólo a pescar, tendrían cuatro cocos y dos pescados, seis
bienes en total.
Pero, si cada uno se dedica a su ventaja comparativa, tendrían
tres cocos y seis pescados, nueve bienes en total. Como ves,
obtendrán un mayor beneficio si cada uno se dedica a la actividad
que realiza mejor.
SI SÓLO BAJA COCOS SI SÓLO PESCA
Robinson 3 2
Viernes 4 6
Si todos nos especializamos en aquello que hacemos mejor, la
sociedad puede producir y consumir más bienes y servicios que si
cada quien produce todo lo que necesita o produce aquello en lo
cual no tiene ventajas.
MEXICO EXPORTA
Al hablar de comercio internacional nos referimos al intercambio
de bienes y servicios que realizan entre sí algunos
países.
Cuando una nación vende algo a otra, lo llamamos una
EXPORTACIÓN; sí, por el contrario, hace una compra en el
extranjero, se tratará de una IMPORTACIÓN.
Este intercambio permite a los países exportar bienes que
pueden producir con una VENTAJA COMPARATIVA, mientras
que importan aquellos cuya producción les sería más costosa.
Por eso, el comercio internacional permite que los países se
especialicen en la producción de ciertos bienes y servicios.
México destaca en la producción y exportación de muchos
bienes y servicios. La variedad de las exportaciones mexicanas
es muy amplia: desde artículos electrónicos hasta ganado
vacuno. Todos estos productos representan al país en los
Lo que México exporta
mercados internacionales y lo han colocado como un importante
actor en el comercio mundial.
El registro de todas las transacciones que realiza un país con el
resto del mundo se llama BALANZA DE PAGOS, en ella se
contabilizan los pagos y los ingresos procedentes del exterior.
Cuando hay más ingresos que gastos en la balanza se dice que
hay un SUPERÁVIT, pero si presentan más pagos que ingresos,
entonces hay un DÉFICIT.
Actualmente el país cuenta con 12 tratados comerciales con
países como Estados Unidos y Canadá, con la Unión Europea,
con Japón y con países de Centro y Sudamérica. Estos acuerdos
han permitido que México ocupe el lugar 15 entre los países que
más exportan.
PARA DAR Y REPARTIR
Las decisiones fundamentales que toma toda sociedad con
sus recursos se pueden reducir a: qué bienes y servicios se
producirán y en qué cantidades; cómo producirlos; y para
quién producirlos.
Un mecanismo de asignación de recursos es una “fórmula”
que define de qué manera se distribuirán los recursos
disponibles. En todas las sociedades y sistemas económicos
se emplean simultáneamente distintos mecanismos de
asignación. Algunos que nos son familiares porque forman
parte de nuestra vida cotidiana son las votaciones, las filas
(en donde al primero en llegar le toca primero), las loterías,
las subastas, los concursos, la ley del más fuerte y la no
exclusión. También podríamos considerar la asignación por
características de las personas. Esto es asignar recursos
dependiendo de ciertas características de los individuos,
como guardar un asiento del autobús a quienes usan silla de
ruedas, a los adultos mayores o a las mujeres embarazadas.
Las diferencias culturales, políticas y económicas entre
naciones las han llevado a organizarse económicamente en
diferentes sistemas que pueden clasificarse en: SISTEMA
DE MERCADO LIBRE, SISTEMA CENTRALIZADO y
SISTEMA MIXTO.
En el mercado libre, los consumidores tienen la libertad de
decidir cuánto comprar de los diferentes bienes y servicios
que necesitan según cuánto deseen tenerlos, el dinero con
el que cuenten y el precio que tengan. Además, los produc-
Para dar y repartir
tores pueden decidir cuánto producir dependiendo del precio
que los consumidores estén dispuestos a pagar. Así, tanto la
oferta -de los productores y vendedores-, como la demanda
-de los compradores-, influyen en el precio de los productos y
las cantidades que se venden y compran.
En un sistema centralizado la decisión sobre la producción y
asignación la realiza el gobierno. Las decisiones de la
asignación se realizan sin que participen los precios o el
mercado. Por medio del mecanismo del mando se asigna la
cantidad que debe recibir cada consumidor de los bienes y
servicios producidos. Hoy en día, podemos encontrar ejemplos
de este tipo de sistema en Cuba y Corea del Norte.
En un sistema de economía mixta se combinan los dos anteriores:
el gobierno, los consumidores y las empresas, para
influir en la toma de decisiones sobre qué producir, cuánto y
para quién.
Actualmente este tipo de sistema predomina en muchas
naciones. México es una de ellas, porque por una parte la
interacción entre consumidores y empresas determina los
precios de los bienes y servicios a intercambiar que se producen;
y por la otra el gobierno proporciona los bienes y servicios
que a las empresas les sería poco redituable proporcionar
a la sociedad. El estado también proporciona el marco jurídico
para el buen desempeño de los agentes económicos.
SIMULADOR DE MERCADO
Un mercado existe cuando vendedores y compradores
llegan a acuerdos para intercambiar bienes o servicios. En
nuestra vida diaria podemos encontrar múltiples ejemplos:
las tiendas de discos, las panaderías, las joyerías o las farmacias;
también hay mercados de servicios como el cine, el
teatro, la atención médica o el transporte de pasajeros,
entre otros.
En algunos mercados los vendedores y compradores se
encuentran cara a cara, como en los tianguis o las tiendas;
en otros nunca se encuentran en un espacio físico, ya sea
porque estos mercados funcionan a través de intermediarios,
como los supermercados, o porque usan tecnología
que permite cerrar tratos a distancia: computadoras, faxes y
llamadas telefónicas, como el mercado de servicios de Internet,
por ejemplo.
Todos los mercados tienen elementos en común: es necesario
que haya compradores y vendedores, siempre se usa
algún medio de pago, como dinero en efectivo, cheques o
tarjetas bancarias. Y, claro, en todos se intercambia algún
bien o servicio.
En un mercado, la OFERTA está constituida por la cantidad
de bienes y servicios que los vendedores están dispuestos a
vender a cada precio. Normalmente, mientras más alto sea
el precio, querrán vender más de sus bienes y servicios.
Simulador del mercado
Por otra parte, la DEMANDA se determina por la disposición
de los compradores a adquirir distintas cantidades de un bien
o servicio, dependiendo de su precio. Normalmente, entre
menor sea el precio de un producto, mayor será la cantidad
que estarán dispuestos a comprar. Puedes verlo de este modo:
¿cuántos refrescos comprarías si costaran un peso y cuántos
si costaran 30 pesos?
Los precios son señales que transmiten información a las
personas: a los compradores les sirven para decidir cuánto
comprar de una mercancía y a los vendedores les son útiles
para decidir cuánto vender.
En el mercado, los compradores y vendedores llegan a un
acuerdo acerca del precio de una mercancía. Hablamos de que
se ha llegado al PRECIO DE EQUILIBRIO cuando la cantidad de
bienes y servicios ofrecidos es igual a la cantidad demandada.
¿Por qué decimos que se trata de un equilibrio? Por ejemplo,
cuando una persona en un mercado pregunta por el precio de
las naranjas y la mayoría de los vendedores las ofrecen a $10,
no estará dispuesta a comprarlas a quien las venda en $15.
Además, si un vendedor observa que sus naranjas se venden
bien a $10, no querrá venderlas a un precio menor. De este
modo $10 se convierte en el precio de equilibrio.
MOVIMIENTO ECONOMIA
¿Por qué decimos que la economía se mueve? Porque los
individuos, las familias, las empresas, el gobierno y el resto
del mundo, hacen un intercambio constante entre sí. ¿Qué
intercambian?
1. Las familias e individuos
a) Ofrecen su trabajo a las empresas, a cambio reciben un
ingreso en forma de salario.
b) Ofrecen a las empresas el uso de su tierra (es decir, los
terrenos, edificios u otro espacio físico de su propiedad)
para que lleven a cabo sus actividades. A cambio reciben una
renta.
c) Ofrecen prestar a los empresarios su capital (es decir, sus
ahorros) para que puedan instalar o ampliar sus fábricas o
negocios. A cambio reciben el pago de intereses (es decir,
reciben un premio por posponer el beneficio que obtienen
de su dinero) y la devolución de su capital.
d) Pagan impuestos al gobierno. A cambio reciben bienes y
servicios públicos.
2. Las empresas
Ofrecen bienes y servicios a las familias, quienes pagan con
dinero.
3. El gobierno
Ofrece bienes y servicios públicos a cambio del pago de
impuestos y cuotas por parte de las familias y las empresas.
El movimiento de la economía
4. El sector externo
Los mexicanos adquieren bienes y servicios de empresas
extranjeras a cambio de dinero, a su vez empresas mexicanas
venden bienes y servicios a familias extranjeras, también a
cambio de dinero.
Cuando las empresas, individuos y las familias se encuentran,
se forma un mercado:
a) En el MERCADO DE TRABAJO se intercambia trabajo por
salario.
b) En el MERCADO DE TIERRA (por ejemplo, el mercado
inmobiliario) se intercambia tierra por renta.
c) En el MERCADO DE CAPITALES se intercambia el uso del
capital por intereses (y la devolución del capital). Esto sucede
a través de los intermediarios financieros, como son los
bancos.
d) En el MERCADO DE BIENES Y SERVICIOS se intercambian
bienes y servicios por dinero.
e) En los MERCADOS INTERNACIONALES los agentes del
resto del mundo intercambian bienes y servicios por dinero.
Así se mueve la economía.
El MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía.
¿Por qué decimos que la economía se mueve? Porque los
individuos, las familias, las empresas, el gobierno y el resto
del mundo, hacen un intercambio constante entre sí. ¿Qué
intercambian?
1. Las familias e individuos
a) Ofrecen su trabajo a las empresas, a cambio reciben un
ingreso en forma de salario.
b) Ofrecen a las empresas el uso de su tierra (es decir, los
terrenos, edificios u otro espacio físico de su propiedad)
para que lleven a cabo sus actividades. A cambio reciben una
renta.
c) Ofrecen prestar a los empresarios su capital (es decir, sus
ahorros) para que puedan instalar o ampliar sus fábricas o
negocios. A cambio reciben el pago de intereses (es decir,
reciben un premio por posponer el beneficio que obtienen
de su dinero) y la devolución de su capital.
d) Pagan impuestos al gobierno. A cambio reciben bienes y
servicios públicos.
2. Las empresas
Ofrecen bienes y servicios a las familias, quienes pagan con
dinero.
3. El gobierno
Ofrece bienes y servicios públicos a cambio del pago de
impuestos y cuotas por parte de las familias y las empresas.
El movimiento de la economía
4. El sector externo
Los mexicanos adquieren bienes y servicios de empresas
extranjeras a cambio de dinero, a su vez empresas mexicanas
venden bienes y servicios a familias extranjeras, también a
cambio de dinero.
Cuando las empresas, individuos y las familias se encuentran,
se forma un mercado:
a) En el MERCADO DE TRABAJO se intercambia trabajo por
salario.
b) En el MERCADO DE TIERRA (por ejemplo, el mercado
inmobiliario) se intercambia tierra por renta.
c) En el MERCADO DE CAPITALES se intercambia el uso del
capital por intereses (y la devolución del capital). Esto sucede
a través de los intermediarios financieros, como son los
bancos.
d) En el MERCADO DE BIENES Y SERVICIOS se intercambian
bienes y servicios por dinero.
e) En los MERCADOS INTERNACIONALES los agentes del
resto del mundo intercambian bienes y servicios por dinero.
Así se mueve la economía.
TRUEQUE
El TRUEQUE, que fue la primera forma de intercambio,
consiste en el cambio mutuo de bienes y/o servicios entre dos
personas. Esta idea parece muy sencilla, pues nos permite
cosas que nosotros no podemos producir a la vez que obtener
frutos de nuestro trabajo. Sin embargo, el trueque puede
resultar muy complejo.
Supongamos que un campesino desea adquirir un borrego
y a cambio puede dar frijol. Lo primero que tendría que hacer
es encontrar a alguien que esté dispuesto a ofrecer un
borrego. Pero esto no bastaría, pues el dueño del animal
además tendría que aceptar frijol a cambio de su borrego.
Finalmente, y aquí es donde está la mayor dificultad, habría
que determinar cuántos kilos de frijol equivalen a un borrego.
Por eso se dice que la condición indispensable para el truque
es la DOBLE COINCIDENCIA.
Con el paso del tiempo se han ido adaptando medidas más
eficientes para intercambiar. En primer lugar se usaron
objetos de fácil transportación y de relativa escasez para que
tuvieran un valor, como algunos granos, especias y cacao
que fueron utilizados como dinero. Estos objetos tenían el
inconveniente de que no eran muy duraderos en ciertos
climas y formas de transportación, así que se fueron sustituy-
endo por metales preciosos. Posteriormente se les fue dando
forma y acuñación a estos metales, originando las monedas
y tiempo después surgieron los billetes.
Trueque o dinero
La utilización del dinero como forma de pago trajo impor-
tantes beneficios. Por ejemplo, dejó de ser necesario que
hubiera la doble coincidencia de gustos para hacer un inter-
cambio.
Esto se debe a que el dinero le sirve a cualquiera, sin importar
sus gustos y necesidades, ya que se puede cambiar por los
productos y servicios que se quiera. Con la aparición del
dinero aumentó el número de transacciones.
A través del tiempo, el dinero ha tomado varias formas. Las
monedas son un ejemplo de ello: tenían la ventaja de estar
hechas de metal, que tenían un valor en sí mismo, y no se
echaban a perder, así que su valor se conservaba con el
tiempo.
El dinero que usamos actualmente es DINERO FIDUCIARIO.
Esto quiere decir que el billete, siendo un pedazo de papel, no
tiene valor en sí mismo; de igual manera, las monedas de
metal no están hechas de oro o plata, sino de metales menos
valiosos. Si podemos usar este dinero es porque confiamos en
que con él podremos adquirir bienes y servicios. También
tenemos cheques, tarjetas, y transferencias electrónicas
de dinero.
Las necesidades de intercambio en la sociedad seguirán
existiendo porque seguiremos necesitando de los demás para
cubrir nuestras necesidades. Por eso, seguramente las formas
de intercambio seguirán en constante evolución.
El MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía.
El TRUEQUE, que fue la primera forma de intercambio,
consiste en el cambio mutuo de bienes y/o servicios entre dos
personas. Esta idea parece muy sencilla, pues nos permite
cosas que nosotros no podemos producir a la vez que obtener
frutos de nuestro trabajo. Sin embargo, el trueque puede
resultar muy complejo.
Supongamos que un campesino desea adquirir un borrego
y a cambio puede dar frijol. Lo primero que tendría que hacer
es encontrar a alguien que esté dispuesto a ofrecer un
borrego. Pero esto no bastaría, pues el dueño del animal
además tendría que aceptar frijol a cambio de su borrego.
Finalmente, y aquí es donde está la mayor dificultad, habría
que determinar cuántos kilos de frijol equivalen a un borrego.
Por eso se dice que la condición indispensable para el truque
es la DOBLE COINCIDENCIA.
Con el paso del tiempo se han ido adaptando medidas más
eficientes para intercambiar. En primer lugar se usaron
objetos de fácil transportación y de relativa escasez para que
tuvieran un valor, como algunos granos, especias y cacao
que fueron utilizados como dinero. Estos objetos tenían el
inconveniente de que no eran muy duraderos en ciertos
climas y formas de transportación, así que se fueron sustituy-
endo por metales preciosos. Posteriormente se les fue dando
forma y acuñación a estos metales, originando las monedas
y tiempo después surgieron los billetes.
Trueque o dinero
La utilización del dinero como forma de pago trajo impor-
tantes beneficios. Por ejemplo, dejó de ser necesario que
hubiera la doble coincidencia de gustos para hacer un inter-
cambio.
Esto se debe a que el dinero le sirve a cualquiera, sin importar
sus gustos y necesidades, ya que se puede cambiar por los
productos y servicios que se quiera. Con la aparición del
dinero aumentó el número de transacciones.
A través del tiempo, el dinero ha tomado varias formas. Las
monedas son un ejemplo de ello: tenían la ventaja de estar
hechas de metal, que tenían un valor en sí mismo, y no se
echaban a perder, así que su valor se conservaba con el
tiempo.
El dinero que usamos actualmente es DINERO FIDUCIARIO.
Esto quiere decir que el billete, siendo un pedazo de papel, no
tiene valor en sí mismo; de igual manera, las monedas de
metal no están hechas de oro o plata, sino de metales menos
valiosos. Si podemos usar este dinero es porque confiamos en
que con él podremos adquirir bienes y servicios. También
tenemos cheques, tarjetas, y transferencias electrónicas
de dinero.
Las necesidades de intercambio en la sociedad seguirán
existiendo porque seguiremos necesitando de los demás para
cubrir nuestras necesidades. Por eso, seguramente las formas
de intercambio seguirán en constante evolución
ELEMENTOS DE SEGURIDAD
¿Cómo detectar
billetes falsos?
Para evitar que sean falsificados los billetes tienen varios elementos de seguridad
que dificultan la reproducción ilegal de éstos.
Algunos elementos pueden ser detectados con los sentidos, como el tacto
o la vista, otros requieren máquinas especiales. Si inclinas un billete impreso en papel
podrás ver cómo la tinta de los numerales cambia de color. La banda de tinta
iridiscente; y si lo ves a contraluz, verás la imagen del personaje del billete, llamada
marca de agua, y los hilos de seguridad. También puedes tocar tu billete para saber
si es falso, de este modo podrás notar la impresión calcográfica o con relieve.
Los billetes de polímero, como los de 20 y 50 pesos, tienen además una “ventana” o
área transparente con un grabado en relieve. Estos billetes también se pueden
reconocer por la textura especial que tiene el material del que están hechos.
Los billetes tienen varios elementos de seguridad para evitar
que sean falsificados, algunos pueden ser detectados por medio
de los sentidos, como el tacto o la vista, otros requieren máqui-
nas especiales.
Los elementos de seguridad de los billetes de papel son los
siguientes:
1. CAMBIO DE COLOR (OVI). El numeral de la denominación está
impreso con una tinta que cambia de color, dependiendo de la
inclinación en la que se observe.
2. MARCA DE AGUA. Imagen que corresponde al personaje del
billete y que sólo es visible al observar el billete a contraluz.
3. IMPRESIÓN CON REALCE. Relieve en el anverso del billete que
es perceptible al tacto, se encuentra principalmente sobre los
números que indican la denominación y el texto “BANCO DE
MEXICO”.
4. TEXTURA DEL PAPEL. El papel de algodón en el que se
imprimen los billetes tiene una sensación al tacto diferente a la del
papel convencional.
billetes tiene una sensación al tacto diferente a la de un papel
convencional.
5. HILOS DE SEGURIDAD. Bandas de 1 milímetro de ancho que
atraviesan el billete verticalmente. Estos hilos se encuentran
dentro del papel y se aprecian al observar el billete a trasluz.
En uno de ellos se encuentra impresa la denominación corres-
spondiente en letra.
6. BANDA IRIDISCENTE. Impresión con una tinta iridiscente
que atraviesa el billete verticalmente, su brillo depende de la
inclinación en la que se observe, y en ella está escrito el
número de la denominación.
7. REGISTRO PERFECTO. Impresiones incompletas de ambos
lados del billete que al observarse a trasluz se complementan
para formar el número correspondiente a la denominación
del billete.
Los elementos de seguridad adicionales en los billetes de
polímero son:
1. VENTANA. Área transparente del billete con un contorno
blanco. En ella se encuentra grabado con relieve la denomi-
nación del billete.
2. TEXTURA DEL SUBSTRATO. Sensación al tacto del polímero
en el que se imprimen los billetes.
Elementos de seguridad
HISTORIA NUMISTICA
A través de las monedas y billetes, el estudio de la numismática
revela el acontecer, las condiciones de vida y las aspiraciones
de las personas de su tiempo. En estas piezas podemos descubrir
la riqueza o pobreza de distintas épocas y regiones hasta
nuestros días.
Gracias a los cambios en las técnicas de acuñación, la iconografía
y las leyendas, las piezas de cada época han adquirido un
carácter particular. Los estudios numismáticos nos permiten
tener un mayor conocimiento de nuestro pasado. Cada uno de
los episodios de nuestra historia se encuentra retratado en la
numismática mexicana:
–
–– La Conquista y sus peculiares formas de dinero.
–
–– El Virreinato, que conservó el uso del cacao como moneda,
hizo de la plata mexicana el principal medio de cambio del
mundo.
–
–– La irrupción de valores y símbolos nacionales en las monedas
de las primeras décadas del siglo XIX.
Historia numismática de México
–
–– La historia numismática de México ilustra la guerra de
Independencia y el conflicto entre realistas
e insurgentes.
–
–– Las monedas dan fe de los ensayos imperiales de Iturbide y
Maximiliano, también de las disputas que desgarraron al país
a lo largo del siglo XIX.
–
–– En la numismática del siglo XX se puede apreciar la labor
constructiva que siguió a la Revolución, en la que el Banco
de México juega un destacado papel.
Te invitamos a que nos acompañes en un viaje a la historia
nacional.
COMO IMPRIMEN BILLETES
En el caso de los billetes mexicanos se usan principalmente tres tipos de impresión
de seguridad: impresión offset, impresión intaglio y tipográfica. Para los billetes
impresos en polímero se realiza una impresión adicional llamada recubrimiento.
IMPRESIÓN OFFSET
El proceso de impresión offset se realiza en ambos lados de la hoja.
Para lograr el colorido de la impresión en los billetes mexicanos, se utilizan
al menos seis láminas. Las láminas transfieren la tinta a una mantilla
que a su vez la transfiere al papel.
IMPRESIÓN INTAGLIO
Se trata de una impresión en bajo relieve que consiste en imprimir de manera directa,
a una gran presión, temperatura, y con grandes cantidades de tinta, las imágenes
que se desean reproducir en el papel moneda. El principal elemento de este proceso
es la plancha, que tiene un grabado en bajo relieve que representa las áreas
que se desean ilustrar en el billete.
IMPRESIÓN TIPOGRÁFICA
Se emplea para la impresión del folio que es el número que identifica a cada billete
de manera única. Para lograr esto, los billetes se montan en la máquina de 60 a 120
foliadoras, que cambian automáticamente de número en cada vuelta de la máquina.
Estas foliadoras reciben la tinta de un rodillo y la transfieren directamente al papel.
IMPRESIÓN DE RECUBRIMIENTO
Es la última impresión que se realiza a los billetes impresos en polímero.
Consiste en imprimir una capa de barniz incoloro en ambos lados
de la hoja y que tiene como finalidad darle mayor resistencia
¿Cómo se imprimen
los billetes?
y durabilidad a los billetes.
El MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía.
El proceso de impresión
Para fabricar los billetes mexicanos se usan principalmente tres
tipos de impresión de seguridad: impresión offset, simultánea en
ambos lados; impresión Intaglio o calcográfica, en uno o dos lados
del billete; y tipográfica. Para los billetes impresos en polímero se
realiza una impresión adicional llamada recubrimiento.
El proceso de impresión offset
Consiste en imprimir de manera indirecta y con poca presión las
imágenes que se desea reproducir en el billete. Este proceso
consta de tres elementos principales: una lámina, los dispositivos
que aplican la tinta y la mantilla, que será la que entrará en
contacto directo con el papel moneda a imprimir.
El proceso de impresión offset se realiza simultáneamente en
ambos lados de la hoja. Para lograr el colorido de la impresión en
los billetes mexicanos se utilizan al menos seis láminas que transfieren
la tinta a una mantilla que a su vez la transfiere al papel. La capa
de tinta de los fondos es muy delgada, pero requiere de al menos
una semana para secar. En los fondos se pueden imprimir conjun-
tos complejos de líneas muy finas, incluso con textos más peque-
ños que un milímetro y que requieren de la ayuda de una lente de
aumento para ser observados.
El proceso de impresión Intaglio
Consiste en imprimir de manera directa, a una gran presión,
temperatura, y con grandes cantidades de tinta, las imágenes que
se desea reproducir en el papel moneda. El principal elemento de
este proceso es la plancha, que tiene un grabado en bajo relieve
que representa las áreas que se desea ilustrar en el billete.
Impresión Tipográfica
Se emplea para la impresión del folio que es el número que identifica
a cada billete individual y de manera única. Para lograr esto, los
billetes se montan en la máquina de 60 a 120 foliadoras, que cambian
automáticamente de número en cada vuelta de la máquina. Estas
foliadoras reciben la tinta de un rodillo y la transfieren directamente
al papel.
Impresión de recubrimiento
Es la última impresión que se realiza a los billetes impresos en
polímero. Consiste en imprimir una capa de barniz incoloro en
ambos lados de la hoja y tiene como finalidad darle mayor
resistencia y durabilidad a los billetes.
En el caso de los billetes mexicanos se usan principalmente tres tipos de impresión
de seguridad: impresión offset, impresión intaglio y tipográfica. Para los billetes
impresos en polímero se realiza una impresión adicional llamada recubrimiento.
IMPRESIÓN OFFSET
El proceso de impresión offset se realiza en ambos lados de la hoja.
Para lograr el colorido de la impresión en los billetes mexicanos, se utilizan
al menos seis láminas. Las láminas transfieren la tinta a una mantilla
que a su vez la transfiere al papel.
IMPRESIÓN INTAGLIO
Se trata de una impresión en bajo relieve que consiste en imprimir de manera directa,
a una gran presión, temperatura, y con grandes cantidades de tinta, las imágenes
que se desean reproducir en el papel moneda. El principal elemento de este proceso
es la plancha, que tiene un grabado en bajo relieve que representa las áreas
que se desean ilustrar en el billete.
IMPRESIÓN TIPOGRÁFICA
Se emplea para la impresión del folio que es el número que identifica a cada billete
de manera única. Para lograr esto, los billetes se montan en la máquina de 60 a 120
foliadoras, que cambian automáticamente de número en cada vuelta de la máquina.
Estas foliadoras reciben la tinta de un rodillo y la transfieren directamente al papel.
IMPRESIÓN DE RECUBRIMIENTO
Es la última impresión que se realiza a los billetes impresos en polímero.
Consiste en imprimir una capa de barniz incoloro en ambos lados
de la hoja y que tiene como finalidad darle mayor resistencia
¿Cómo se imprimen
los billetes?
y durabilidad a los billetes.
El MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía.
El proceso de impresión
Para fabricar los billetes mexicanos se usan principalmente tres
tipos de impresión de seguridad: impresión offset, simultánea en
ambos lados; impresión Intaglio o calcográfica, en uno o dos lados
del billete; y tipográfica. Para los billetes impresos en polímero se
realiza una impresión adicional llamada recubrimiento.
El proceso de impresión offset
Consiste en imprimir de manera indirecta y con poca presión las
imágenes que se desea reproducir en el billete. Este proceso
consta de tres elementos principales: una lámina, los dispositivos
que aplican la tinta y la mantilla, que será la que entrará en
contacto directo con el papel moneda a imprimir.
El proceso de impresión offset se realiza simultáneamente en
ambos lados de la hoja. Para lograr el colorido de la impresión en
los billetes mexicanos se utilizan al menos seis láminas que transfieren
la tinta a una mantilla que a su vez la transfiere al papel. La capa
de tinta de los fondos es muy delgada, pero requiere de al menos
una semana para secar. En los fondos se pueden imprimir conjun-
tos complejos de líneas muy finas, incluso con textos más peque-
ños que un milímetro y que requieren de la ayuda de una lente de
aumento para ser observados.
El proceso de impresión Intaglio
Consiste en imprimir de manera directa, a una gran presión,
temperatura, y con grandes cantidades de tinta, las imágenes que
se desea reproducir en el papel moneda. El principal elemento de
este proceso es la plancha, que tiene un grabado en bajo relieve
que representa las áreas que se desea ilustrar en el billete.
Impresión Tipográfica
Se emplea para la impresión del folio que es el número que identifica
a cada billete individual y de manera única. Para lograr esto, los
billetes se montan en la máquina de 60 a 120 foliadoras, que cambian
automáticamente de número en cada vuelta de la máquina. Estas
foliadoras reciben la tinta de un rodillo y la transfieren directamente
al papel.
Impresión de recubrimiento
Es la última impresión que se realiza a los billetes impresos en
polímero. Consiste en imprimir una capa de barniz incoloro en
ambos lados de la hoja y tiene como finalidad darle mayor
resistencia y durabilidad a los billetes.
CONTROL DE CALIDAD
¿Cómo saber si los
billetes están bien hechos?
Los billetes suelen maltratarse mucho, por eso es muy importante que los materiales
de que están hechos sean resistentes, durables y cumplan con las especificaciones
de calidad establecidas. Para corroborar esto, la Fábrica de Billetes del Banco de
México cuenta con un Laboratorio de Control de Calidad que realiza una gran
variedad de pruebas tanto al papel y al polímero, como a las tintas.
En las tintas se revisa el color, la fluorescencia, la viscosidad y el tiempo
que tardan en secarse.
Al papel y al polímero se les hacen pruebas de resistencia a la tensión, que equivale
a jalar el papel y medir la fuerza necesaria para romperlo, a las rasgaduras,
y a los dobleces, entre muchas otras.
Una vez que el papel o el polímero están impresos se les hacen pruebas
de resistencia con varios químicos, como detergentes, acetona, alcohol o gasolina,
también se les frota y se les arruga en condiciones similares a las de la vida cotidiana
para corroborar que soporten el maltrato en circulación.
Los billetes suelen maltratarse mucho, por eso es muy importante
que los materiales con los que están hechos sean resistentes,
durables y cumplan con las especificaciones de calidad estableci-
das. Por este motivo, el laboratorio de control de calidad de la
Fábrica de Billetes realiza una gran variedad de pruebas al papel y
al polímero, así como a las tintas.
A las tintas se les revisan las siguientes características:
1. COLOR. Mediante esta prueba se evita que el color varíe de un
billete a otro.
2. FLUORESCENCIA. Prueba para las tintas que deban brillar en la
oscuridad
3. VISCOSIDAD. Consiste en comprobar la resistencia a defor-
marse que presentan los fluidos cuando se les aplica una fuerza.
4. TIEMPO DE SECADO. Consiste en medir el tiempo que tarda
una tinta en secarse una vez que ha sido impresa.
Entre las principales pruebas que se aplican al papel y al polímero
antes de ser impresos están:
1. RESISTENCIA A LA TENSIÓN. Es una medida de la fuerza que se
necesita para romper una tira de substrato al ser jalada por dos
extremos.
2. RESISTENCIA A LA PROPAGACIÓN DEL RASGADO. Mide la
fuerza necesaria para continuar una rasgadura en el substrato,
una vez que ésta se ha iniciado.
3. DOBLE DOBLEZ. El número de veces que el substrato
soporta ser doblado en ambos sentidos antes de romperse.
Al papel y al polímero ya impresos también se les hacen pruebas
de resistencia:
1. QUÍMICOS. Los billetes son expuestos a diferentes substan-
cias químicas presentes en la vida diaria, como detergente,
acetona, alcohol, gasolina y sosa.
2. FROTE. Los billetes se someten a una abrasión con una tela
especial por el anverso. Deben resistir 150 frotes sin deterioro
en la tinta y el substrato.
3. ARRUGADO. Para realizar esta prueba, cada billete es intro-
ducido en un tubo de un centímetro de diámetro donde es
comprimido con una fuerza previamente determinada.
Esta operación se repite varias veces. El billete debe resistir sin
deterioro 10 arrugados.
FABRICA DE BILLETES
¿Quién hace
los billetes?
Si cada quién fabricara sus propios billetes no se podría controlar su valor,
por eso, el banco central, que en nuestro país es el Banco de México,
es el único encargado de hacerlo.
Durante una buena parte del siglo XX, de 1925 a 1968, nuestros billetes no se hacían
en México, los fabricaba la empresa American Bank Note Company en Nueva York.
Esta compañía no tenía competencia, porque no había otro lugar en dónde imprimir
billetes, y podía imponer condiciones que no le convenían al Banco de México.
Bajo este escenario era necesario contar con una fábrica propia por lo que en 1969
se funda la Fábrica de billetes del Banco de México.
Desde entonces, la elaboración de billetes en la fábrica del Banco de México ha sido obra
de técnicos y artistas que diseñan, graban y producen los billetes en su totalidad.
Gracias a la experiencia y la técnica que poseen han conformado una verdadera escuela
que ha permitido fabricar no sólo billetes mexicanos si no también de otros países
y ha dado prestigio a los técnicos y artistas mexicanos.
El primer billete producido en México fue de 10 pesos cuyo personaje principal es don
Miguel Hidalgo y Costilla. Se puso en circulación a principios de los setenta años.
Breve historia de la Fábrica de Billetes
Una de las principales funciones de un banco central, que en
nuestro país es el Banco de México, es proveer billetes y
monedas para que se puedan llevar a cabo las transacciones en
forma eficiente y sin mayores contratiempos. Por eso el banco
central debe asegurarse que la cantidad de dinero en circulación
corresponda con las necesidades de la economía.
En la práctica, el banco central no provee directamente los billetes
y monedas a la gente, sino que los pone en circulación a través de
los bancos comerciales. Estos billetes están respaldados por oro o
algún equivalente, en las reservas del banco.
Para poder sacar el máximo provecho al derecho de la emisión
de billetes, el costo de fabricarlos debe ser menor que el valor que
tienen en el mercado. La ganancia que resulta de esta diferencia
queda en las manos del banco emisor.
De 1925 a 1968, los billetes de México fueron impresos por la
empresa American Bank Note Company en Nueva York. Esta
empresa no tenía competencia y por eso podía imponer las condi-
ciones que quisiera. Esto no le convenía al Banco de México
y por eso se tomó la decisión de fundar una fábrica propia.
La obra requirió de una cuidadosa planeación integral en materia
de localización, construcción, medidas de seguridad, equipa-
miento y capacitación. Gracias a la colaboración de empresas
como la Waterlow & Sons, y De la Rue Giori, los esfuerzos fructifi-
caron y los técnicos mexicanos en impresión de papel moneda
quedaron debidamente capacitados. Así fue que a partir de 1969
comenzó a funcionar la Fábrica de Billetes del Banco de México.
La elaboración de billetes en la Fábrica del Banco de México
ha sido obra de técnicos y artistas que diseñan, graban y producen
los billetes en su totalidad. Gracias a la experiencia y la técnica que
poseen, han conformado una verdadera escuela que tiene
la capacidad de fabricar no sólo billetes mexicanos, sino también
de otros países, lo que ha dado prestigio a nuestros técnicos y
artistas.
El primer billete producido en México fue de 10 pesos, tenía
la figura de Miguel Hidalgo y Costilla y se lanzó a circulación
a principios de los años setenta.
A B C DE LA BANCA
MUSEO INTERACTIVO DE ECONOMÍA
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
Bancarización
Cuando cada vez más personas utilizan los servicios bancarios,
decimos que hay BANCARIZACIÓN.
Bancarizar significa tener relaciones estables y de largo
plazo entre las personas o empresas y el sistema bancario.
Generalmente esta relación empieza con la apertura de una
cuenta bancaria o un crédito. La bancarización facilita el ahorro
y permite el crédito, gracias a lo cual fomenta el desarrollo del
sector productivo y la generación de empleos. La expansión
del ahorro y del crédito llevará a nuestra economía a mayores
niveles de ingreso y bienestar.
Además, el SISTEMA BANCARIO también facilita y participa
en el funcionamiento del SISTEMA DE PAGOS. Esto es porque
los bancos expiden y manejan cheques, tarjetas de crédito y
débito, cajeros automáticos, pago de nomina interbancaria,
trasferencias electrónicas y el cobro y pago de servicios como
agua, teléfono, luz etcétera -y cobran una comisión por estos
servicios-. Gracias a estos medios de pago, el dinero fluye con
seguridad y rapidez facilitando la liquidación de operaciones
entre los participantes de la economía.
Para crecer, los bancos han realizado inversiones importantes en
la infraestructura bancaria del país. El resultado es que hoy en
día cada vez más personas utilizan diversos servicios bancarios,
es decir, ha crecido la bancarización.Sin embargo, falta mucho
por hacer, el sistema bancario de México es todavía pequeño con
respecto al de otros países, pues su infraestructura financiera es
limitada respecto a la cantidad de población.
Para medir el grado de bancarización que hay en un país se
pueden evaluar en tres aspectos:
1) El desarrollo y cobertura de la infraestructura bancaria. Esto
es cuántas sucursales, cajeros automáticos, terminales punto
de venta, tarjetas y chequeras existen en el país. Por ejemplo
en países como España existen alrededor de 100 sucursales y
130 cajeros automáticos por cada 100 mil habitantes, mientras
que México cuenta con menos de 10 sucursales y alrededor de
30 cajeros automáticos.
2) El uso y la intensidad de los sistemas de pago. El número
de transacciones que se realizan con dichos medios y su
frecuencia.
3) La canalización de crédito. La cantidad de los diferentes tipos
de crédito que se otorgan a quien los solicite.
Sin embargo, para tener un sistema bancario sano y eficiente
es necesario que exista competencia entre las diferentes
instituciones. Ello sólo puede suceder si cada usuario compara
la variedad de servicios que ofrece cada banco y decida en
cuál le conviene tener una cuenta de cheques, tarjeta de
crédito, inversión, crédito, comprar sus divisas etc. Una mayor
competencia resultará en mejores servicios bancarios a mejor
precio.
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
Bancarización
Cuando cada vez más personas utilizan los servicios bancarios,
decimos que hay BANCARIZACIÓN.
Bancarizar significa tener relaciones estables y de largo
plazo entre las personas o empresas y el sistema bancario.
Generalmente esta relación empieza con la apertura de una
cuenta bancaria o un crédito. La bancarización facilita el ahorro
y permite el crédito, gracias a lo cual fomenta el desarrollo del
sector productivo y la generación de empleos. La expansión
del ahorro y del crédito llevará a nuestra economía a mayores
niveles de ingreso y bienestar.
Además, el SISTEMA BANCARIO también facilita y participa
en el funcionamiento del SISTEMA DE PAGOS. Esto es porque
los bancos expiden y manejan cheques, tarjetas de crédito y
débito, cajeros automáticos, pago de nomina interbancaria,
trasferencias electrónicas y el cobro y pago de servicios como
agua, teléfono, luz etcétera -y cobran una comisión por estos
servicios-. Gracias a estos medios de pago, el dinero fluye con
seguridad y rapidez facilitando la liquidación de operaciones
entre los participantes de la economía.
Para crecer, los bancos han realizado inversiones importantes en
la infraestructura bancaria del país. El resultado es que hoy en
día cada vez más personas utilizan diversos servicios bancarios,
es decir, ha crecido la bancarización.Sin embargo, falta mucho
por hacer, el sistema bancario de México es todavía pequeño con
respecto al de otros países, pues su infraestructura financiera es
limitada respecto a la cantidad de población.
Para medir el grado de bancarización que hay en un país se
pueden evaluar en tres aspectos:
1) El desarrollo y cobertura de la infraestructura bancaria. Esto
es cuántas sucursales, cajeros automáticos, terminales punto
de venta, tarjetas y chequeras existen en el país. Por ejemplo
en países como España existen alrededor de 100 sucursales y
130 cajeros automáticos por cada 100 mil habitantes, mientras
que México cuenta con menos de 10 sucursales y alrededor de
30 cajeros automáticos.
2) El uso y la intensidad de los sistemas de pago. El número
de transacciones que se realizan con dichos medios y su
frecuencia.
3) La canalización de crédito. La cantidad de los diferentes tipos
de crédito que se otorgan a quien los solicite.
Sin embargo, para tener un sistema bancario sano y eficiente
es necesario que exista competencia entre las diferentes
instituciones. Ello sólo puede suceder si cada usuario compara
la variedad de servicios que ofrece cada banco y decida en
cuál le conviene tener una cuenta de cheques, tarjeta de
crédito, inversión, crédito, comprar sus divisas etc. Una mayor
competencia resultará en mejores servicios bancarios a mejor
precio.
MUSEO INTERACTIVO DE ECONOMÍA
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
El ahorro
Ahorrar significa guardar una parte de los ingresos para utilizarlos
después. Ahorrar dinero hoy permite alcanzar más metas en el
futuro: un auto, una vivienda, enfrentar situaciones inesperadas,
pagar los estudios universitarios o tener un buen retiro, entre
otras cosas. Existen muchas maneras de ahorrar, pero el ahorro
que impulsa la economía es el que se deposita en el banco.
Los bancos ofrecen a los ahorradores un lugar seguro y
conveniente para guardar su dinero. Además, el ahorro en el
sistema bancario es fundamental para impulsar la economía,
pues es la esencia de la inversión y genera empleo. Esto es
porque el ahorro captado por la banca, es otorgado en forma de
CRÉDITO a quienes desean comprar bienes de capital necesarios
para la producción (inversión). Con este dinero también se
puede financiar la construcción de nuevas fábricas, la compra de
insumos, maquinaria y equipo, o permitir que algunas personas
anticipen su consumo.
Para captar los recursos de los ahorradores, las instituciones
bancarias ofrecen una variedad de instrumentos y productos
bancarios. Entre los instrumentos más comunes destacan las
cuentas de ahorro, cuentas de cheques y los pagarés a plazo fijo.
Estos servicios bancarios son el principal medio que tienen las
personas y las empresas pequeñas y medianas para acceder a
los servicios financieros.
Como incentivo, los bancos ofrecen además una ganancia o un
beneficio por el dinero ahorrado. El monto de dinero que los
bancos pagan a los ahorradores por recibir sus recursos se le
llama TASA DE INTERÉS PASIVA. Los servicios y tasa de interés
que ofrecen dichos instrumentos bancarios pueden variar por
diversas razones, entre las que destaca: la cantidad de dinero
depositado, el plazo acordado y el riesgo que desee asumir el
depositante, entre otras.
Debido a la gran cantidad de opciones que hay es importante que
los ahorradores comparen los rendimientos, las comisiones de
los productos y servicios bancarios que ofrece cada institución y
asegurarse de haber entendido las características del producto
solicitado.
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
El ahorro
Ahorrar significa guardar una parte de los ingresos para utilizarlos
después. Ahorrar dinero hoy permite alcanzar más metas en el
futuro: un auto, una vivienda, enfrentar situaciones inesperadas,
pagar los estudios universitarios o tener un buen retiro, entre
otras cosas. Existen muchas maneras de ahorrar, pero el ahorro
que impulsa la economía es el que se deposita en el banco.
Los bancos ofrecen a los ahorradores un lugar seguro y
conveniente para guardar su dinero. Además, el ahorro en el
sistema bancario es fundamental para impulsar la economía,
pues es la esencia de la inversión y genera empleo. Esto es
porque el ahorro captado por la banca, es otorgado en forma de
CRÉDITO a quienes desean comprar bienes de capital necesarios
para la producción (inversión). Con este dinero también se
puede financiar la construcción de nuevas fábricas, la compra de
insumos, maquinaria y equipo, o permitir que algunas personas
anticipen su consumo.
Para captar los recursos de los ahorradores, las instituciones
bancarias ofrecen una variedad de instrumentos y productos
bancarios. Entre los instrumentos más comunes destacan las
cuentas de ahorro, cuentas de cheques y los pagarés a plazo fijo.
Estos servicios bancarios son el principal medio que tienen las
personas y las empresas pequeñas y medianas para acceder a
los servicios financieros.
Como incentivo, los bancos ofrecen además una ganancia o un
beneficio por el dinero ahorrado. El monto de dinero que los
bancos pagan a los ahorradores por recibir sus recursos se le
llama TASA DE INTERÉS PASIVA. Los servicios y tasa de interés
que ofrecen dichos instrumentos bancarios pueden variar por
diversas razones, entre las que destaca: la cantidad de dinero
depositado, el plazo acordado y el riesgo que desee asumir el
depositante, entre otras.
Debido a la gran cantidad de opciones que hay es importante que
los ahorradores comparen los rendimientos, las comisiones de
los productos y servicios bancarios que ofrece cada institución y
asegurarse de haber entendido las características del producto
solicitado.
MUSEO INTERACTIVO DE ECONOMÍA
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
El crédito
El crédito permite consumir hoy y pagar en el futuro. Para
otorgar un crédito, el banco toma el dinero de los ahorradores
y lo facilita de manera temporal a los solicitantes de crédito,
quienes se comprometen a devolverlo en un tiempo acordado
más un cargo adicional.
El crédito sirve para consumir, pero también es una oportunidad
para invertir en un negocio productivo. Los créditos a empresas,
por ejemplo, promueven la innovación y la generación de
empleos. Los créditos hipotecarios, automotrices y al consumo
permiten formar un patrimonio.
El CRÉDITO BANCARIO es una transacción entre dos partes,
en donde el banco es el ACREEDOR que otorga temporalmente
dinero prestado al ACREDITADO con la promesa de devolverlo
en un tiempo acordado más un cargo adicional. El monto del
préstamo se llama capital y la cantidad adicional que se cobra
por prestar el dinero se llama tasa de interés. Podría decirse
que la tasa de interés es el precio del dinero que es ahorrado
o pedido prestado y, como otros precios, se determina por las
fuerzas de la oferta y demanda, no por los bancos.
El costo de un crédito depende de muchos factores. En primer
lugar depende del monto solicitado, el plazo, la tasa de interés
y las comisiones cobradas. Generalmente, cuanto más corto
sea el plazo del préstamo más baja será la tasa de interés. Los
préstamos con un mayor riesgo de incumplimiento tienen
mayores tasas de interés que aquéllos de menor riesgo.
Para facilitar la comparación de cuánto cuesta un crédito, los
bancos están obligados poner a disposición de los usuarios el
Costo Anual Total1(CAT) de los créditos que ofrecen, el cual
incluye la tasa de interés, las comisiones y el IVA, entre otros
conceptos.
Los bancos ofrecen diferentes créditos para cada necesidad,
entre ellos el crédito al consumo (como la tarjeta de crédito),
crédito personal, de nomina, crédito automotriz, el crédito
hipotecario, y el empresarial. Al apoyar con financiamiento a
las empresas se apoya al verdadero motor de la economía.
1 El CAT se define como el “costo de financiamiento expresado en
términos de porcentaje anual, que con fines informativos y de comparación
incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que
otorgan las instituciones”.
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
El crédito
El crédito permite consumir hoy y pagar en el futuro. Para
otorgar un crédito, el banco toma el dinero de los ahorradores
y lo facilita de manera temporal a los solicitantes de crédito,
quienes se comprometen a devolverlo en un tiempo acordado
más un cargo adicional.
El crédito sirve para consumir, pero también es una oportunidad
para invertir en un negocio productivo. Los créditos a empresas,
por ejemplo, promueven la innovación y la generación de
empleos. Los créditos hipotecarios, automotrices y al consumo
permiten formar un patrimonio.
El CRÉDITO BANCARIO es una transacción entre dos partes,
en donde el banco es el ACREEDOR que otorga temporalmente
dinero prestado al ACREDITADO con la promesa de devolverlo
en un tiempo acordado más un cargo adicional. El monto del
préstamo se llama capital y la cantidad adicional que se cobra
por prestar el dinero se llama tasa de interés. Podría decirse
que la tasa de interés es el precio del dinero que es ahorrado
o pedido prestado y, como otros precios, se determina por las
fuerzas de la oferta y demanda, no por los bancos.
El costo de un crédito depende de muchos factores. En primer
lugar depende del monto solicitado, el plazo, la tasa de interés
y las comisiones cobradas. Generalmente, cuanto más corto
sea el plazo del préstamo más baja será la tasa de interés. Los
préstamos con un mayor riesgo de incumplimiento tienen
mayores tasas de interés que aquéllos de menor riesgo.
Para facilitar la comparación de cuánto cuesta un crédito, los
bancos están obligados poner a disposición de los usuarios el
Costo Anual Total1(CAT) de los créditos que ofrecen, el cual
incluye la tasa de interés, las comisiones y el IVA, entre otros
conceptos.
Los bancos ofrecen diferentes créditos para cada necesidad,
entre ellos el crédito al consumo (como la tarjeta de crédito),
crédito personal, de nomina, crédito automotriz, el crédito
hipotecario, y el empresarial. Al apoyar con financiamiento a
las empresas se apoya al verdadero motor de la economía.
1 El CAT se define como el “costo de financiamiento expresado en
términos de porcentaje anual, que con fines informativos y de comparación
incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que
otorgan las instituciones”.
Instituciones financieras
Bancos
Instituciones que captan el dinero que el público quiere ahorrar
y lo otorgan en forma de créditos. Por este servicio establecen
TASAS DE INTERÉS ACTIVA y PASIVA. La tasa de interés pasiva
es el dinero que reciben los ahorradores, la tasa activa es lo que
se cobra a quienes piden un crédito.
Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE)
Concentran las aportaciones económicas de trabajadores,
patrones y el Gobierno Federal, para ofrecer a los trabajadores
una pensión cuando se retiren.
Casas de Bolsa
Intermediarios que compran y venden ACCIONES a nombre de
particulares en el mercado bursátil.
Sociedades de inversión
Sociedades que juntan el ahorro de muchos hasta reunir una
suma considerable que puede invertirse en el MERCADO DE
VALORES, de DINERO o de DIVISAS y proporcionarle más
rendimiento al ahorrador.
Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles)
Las Sofoles funcionan como INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
y otorgan créditos para adquirir la propiedad de una casa, de
un auto, llevar a cabo un proyecto, un negocio o comparar
maquinaria. Los recursos provienen de préstamos que les
conceden otras Instituciones de crédito, entre ellas los bancos.
Aseguradoras
Instituciones financieras que cubren riesgos de vida, bienes
y salud, aunque hay algunas que también ofrecen planes de
inversión y ahorro a largo plazo. El asegurado paga una PRIMA,
y la aseguradora se compromete a indemnizarle en caso de
pérdida.
Casas de cambio
Compran y venden divisas, cheques de viajero y monedas de
metales finos, como el centenario y la onza de plata.
Uniones de crédito
Agrupan a micro, pequeñas y medianas empresas para negociar
mejores condiciones de crédito para sus socios con los bancos,
obtener apoyo en la adquisición de materias primas, insumos
y maquinaria, así como para industrializar y comercializar
conjuntamente sus productos.
Ahorro y crédito popular
Comúnmente llamadas CAJAS DE AHORRO, se integran por
socios que hacen un depósito inicial llamado CAPITAL DE
RIESGO. Pueden otorgar préstamos y aceptar depósitos.
Los créditos están sujetos al dinero disponible. Las únicas
autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público
son las que están constituidas como Sociedades de Ahorro y
Préstamo según la ley General de Organizaciones y Actividades
de Crédito.
CONVENTO BLETEMITA
El edificio que hoy es la sede del MIDE, alojó el convento donde vivieron los monjes
betlemitas desde mediados del siglo XVIII y hasta el XIX. El edificio es obra del célebre
arquitecto Lorenzo Rodríguez, quien también construyó el sagrario de la Catedral
Metropolitana.
El estilo arquitectónico combina elementos barrocos con trazos neoclásicos. Las fachadas
están recubiertas de tezontle rojo y negro dispuesto en patrones geométricos. Los marcos
de las ventanas, los remates y los pináculos son de cantera labrada, fueron reproducidos
durante la restauración del edificio según algunas piezas originales encontradas durante
la exploración arqueológica.
En el antiguo callejón de los Betlemitas, que actualmente es la calle de Filomeno Mata,
se encontraban el hospital y la escuela en la que los monjes enseñaban a leer, escribir y
doctrina a niños. Hoy en día sólo se conserva lo que fue la capilla en el local que alberga
al Museo del Ejército. A finales del siglo XIX en ese mismo lugar se instaló la imprenta de
Filomeno Mata, por esa razón actualmente la calle aledaña lleva su nombre.
Los betlemitas obtenían ingresos adicionales a través de la renta de las 16 accesorias que
mandaron construir cuando se realizó la ampliación del inmueble. Las accesorias eran
pequeños “departamentos” que tenían acceso por el exterior del convento. Durante más
de dos siglos la mayoría tuvo uso comercial, aunque en el siglo XVIII fue muy común que
tuvieran un uso combinado, ya que la planta baja se utilizaba como comercio y en la parte
superior habitaban los dueños del mismo.
A partir de 1820, cuando se disolvió la orden de los betlemitas, el convento pasó a manos
del Ayuntamiento. A partir de entonces, los usos que se dieron al edificio fueron tan
diversos como cuartel militar, salón de baile, baños públicos y comercios, entre otros.
El Antiguo Convento de Betlemitas también ha albergado numerosos centros de enseñanza
a lo largo de su historia. En los tiempos en que funcionaba el hospital, ya existía una
escuela donde los betlemitas enseñaban a los niños el catecismo y a leer y escribir.
Cuando el edificio pasó a poder del Ayuntamiento, la parte antigua se destinó primero
a la escuela de la Nueva Enseñanza, donde se instruía a mujeres indígenas pobres en la
religión católica. Dos años después, se instaló ahí la Escuela Lancasteriana. Durante el
siglo XIX, también se establecieron en alguna parte del inmueble, el Colegio Militar y la
Escuela de Medicina.
En 1842 se inauguró, en terrenos que correspondían al huerto del Convento, Gran Teatro
Nacional. Al abrir sus puertas el recinto se bautizó como Teatro de Santa Anna porque
Antonio López de Santa Anna estaba en el poder en esos años. Sin embargo, cada vez que se
derrocaba al mandatario, el teatro regresaba al nombre de Gran Teatro Nacional.
Durante gran parte del siglo XX, vivieron en el edificio muchas personas, ya que el antiguo
convento se transformó en una vecindad. Poco a poco, el inmueble se fue deteriorando
por falta de mantenimiento. Las viviendas iniciales se subdividieron cada vez más y la
estructura se dañó a tal grado que en 1990, cuando el Banco de México inició la labor de
rescate y restauración, estaba a punto de derrumbarse.
Mucha gente vivió en el edificio hasta el momento en que hubo la oportunidad de
rescatarlo recuperendo, así, su belleza original.
Nacimiento del Banco de México
Antes de siglo XVI, hubo un periodo en que los bancos privados
emitían dinero sin control y cedían créditos de manera excesiva.
Los bancos públicos surgieron para controlar y evitar esta
situación y son los antecedentes de los bancos centrales de hoy.
El primer banco central del mundo fue el Banco de Inglaterra,
fundado en 1694. Se le confirió la exclusividad para emitir los
medios de pago en su país y funcionaba como banquero y
administrador de la deuda del gobierno.
El primer esfuerzo por consolidar un banco central en México
estuvo a cargo de Agustín de Iturbide, en 1822. Sin embargo,
las condiciones económicas y políticas del momento frustraron
este intento. Más adelante, en 1830, se fundó el Banco de Avío,
con el interés de establecer un banco de fomento, pero una vez
más, su alcance y vida fueron cortos.
Durante el Porfiriato los bancos regionales podían emitir
moneda que tenía aceptación local, pero sólo el Banco de
Londres y México, y Banamex podían emitir moneda a nivel
nacional. En 1884, Banamex estuvo muy cerca de convertirse
en banco central, ya que fue a la vez emisor y prestatario del
Gobierno Federal.
Durante la Revolución, diferentes grupos revolucionarios
emitieron billetes para poder financiar su lucha. Por su parte,
los bancos de emisión se vieron obligados por el gobierno de
Victoriano Huerta (1914) a prestarle dinero para sostener su
guerra contra los constitucionalistas. De este modo, los bancos
de emisión se convirtieron en enemigos de la Revolución y se
pronunciaron contra la pluralidad de emisores.
Al término de la lucha armada se estableció en la Constitución
de 1917 que sólo el Gobierno Federal sería el encargado de emitir
billetes. Finalmente, el 1 de septiembre de 1925 se fundó el Banco
de México gracias a los esfuerzos y organización del Secretario
de Hacienda, Alberto J. Pani, y al apoyo del Presidente de la
República, Plutarco Elías Calles. A esta institución se le otorgó
la facultad exclusiva de acuñar moneda metálica, y de emitir
billetes, también se convirtió en asesor financiero y banquero del
Gobierno Federal. Su primer director fue Manuel Gómez Morín,
quien tuvo una importante participación en la elaboración de la
Ley Constitutiva del Banco Único de Emisión.
De 1925 a 1931, el Banco de México enfrentó algunas dificultades
porque sus billetes no eran aceptados por el público en general.
Además, prevalecía la falta de cooperación de la banca comercial,
a la que en ese momento no se le requirió adherirse al Banco
de México.
En julio de 1931 se promulgó una Ley Monetaria que desmonetizó
el oro en el país. La única opción que prevaleció para efectuar
operaciones de gran denominación eran los billetes de Banco
de México. Con la nueva Ley Monetaria de 1935, el Banco de
México ya no pudo operar como banco comercial y se estableció
que fuera regulador de la banca comercial. El billete de Banco
de México se convirtió en la moneda de curso legal.
En 1993 se presentó la reforma constitucional mediante la cual
se otorgó autonomía al Banco de México. Esta autonomía
tiene como principal objetivo proteger a nuestra economía
contra futuros brotes de inflación. Además, se estableció en
esta reforma que “ninguna autoridad podrá ordenar al Banco
concederle financiamiento”.
Banco de México: nuestro banco central
El Banco de México es nuestro banco central. Tiene la finalidad
de proveer a la economía las monedas y billetes para que se
realicen todas las transacciones y es la única institución que
puede emitir moneda mexicana. También es responsable de
mantener el poder adquisitivo del peso mexicano.
El Banco de México tiene la obligación de satisfacer diariamente
la totalidad de la demanda de dinero y de respaldar los billetes y
monedas que emite. Nuestro banco central también desempeña
otras funciones entre las que están la regulación del sistema
financiero y la del sistema de pagos. El Banco de México no es
un banco comercial, por lo que ni las personas, ni las empresas
pueden abrir una cuenta en este banco. Como sólo otorga
créditos a otros bancos -la banca comercial- se dice que es un
banco de bancos.
La historia nos ha enseñado que la mayor contribución que el
Banco de México puede hacer al crecimiento económico y al
bienestar de los mexicanos consiste en mantener la estabilidad
del peso. Esto implica controlar la inflación, ya que cuando
ésta es baja y estable, también lo son las tasas de interés. Esto
ayuda a que haya más inversión, es decir, que las personas
usen su dinero en crear nuevas empresas, o en mejorar las que
ya existen.
Cuando hay inversión se crean nuevos empleos y la economía
crece. Además, es importante conservar el poder adquisitivo
del peso porque si la gente observa que el peso pierde valor
continuamente, no estará interesado en tener pesos y, en caso
extremo, preferirá utilizar otra moneda, como el dólar o el
euro, por ejemplo.
El Banco de México es autónomo. Esto quiere decir que el
gobierno no puede intervenir directamente en cómo se maneja.
Esta autonomía impide, por ejemplo, que alguna autoridad le
ordene al Banco que le preste dinero. Esto es importante porque
cuando el Banco de México no tenía autonomía, financiaba al
gobierno poniendo más dinero en circulación. Aunque a corto
plazo esto parecía aumentar el poder de compra, lo que resultaba
era una inflación. Al intentar comprar más, los productos se
encarecían y disminuía el poder de compra de nuestra moneda.
Así, la autonomía del banco central puede verse como una
protección contra futuros brotes de inflación.
La política monetaria
¿Cómo propicia el Banco de México la estabilidad de precios?
Nuestro banco central satisface diariamente la totalidad de la
demanda de dinero, pero a través de la política monetaria afecta
su costo: si el banco central nota que los precios empiezan a subir
de forma generalizada y sostenida, entonces utiliza diferentes
herramientas que le permiten aumentar la tasa de interés. Con
este aumento, se vuelve más atractivo ahorrar el dinero porque
se obtienen mayores rendimientos, y menos atractivo consumir
e invertir en ese momento. Así, se demandan menos bienes y
servicios y se reduce la presión sobre los precios.
En los últimos años, la política monetaria en México ha
adoptado un esquema de objetivos de inflación. Esto quiere
decir que se establecen metas de inflación de corto y mediano
plazo -inflación de 3% en 2003 y en los años subsecuentes
con un intervalo de variabilidad de +/-1%-, una política activa
de comunicación y transparencia, el análisis constante de
las presiones inflacionarias y el establecimiento de acciones
preventivas de política económica.
El movimiento de los precios
El PRECIO es uno de los conceptos más importantes en economía
porque nos indica cuál es el VALOR de las cosas. Sin embargo,
cuando los precios de los bienes y servicios en una economía
suben y siguen aumentando, no necesariamente significa que
esté aumentando su valor, puede deberse a la inflación. Esta
diferencia es importante, así que veámosla más a fondo.
Supongamos que se necesita un peso para comprar una
naranja y se necesitan dos para comprar una manzana. Esto
quiere decir que la manzana vale el doble que la naranja,
pero si hubiera una inundación que destruyera las cosechas
de naranjas, quedarían pocas y probablemente su valor
aumentaría, digamos que a cuatro pesos. Si las manzanas
siguieran costando lo mismo, entonces las naranjas valdrían el
doble que las manzanas. Lo único que cambió fue el PRECIO
RELATIVO entre las naranjas y las manzanas, es decir, el valor
de una naranja con respecto al de una manzana.
Los precios relativos de los bienes y servicios en una economía
cambian constantemente. Cuando un producto se vuelve
más ABUNDANTE, su valor con respecto a otros bienes y
servicios tiende a disminuir. Cuando se vuelve relativamente
más ESCASO, su valor con respecto a otros bienes y servicios
tiende a aumentar.
Por otro lado, si existe la misma cantidad de bienes y servicios,
pero cada vez hay más dinero para comprarlos, entonces
querremos comprar más. Si no se producen más bienes y
servicios tendremos que pagar más para adquirir la misma
cantidad de ellos. Entonces, se dice que hay un aumento
sostenido y generalizado de precios, es decir, INFLACIÓN.
La inflación es peligrosa para la economía por varias razones.
Para empezar, porque la cantidad de cosas que se puede
comprar con el mismo dinero es cada vez menor. Además, las
personas que ofrecen bienes y servicios tienen que dedicar más
recursos a calcular cuánto deberán aumentar los precios de sus
productos para poder hacer más, que a producirlos. Cuando hay
inflación, la gente de escasos recursos tiene menos posibilidades
de ahorrar su dinero y recibir intereses; su dinero pierde valor
porque está en efectivo. Finalmente, se vuelve más difícil
invertir en un negocio porque no es fácil saber cuánto habrá
que gastar para que funcione y cuánto habrá que cobrar por los
productos. La cosa es peor si se ha pedido un préstamo, porque
los intereses que hay que pagar también aumentan.
¿Sería mejor, entonces, no acuñar más monedas ni imprimir
más billetes? No necesariamente. Lo importante es lograr que
crezca la cantidad de bienes y servicios y aumentar la cantidad
de dinero, de modo que haya suficiente para intercambiar sin
que el nivel general de precios aumente de más.
Pero, ¿por qué no mejor permitir que cada vez haya más bienes
y servicios sin que haya más dinero, para hacer que los precios
bajen? Porque este fenómeno, llamado DEFLACIÓN, también
es peligroso para la economía. Si creemos que los precios
van a ser más bajos el mes siguiente, lo más es probable que
nos esperemos hasta entonces para comprar. Esto frena la
economía.
Como puedes ver, lo ideal es que la economía crezca: es decir,
que cada vez haya más que intercambiar, y que la cantidad de
dinero crezca de tal forma que se puedan intercambiar estos
bienes y servicios sin que suban o bajen los precios en general
Así se mide la inflación
INFLACIÓN significa que los precios de los bienes y servicios
suben de manera general y constante. Este fenómeno tiene
consecuencias negativas: podemos comprar menos con la
misma cantidad de dinero y se producen menos bienes y
servicios porque quienes los producen se dedican más a calcular
cuánto tienen que subir sus precios, que a producir.
Por mandato constitucional, el Banco de México tiene la
responsabilidad de proteger el poder adquisitivo del peso, es
decir, controlar la inflación. Para hacerlo, primero tiene que
medirla para conocer su magnitud.
Medir la inflación con precisión es una tarea compleja que
conlleva:
1) Obtener grandes volúmenes de información.
2) Procesar la información de manera correcta para obtener
una medición que resulte útil para
implementar la POLÍTICA MONETARIA.
1) Para obtener la información necesaria, el Banco de México
contrata personal a lo largo y ancho del país que una vez
a la semana se dedica a recopilar los precios de productos
alimenticios, y una vez cada dos semanas los de productos
no alimenticios. Se recaba información de 315 tipos de
productos en 46 ciudades (por lo menos una de
cada estado). En total se obtienen alrededor
de 170,000 datos que se utilizan para medir la inflación.
2) El Banco de México procesa la información obtenida
tomando en cuenta:
a) Los bienes y servicios que los hogares mexicanos
adquieren, así como la proporción del gasto que en
promedio destinan a diferentes productos. A veces el
dato de inflación que publica el Banco de México no
corresponde a la inflación que resiente una familia
específica: esto sucede cuando su consumo no es igual al
del promedio);
b) Los lugares donde viven los consumidores
(zonas geográficas);
c) Los establecimientos donde realizan sus compras;
d) Las marcas, presentaciones y modalidades de cada bien o
servicio que prefieren.
Con estas consideraciones, el Banco de México calcula un
promedio de cuánto han cambiado los precios dos veces el mes.
A este número, se le conoce como Índice Nacional de Precios al
Consumidor, o INPC.
Actualmente, existen datos para estimar la inflación entre
cualesquiera dos momentos entre 1973 y el mes pasado.
La inflación en mi bolsillo
Las variaciones en los precios que muestra el Índice Nacional
de Precios al Consumidor (INPC) no siempre coinciden con
los que percibe cada persona o familia. Esto sucede porque el
INPC representa el gasto de un promedio de todas las familias
mexicanas, no de cada una en particular.
Difícilmente una familia o persona en el país consumirá siempre
y en la misma proporción, los 315 tipos de bienes y servicios que
contiene el INPC. Por ejemplo, habrá personas que no gasten
en escuelas privadas o familias que no compren cigarrillos, pero
ambos bienes y servicios son parte de los productos genéricos
que el Banco de México considera cada mes. Por otro lado,
muchas personas no gastan en la misma proporción que el
promedio de los mexicanos, por ejemplo, para algunas personas
el gasto en transporte puede ser más importante que el gasto
en medicamentos.
En estos casos, la inflación que reporte el INPC no reflejará
fielmente el aumento de precios percibidos por este grupo de
personas, sin que esto quiera decir que el dato sea falso o esté
amañado. La inflación que experimentamos dependerá del tipo
de bienes y servicios que consumimos y de la forma en que
distribuimos nuestro gasto. No obstante, el INPC es confiable
para medir la inflación por la consistencia de su metodología y
la representatividad de sus variables.
Observa en la gráfica la proporción en la que reparte su gasto
el promedio de los hogares mexicanos. ¿Coincide con tu propio
gasto? Compara ambos gastos y verás qué tanto cambia la
inflación que tú percibes con la que muestra el INPC.
............
............
............
..........
..........
............
..........
............
23%
6%
25%5%
9%
13%
12%
7%
Alimentos, bebidas y tabacosRopa, calzado y accesoriosViviendaMuebles, aparatos y enseres domésticosSalud y cuidado personalTransporteEducación y esparcimientoOtros servicios
23%
6%
25%5%
9%
13%
12%
7%
Alimentos, bebidas y tabacosRopa, calzado y accesoriosViviendaMuebles, aparatos y enseres domésticosSalud y cuidado
Política monetaria
El Banco de México, nuestro banco central, tiene el mandato
de mantener el poder adquisitivo del peso, es decir, debe
asegurar que la inflación se mantenga en niveles bajos de forma
sostenida. Para lograrlo utiliza un conjunto de herramientas e
instrumentos que conocemos como POLÍTICA MONETARIA.
Para entender cómo funciona la política monetaria primero
hay que entender qué es la TASA DE INTERÉS. Podríamos decir
que la tasa de interés es el costo del dinero. ¿Cómo es esto?
Cuando tienes dinero ahorrado en alguna institución financiera,
te pagan intereses. La tasa de interés es el porcentaje de la
cantidad original que te pagan por ahorrar.
Como guardar tu dinero bajo el colchón no te genera alguna
ganancia, mientras mayor sea la tasa de interés, más dinero
querrás tener ahorrado en alguna institución financiera –como
un banco–, en lugar de tenerlo en tu casa o de gastarlo pronto.
Esto tiene otra cara. Piensa que has juntado dinero y no sabes
si utilizarlo para poner un negocio o ahorrarlo para que te dé
intereses. ¿De qué va a depender tu decisión? Normalmente,
elegirás la opción en la que ganes más. Si la tasa de interés es
alta, es más probable que prefieras dejarlo ahorrado en lugar
de comprar todo lo necesario para poner tu negocio. Se podría
decir que entre más alta sea la tasa de interés, menos bienes y
servicios desearás adquirir. Como consecuencia, la demanda de
bienes y servicios no aumentará, y los precios tampoco.
La tasa de interés es el principal instrumento que utiliza un
banco central en su tarea de controlar la inflación. ¿Cómo lo
hace? Los bancos comerciales necesitan cierta cantidad de
dinero en efectivo para sus actividades diarias, como entregar
billetes y monedas cuando sus depositantes hacen un retiro.
Para conseguir este dinero, a veces piden prestado a otros
bancos o al Banco de México.
En caso de que el Banco de México prevea que la inflación
puede aumentar, otorga estos préstamos a los bancos a una
mayor tasa de interés. Los bancos comerciales buscan entonces
subir las tasas de interés que ofrecen a sus depositantes y que
cobran a sus deudores para que éstos retiren menos dinero.
Los ahorradores preferirán dejar su dinero en el banco para
ganar más intereses, y las solicitudes de crédito disminuirán
porque pagar un préstamo será más difícil. Como habrá menos
demanda de bienes y servicios, los precios no aumentarán. De
este modo, se puede ayudar a controlar la inflación.
El interactivo de Política monetaria del MIDE Museo Interactivo
de Economía, te permite representar el papel del Banco de
México y decidir cómo ajustar la tasa de interés de la economía
en diferentes escenarios. ¿Tú que harías, por ejemplo, en un
momento de inflación? ¿Y cuando la economía se encuentra
estancada? ¿Y, peor aún, en un caso de estancamiento
económico con inflación?
LA ORDEN DE LOS BLETEMITAS
La orden hospitalaria de los Betlemitas se fundó a mediados del siglo XVII en Guatemala
y su creador fue Pedro de San José de Betancourt. El nombre de la orden se deriva de la
forma antigua de escribir Belén como Bethlehem, y se llamaron así porque su fundador
dedicó la orden a la Virgen de Belén.
Betancourt fue un religioso originario de Tenerife, España, que tomó los hábitos de San
Agustín y emigró a Guatemala. Se dice que cayó enfermo de gravedad y pasó por varios
hospitales en los que se dio cuenta que el trato a los enfermos no era humanitario. Aunque
muchos salían con vida de estas instalaciones, morían en la convalecencia.
Al salir de su enfermedad, Betancourt se dedicó a la fundación de una orden religiosa
hospitalaria que atendiera a los convalecientes. El primer hospital que fundó fue el
“Hospital de Bethlehem” en Antigua, Guatemala.
Los betlemitas se hicieron famosos en Guatemala por su labor de educar niños, cuidar a
los enfermos y ayudar a morir a los desahuciados. Con el tiempo comenzaron a extender
sus buenas obras a otras áreas de la Nueva España y del virreinato del Perú.
Al llegar a México en 1674, el Arzobispo fray Enrique Payo de Rivera les donó las propiedades
de la Archicofradía de San Francisco Xavier, ubicadas en lo que actualmente es la esquina
de Filomeno Mata y Tacuba. Allí instalaron su primera capilla y un pequeño hospital.
En la Ciudad de México, como en Guatemala, la fama de los betlemitas también fue buena,
por lo que comenzaron a tener más demanda en la atención a enfermos, en la escuela y
en el noviciado. Aunque el primer hospital que fundaron en nuestra ciudad era bastante
modesto, el aprecio que la gente les tenía permitió que los seguidores de fray Pedro se
establecieran poco a poco en otras regiones en el país, como Oaxaca, Veracruz, Puebla,
Jalisco y Guanajuato.
En el año 1721 se les permitió a los betlemitas, al igual que a otras órdenes religiosas
hospitalarias de las que el gobierno no podía hacerse cargo, cobrar rentas, pedir limosnas
y vender medicamentos al público, ingresos que podían utilizar para la manutención de
los hospitales. También se les permitió comprar propiedades.
Ante la insuficiencia del espacio con que contaban, comenzaron a adquirir algunos
terrenos aledaños a su propiedad original, hasta que finalmente realizaron una ampliación
en forma al edificio y construyeron el convento, actual sede del MIDE Museo Interactivo
de Economía.
Aunque habían tenido grandes momentos de bonanza, hacia 1794 las finanzas de los
betlemitas ya estaban muy mal, las deudas habían crecido considerablemente y las
limosnas habían disminuido. Por si fuera poco, en marzo de 1795 un gran incendio acabó
con lo que fuera la escuela y la enfermería. Sin embargo, lo peor vendría después: en 1820
por una cédula real expedida por Fernando VII se suprimieron las órdenes hospitalarias;
para ese entonces los betlemitas contaban con 25 hospitales. El predio quedó a disposición
del Ayuntamiento hasta 1842, el hospital y la escuela cerraron por falta de recursos y el
templo fue entregado al Arzobispado.
Según los registros de la orden, desde que abrieron sus enfermerías en 1673 hasta 1766,
atendieron a 99,645 enfermos, de los cuales fallecieron tan sólo ciento treinta.
Política fiscal
Para poder hacer su trabajo, el gobierno recibe dinero de
los IMPUESTOS que paga la sociedad, y por eso tiene un
presupuesto limitado. Ese dinero debe utilizarse para satisfacer
múltiples necesidades sociales, por ejemplo, educación, salud,
seguridad, el cuidado del medio ambiente, y muchas más.
Al conjunto de decisiones que toma el gobierno y que tienen
que ver con cómo recaudar impuestos y cómo gastarlos, se le
llama POLÍTICA FISCAL.
Para empezar, el gobierno tiene que decidir cómo recaudar
impuestos. Puede hacerlo cobrando cuando se adquiere un bien
o servicio, este es el caso del impuesto sobre el valor adquirido,
IVA. También puede cobrar de acuerdo con el ingreso de cada
quien, como el impuesto sobre la renta, ISR. Las formas y las
cantidades pueden ser muy variadas.
No sólo cobrar es un reto, también gastar puede tener sus
complicaciones. El presupuesto debe distribuirse entre muchas
necesidades: educación, salud, seguridad, cuidado del
medioambiente, combate a la pobreza, conservación de la
estabilidad económica, administración de las fuerzas armadas,
construcción de infraestructura, entre muchas otras.
Cuando el presupuesto no alcanza para cubrir todas las
necesidades, el gobierno puede recurrir a endeudarse. Cuando
el gasto es mayor que el dinero que entra y se recurre a la deuda,
se dice que el gobierno está en DÉFICIT PRESUPUESTARIO.
Cuando son iguales hay EQUILIBRO PRESUPUESTAL. Si los
ingresos exceden a los gastos hay un SUPERÁVIT.
La experiencia ha mostrado que es importante cubrir las
necesidades de la sociedad, pero hay que mantener el déficit
en niveles muy bajos, ya que los grandes déficits producen
inestabilidad e incluso crisis económicas.
¿Qué hace el gobierno?
El gobierno participa de forma activa en algunos aspectos de
las actividades económicas de la sociedad:
La educación
Además de proporcionar un sistema de educación pública, el
gobierno subsidia con dinero libros gratuitos, útiles escolares y
alimentación a las personas con escasos recursos.
La salud
Debido al alto costo que implica, el gobierno es quien puede
encargarse con mayor facilidad de construir hospitales en zonas
remotas, de organizar campañas de salud entre la población y
de establecer estándares de calidad para los medicamentos y
los servicios de salud.
La seguridad
Para garantizar la seguridad de las personas y su patrimonio
el gobierno establece leyes, normas y registros. También se
encarga de impartir justicia, de vigilar que las leyes se cumplan
y de sancionar a quienes no lo hagan.
El empleo y el crecimiento económico
En esta materia, el gobierno tiene dos labores fundamentales:
proteger al trabajador contra jornadas de trabajo excesivas o
contra incumplimiento de los contratos laborales acordados;
y promover la creación de empleos mediante el ejercicio y
fortalecimiento de leyes e instituciones que fomenten el
crecimiento de la economía.
El desarrollo sustentable
Del cuidado de los recursos naturales y su aprovechamiento
adecuado depende la supervivencia de las generaciones
futuras. El gobierno tiene la facultad de imponer multas o
costos a aquellos que hagan un mal uso de los recursos, o de dar
beneficios a aquellos que llevan a cabo acciones para su mayor
aprovechamiento.
El combate a la pobreza
El gobierno promueve el desarrollo social y la igualdad de
oportunidades para toda la población. Para lograr esto,
proporciona las herramientas básicas para el desarrollo de la
población marginada mediante la construcción de escuelas,
carreteras, caminos, hospitales y con la implementación de
programas de subsidios monetarios y no monetarios para la
población necesitada.
La recaudación de impuestos
El gobierno necesita recursos financieros para poder cumplir con
todas sus funciones. Estos recursos provienen de los impuestos
que paga la sociedad.
La relación con la sociedad
La sociedad deposita en el gobierno el poder para resolver
algunos de los problemas que le importan, al mismo tiempo le
otorga la capacidad de organizar las actividades económicas. Por
este motivo, es importante que la sociedad vigile que el gobierno
haga uso responsable de estas facultades e instrumentos que le
da. La sociedad debe imponer reglas claras y mecanismos para
vigilar a sus gobernantes.
Estudio fotográfico
Aunque no sabemos a ciencia cierta si existió un estudio
fotográfico en Betlemitas, sí tenemos noticias de que en la calle
de Vergara –que hoy se llama Bolívar– existieron los estudios
de los hermanos Valleto y del fotógrafo J. M. Mayo.
A finales del siglo XIX y a principios del XX, los estudios
fotográficos estaban en boga en la ciudad y esta naciente
industria retrataba las transformaciones que vivía la capital a
finales de siglo: la introducción del teléfono, la llegada de la
luz eléctrica, la modernización de la ciudad, la utilización de
novedosas técnicas fotográficas, entre muchas otras. Por este
motivo, el tema de la fotografía es ideal para ilustrar la vida
cotidiana y la historia de ese periodo.
La ambientación del ESTUDIO FOTOGRÁFICO VERGARA,
ubicado en Betlemitas, estuvo a cargo del Mtro. Fernando
Osorio, experto en restauración de fotografía, y un equipo de
artistas que lo asistieron en la tarea.
La mayoría de los objetos que presentamos aquí son originales:
las fotografías, la cámara, su pedestal, los sillones, el visor
estereoscópico y los diversos implementos fotográficos. Algunos
de estos materiales fueron proporcionados por la familia del
fotógrafo Cachú y provenían de un estudio fotográfico de la
misma época. Otras partes del mobiliario fueron reproducidas ex
profeso tomando los estilos y formas de objetos originales. Éste
es el caso de los fondos de vistas, las cortinas, las dos vitrinas
que exhiben objetos y el tragaluz. La escalera que comunica al
entresuelo fue totalmente recreada.
La ambientación cuenta con dos plantas. La planta baja
representa el área del estudio que estaba abierta al público, con
algunos sillones de recepción, un espejo para que las personas se
arreglaran para ser retratados, objetos para venta en exhibición
–botones, guardapelos, marcos para retratos, separadores,
el área de la toma con el fondo de vistas, el cortinaje y la
alfombra. En el entresuelo se recrea el área de trabajo “privado”
del fotógrafo: el cuarto oscuro presentado en un fotomural,
sus implementos de trabajo exhibidos en la vitrina y el área de
montado con la prensa y los cartones.
Si nos transportamos a esa época nos daremos cuenta de la
importancia que tenían los estudios fotográficos en la vida de
las personas cuando la mayoría de los ciudadanos no contaban
con una cámara, ni los oficios para manejarla, por lo que
tenían que acudir a estos lugares a retratarse. Éste era un acto
muy solemne: sonreír no era una actitud común en aquellos
tiempos.
Almacenes El Águila
Esta tienda se ubicaba en la calle de Bolívar, en el número 7. Sus
mercancías, principalmente ropa y accesorios para caballeros,
se exhibían en elegantes aparadores.
Conocemos la historia de EL ÁGUILA por medio de cientos de
documentos del archivo contable de la tienda –facturas, notas
de remisión, recibos, directorios, y demás- que se encontraron
durante la investigación arqueológica y las excavaciones del
edificio. Estos papeles, que a ojos extraños parecerían basura,
para los arqueólogos están llenos de información.
Gracias a los registros encontrados, sabemos que los dueños de
El Águila eran los hermanos Fernández. Con el tiempo, la tienda
cambió su nombre por el de CAMISERÍA XXX; el propietario era
Ignacio Fernández, quien a su vez la vendió a un primo. Así el
negocio siguió perteneciendo a españoles que habían emigrado
a México y que seguían contando con negocios familiares en
España, de donde importaban algunos artículos. La Camisería
XXX permaneció en el lugar hasta la venta del edificio y el inicio
del proceso de restauración.1
A finales de los años 20, que es la época que elegimos para
ambientar uno de los locales que ocupaba la tienda, México vivía
un gran proceso de transformación: el uso del teléfono era ya
extendido, la radio comenzaba a difundirse y la prensa estaba
consolidada. El Águila vendía gran variedad de productos para
caballeros, algunos para niños, y en menor medida pequeños
objetos para obsequio a damas y niñas. Además, contaba con
confección a medida de trajes y camisas, y con los más populares
productos de la época: rastrillos, cuellos duros, cigarreras,
tirantes, y muchos más. El Águila se promocionaba en el diario
LA PRENSA y pagaba anuncios de radio.
El montaje que podemos observar en esta exhibición es una
pequeña muestra de lo que se vendía en 1928; todo está
desplegado al estilo de la época. Hay un pequeño aparador que
da a la calle, una zona de exhibición de trajes y otros objetos, un
mostrador y un área de oficina. En el mostrador pueden verse
distintos objetos exhibidos en vitrinas y la gran caja registradora.
Detrás de éste, se encuentran los cortes de casimir y algunos
implementos del sastre. En el área de oficina hay una máquina
de escribir, una sumadora y algunos otros implementos que
servirían para la administración de la tienda.
Nota al pie
1 Información tomada de: Documentos Históricos de la Camisería “El Águila” y la “XXX”,
localizados dentro de un armario en el edificio de Betlehemitas durante su restauración
en 1993. Proyecto Arqueológico Betlehemitas, INAH, dirigido por Elsa Hernández Pons.
Crecimiento económico
CRECIMIENTO ECONÓMICO es el aumento en la producción
de los bienes y servicios en la sociedad. Para que una economía
crezca es importante que use de manera eficiente y responsable
los recursos con los que cuenta.
Son varios los factores que ayudan a que una economía logre este
objetivo. Sin embargo, la forma ideal de combinarlos depende
de las características de cada país: el momento histórico en
que se encuentran, cuáles son sus raíces culturales, su posición
geográfica, su relación con el resto del mundo, etcétera.
Veamos algunos de los factores que pueden ayudar al
crecimiento económico en distintas formas:
Originalmente se pensaba que había dos factores fundamentales.
Por un lado estaba la disponibilidad de recursos naturales,
mientras más existan para diferentes usos como insumos
o combustibles, por ejemplo, más ayudarán a que crezca la
economía. Por el otro lado, se pensaba que la población debía
crecer: más manos producen más; también es cierto que más
bocas comen más. Hay otros aspectos que considerar para que
un país crezca.
El capital físico, es decir, la maquinaria y equipo que permiten a
un trabajador producir más que si utilizara sus propias manos,
también influyen en la cantidad de bienes y servicios que puede
producir una economía.
Para aumentar la cantidad de capital físico es necesario el
ahorro. Sin embargo, demasiado ahorro deriva en que se
compra menos, y esto frena el crecimiento. Podemos pensar,
por lo tanto, que hay una tasa óptima de ahorro.
También es importante que haya mayor productividad. Esto
puede suceder de varias maneras. Una es propiciar la educación
y las condiciones de salud de la población -es decir, aumentar
el capital humano- ya que la gente más educada y más sana
produce más. Otra es el progreso tecnológico. Cuando el ingenio
humano inventa una máquina que utiliza la misma cantidad de
recursos para generar mayor producción, entonces aumenta la
productividad.
También es importante la estabilidad económica, e institucional,
porque permite un ambiente atractivo y seguro para la inversión
y la apertura de nuevas empresas.
En condiciones óptimas, la competencia permite que más
personas participen en la producción de diferentes bienes y
servicios y que se vendan a menor precio, ayudando al crecimiento
económico. Cuando existen monopolios, es decir, empresas que
son las únicas que ofrecen algún bien o servicio porque tienen
alguna protección legal o de otra índole, es difícil que la cantidad
producida de esos bienes y servicios sea mayor que la que le
conviene al productor y los precios serán más altos.
El comercio con otros países también es una herramienta
importante, pues permite intercambiar los bienes que se producen
y adquirir de los demás países los que cuesta más producir.
Un crecimiento sostenido de la economía es deseable porque
permite aumentar el bienestar de las personas. Entre más y
mejores bienes y servicios se generen, más trabajo y riqueza
habrá para distribuir entre la población. Y cuando se habla de
un aumento en el nivel de vida en la población, se habla de un
desarrollo económico.
Y en México, ¿cómo estamos?
¿Por qué nos interesa entender cómo funciona la economía?
Porque guarda una relación directa con la calidad de vida de
todas las personas que la conforman. Para saber qué tan alta
es la calidad de vida de los mexicanos, podemos comparar la
situación de México con la de otros países. Para ello, es útil
comprender el concepto de DESARROLLO HUMANO.
La Organización de las Naciones Unidas, ONU, propone que
debemos crear un ambiente que permita a la gente desarrollar
sus potenciales con plenitud, llevar vidas productivas y creativas,
de acuerdo con sus necesidades e intereses. Podemos hablar de
desarrollo humano cuando las personas tienen opciones para
llevar una vida que ellos mismos valoren.
Son muchos los factores que conforman al desarrollo humano.
La EDUCACIÓN, por ejemplo, nos da el conocimiento y la
posibilidad de emplearlo para mejorar nuestro nivel de vida. La
SALUD nos permite estudiar, trabajar, convivir con los demás
y tener una vida más larga. Una BUENA ALIMENTACIÓN,
en especial durante la infancia, nos lleva a desarrollarnos
físicamente y nos da energía para llevar a cabo actividades
productivas y divertidas. Tener acceso a cierta cantidad de
RIQUEZA MATERIAL es necesario para tener acceso a la
educación, la salud y la alimentación, además de que nos
permite conseguir bienes y servicios que hacen nuestra vida más
fácil. La LIBERTAD DE EXPRESIÓN garantiza que se respetará
nuestra manera de pensar, aunque difiera de la de otros. Poder
participar en las decisiones políticas de nuestra localidad y
nuestro país, facilita que nuestros recursos se utilicen como
mejor nos convenga.
Hay muchos otros aspectos de nuestra vida diaria que están
relacionados con el desarrollo humano. Sin embargo, la ONU
toma en cuenta sólo tres de los más importantes para elaborar
el Índice de Desarrollo Humano (IDH): la educación, la salud y
la riqueza. El IDH es la herramienta que permite comparar el
nivel de desarrollo.
El IDH es simplemente un promedio ponderado de los siguientes
factores:
- Salud, con 1/3 de importancia, medida por la esperanza
de vida.
- Educación, con 1/3 de importancia, medida con la tasa
de alfabetización y la tasa de inscripción escolar.
- La riqueza, con 1/3 de importancia, medida con
el producto interno bruto per cápita ajustado al poder
de compra.
El IDH puede tener valores entre cero y uno. El cero quiere
decir que no se alcanzaron los objetivos fijados en estos tres
rubros. El uno significa que el país cumplió todas las metas en
los tres aspectos de desarrollo considerados.
En 2003, México ocupaba la posición 53 en desarrollo humano,
con un IDH de 0.814. El primer lugar lo ocupó Noruega con un
IDH de 0.963.
Si quieres saber más acerca de este tema, consulta la página del
Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo
La importancia del crecimiento
¿Cómo podemos saber cuánto BIENESTAR tiene una persona?
Ésta es una pregunta muy difícil. Aunque las respuestas son,
por fuerza, limitadas, la economía ha intentado ofrecer varias
formas de medir el bienestar de las personas.
La forma básica que utiliza la economía para medir el bienestar
es el PIB PER CÁPITA. PIB son las iniciales de Producto Interno
Bruto; “per cápita” quiere decir “por persona”.
El PIB se obtiene al sumar cuánto valen en pesos todos los
bienes y servicios de CONSUMO FINAL que se producen en un
año, es decir, que no se usan para producir algo más. Después,
se obtiene el PIB per cápita de un país dividiendo su PIB entre
el número de personas que viven en él. Para ser más claros
podríamos decir que si calculamos cuántos pesos hay por cada
persona que vive en México obtenemos el PIB por persona, o
PIB per cápita, de México.
El PIB per cápita como medida de bienestar tiene sus limitaciones.
Para empezar, nos informa cuánto dinero tiene la gente en
promedio. Puede ser que muchas personas tengan cero pesos
y otras muchos miles de pesos, el PIB per cápita no refleja esta
diferencia en la distribución. Además, es difícil asegurar que la
felicidad esté determinada sólo por lo que tenemos posibilidad
de consumir. Sin embargo, podemos asumir que el dinero
produce algo de bienestar. Es en este sentido que el PIB per
cápita resulta útil como medida.
Un aspecto muy importante del aumento en el PIB per cápita
es la VELOCIDAD a la que sucede. El CRECIMIENTO de una
economía se mide en términos porcentuales. Se dice, por
ejemplo, que la economía creció en 3% en 2003 si el 1 de enero
de 2005 tenía un PIB per cápita de 100 pesos y el 31 de diciembre
del mismo año un PIB per cápita de 103 pesos. Una economía
que crece en 3% cada año incrementa su PIB per cápita más
rápido que una que crece a 1% cada año.
Una pequeña diferencia en la tasa de crecimiento se refleja en
diferencias importantes al cabo de unos cuantos años.
Pongamos que hay dos países, el A y el B, y que en el 2005 ambos
tienen un PIB per cápita de 100 pesos. A partir de entonces, el
país A crece al 1% anual durante 25 años. El país B crece al 2%
anual en el mismo tiempo. Al cabo de los 25 años, el país A tiene
un PIB per cápita de 128.2 pesos, mientras que el B alcanzó un
PIB per cápita de 164.1 pesos. Ahora introduzcamos un tercer
país, el país C, que en 2005 tiene un PIB de 100, pero crece al 7%
anual. Cuando pasan 25 años, alcanza un PIB per cápita de 542.7
pesos. Como puedes ver, entre más tiempo pasa, las diferencias
se hacen más grandes.
El crecimiento económico es muy importante porque es una
condición necesaria para disminuir el número de gente que vive
en la pobreza. Aquellos países que han sacado de la pobreza a
proporciones importantes de su población sólo lo han podido
lograr con un crecimiento económico alto y sostenido, y
políticas adecuadas de distribución. No importa qué tan buenas
sean las políticas de distribución de la riqueza, el problema de la
pobreza no se alivia sin crecimiento.
¿Cómo puede aumentar el PIB per cápita de un país? La
respuesta es: cuando su economía crece. Para saber más acerca
de cómo lo logra, consulta HISTORIAS DE CRECIMIENTO,
exhibición ubicada en la planta baja del MIDE Museo Interactivo
de Economía.
PATIO DE NOVICIOS
Un novicio es un joven que se prepara para ingresar a una orden religiosa y, como los
betlemitas se dedicaban principalmente a cuidar enfermos, los que quisieran formar parte
de la orden tenían que aprender a poner ungüentos, limpiar heridas, aplicar gotas en los
ojos y muchos otros remedios conocidos en la época.
Durante dos siglos y medio, los monjes betlemitas se dedicaron a atender a los enfermos
convalecientes de nuestra ciudad. Al aumentar el número de pacientes se hizo necesario
construir un edificio más grande y apropiado para cuidarlos. A mediados del siglo XVIII los
betlemitas iniciaron la ampliación del convento y el noviciado en los terrenos y las casas
que adquirieron en la esquina de lo que hoy es Tacuba y Bolívar.
El patio de novicios era el claustro del noviciado, la zona más aislada del edificio, pero
también una de las áreas alrededor de la cual transcurría gran parte de la vida del
convento. El ambiente de esa época debía ser de silencio y recato, propicio para la oración
y el orden.
Se piensa que la decoración geométrica en las paredes debió contribuir a generar un
ambiente espiritual más abstracto y menos sensorial que el del Claustro Principal, para
permitir la concentración que debía tener un novicio al realizar sus oraciones.
Los novicios se levantaban diariamente a las cinco de la mañana, hacían oración mental
antes de ir a misa, por la tarde rezaban el rosario y en la noche volvían a hacer oración
mental. Además de recibir instrucción, ayudaban en varias tareas, como atender a los
enfermos, realizar labores en la cocina y limpiar algunas áreas del edificio. Cada vez que
entraban en el noviciado lo hacían de rodillas alabando al Santísimo Sacramento.
Los betlemitas contaban con un libro especial llamado “Instrucción para novicios de la
religión Bethlemítica”, en donde se especificaba claramente cómo debían conducirse los
jóvenes aprendices. Por ejemplo, en el apartado dedicado a la mortificación y penitencia,
se decía que una forma de ejercitarlas consistía en abstenerse de oler una flor al entrar en
el huerto.
En la parte alta del patio está labrada la oración del Ave María en latín. Al parecer, al lado
del patio de novicios se encontraban la biblioteca y el refectorio. El arquitecto Lorenzo
Rodríguez cuenta que en el noviciado llegaron a existir 38 celdas.
El Antiguo Convento de Betlemitas, sede del MIDE, es el edificio que habitaban los frailes
y el noviciado. El área que ocupaba el hospital ya no se conserva.
PATIO PRINCIPAL
En 1758 comenzó la construcción del edificio que hoy conocemos como Antiguo Convento
de Betlemitas, de la que se encargó Lorenzo Rodríguez, un afamado arquitecto de la
época quien también construyó el Sagrario de la Catedral Metropolitana. El nuevo edificio
contaría con el área de convento y claustro principal, noviciado, área de servicios y 16
accesorias comerciales. La obra tardó 10 años en concluirse.
Para comprender la distribución de las áreas del convento, la circulación, forma y los
motivos que lo decoran, es necesario imaginar cómo era la vida de los frailes. En las
constituciones de la orden de los betlemitas se estableció que sus votos eran: obediencia,
pobreza, castidad y hospitalidad. Así, se instruía a los religiosos a proceder “devotos” en
la iglesia y el coro, “silenciosos” en los dormitorios y claustros, “recogidos” en las celdas;
“oficiosamente piadosos” en las enfermerías y “modestos, penitentes y edificativos” en las
calles y plazas.
¿Cómo contribuía el edificio a mantener dichos estados? Aunque la construcción
es imponente y refleja un estilo barroco de fines del siglo XVIII con rasgos incipientes
neoclásicos, la decoración no es profusa y crea a un ambiente profundamente religioso.
El claustro principal, en el interior del edificio, era un lugar que invitaba a la oración y al
recogimiento. En su diseño original tenía una fuente –elemento relacionado con Cristo como
fuente de agua viva- y jardines que, junto con la decoración floral, remitían al paraíso.
Los jardines también se asocian con la curación física y espiritual, por lo que esta decoración en
el claustro de un convento hospitalario estaba claramente vinculada al trabajo de los frailes.
En la decoración del lugar podemos encontrar el escudo de la orden: una estrella de ocho
picos y las tres coronas de los reyes magos, acompañadas de la oración: “Gloria a Dios
en el cielo y paz en la tierra a los hombres”. Este emblema está relacionado con Belén,
lugar donde nació Jesús, considerado el primer hospital cristiano. No es extraño que los
betlemitas ubicaran ahí su lugar de origen.
La decoración también tiene motivos florales y un cornucopia o cuerno de la abundancia.
Las flores que están representadas en el claustro se asocian a la flor del árbol de esquisúchil,
un árbol nativo americano con propiedades medicinales y del que se decía que era
milagroso. El hermano Betancourt había sembrado uno de estos árboles en Guatemala y
por ello la orden lo tomó como un motivo para decorar el patio.
Tecnología y cambio
Antes, al manera de producir lo necesario para nuestra vida era
más sencilla. Ahora hay muchos bienes y servicios con procesos
de producción que cada vez son más complejos. En algunos
casos los cambios tecnológicos han hecho posible que baje el
precio de los bienes y servicios, con esto una proporción mayor
de la población ha tenido acceso a ellos.
Estos son algunos ejemplos de áreas en las que la tecnología ha
cambiado de manera radical nuestra forma de vida.
Transporte
Nuestras crecientes necesidades nos han llevado a idear nuevos
métodos y artefactos para poder recorrer mayores distancias
en menos tiempo, y transportar cargas más pesadas.
Desde el uso de animales de carga hasta la invención de los
transportes más sofisticados, el traslado por tierra ha sido uno
de los medios más utilizados.
El transporte por agua es muy antiguo, pero a través del tiempo
se ha ido sofisticando. Incluso, ahora somos incluso capaces de
visitar las profundidades del mar.
Aunque el transporte por aire ha sido uno de nuestros más
grandes retos, poco a poco hemos ido dominando este territorio
para trasladarnos a través de él.
Salud
La salud es un área que ha alcanzado grandes logros gracias
a la investigación y las invenciones. Por ejemplo, en 1930 los
mexicanos vivíamos en promedio 36 años, hoy gracias a mejores
productos y servicios, el promedio es de 75.
Más y mejores productos y servicios permiten diagnósticos
más certeros y tratamientos adecuados a la medicina de hoy
en día.
Los avances tecnológicos y el estudio del cuerpo humano han
alcanzado esferas inimaginables que mejoran nuestro nivel de vida.
Las personas que cuidan la salud se han especializado con el
tiempo ¡Qué parte de nuestro cuerpo no está bajo estudio
específico hoy en día!
Comunicación
La comunicación es innata a los humanos, pero los sofisticados
sistemas que hemos inventado permiten acortar distancias,
tiempos y hasta usar claves y símbolos para hacer de la
comunicación un proceso más eficiente.
Telecomunicación significa comunicación a distancia y las
invenciones de los últimos años permiten como nunca, dar
sentido a esta palabra.
En la escritura, primero fueron símbolos que representaban
cosas, luego ideas y finalmente, alfabetos; en piedra, en papel y
hasta virtualmente.
Desde una pintura rupestre hasta un simple semáforo, la
comunicación visual cumple su función sin necesidad de códigos
complejos.
FUTURO DEL DINERO
México en la era del dinero digital
Todavía es común ver que los bancos se llenen algunos días con
personas que quieren cobrar o depositar cheques, cobrar su
nómina, o pagar sus créditos o servicios.
Sin embargo, cada vez más personas reciben el pago de nómina
a través de una transferencia electrónica y cada vez son más
quienes han adoptado los medios de pago electrónicos para
llevar a cabo sus transacciones.
La tarjeta de débito ha facilitado este proceso, ya que se utiliza
para pagar en comercios afiliados con terminales punto de
venta o por Internet, o simplemente para disponer de dinero
en efectivo en cajeros automáticos.
En México la infraestructura para utilizar los medios de
pago electrónicos ha crecido y mejorado en los últimos años.
De nada serviría tener una tarjeta bancaria si no hubiera
redes electrónicas seguras para procesar los pagos entre los
tarjetahabientes, comercios afiliados y los bancos.
Sin embargo, el efectivo sigue siendo, por mucho, el principal
medio de pago.
Algunos de los factores que frenan la expansión de los medios
de pago electrónicos en nuestro país, son:
• Un gran porcentaje de la población aún no tiene una
cuenta en el banco y, sin ella, no pueden acceder a una
tarjeta bancaria u otros medios de pago electrónico.
• Hay comercios que aún no se afilian con algún banco
para aceptar pagos con tarjetas bancarias u otros medios
de pago electrónicos.
• No se ha difundido información entre el público sobre
el correcto uso de las tarjetas de crédito y de débito,
tarjetas prepagadas, transferencias electrónicas de
fondos y domiciliaciones. La falta de información ha
generado desconfianza o malos hábitos de uso de estos
medios de pago.
Existen instituciones que regulan las operaciones con medios
de pago electrónicas:
El Banco de México tiene la responsabilidad de propiciar que los
sistemas de pagos del país funcionen adecuadamente. Para ello
vigila que sean seguros, además promueve:
• La oferta por parte de las instituciones de crédito de
servicios financieros y de pagos a precios razonables
• La transparencia en las comisiones.
• La participación de nuevas instituciones financieras en
la oferta de tales servicios.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) está a
cargo de vigilar que los contratos y los estados de cuenta que
los bancos proporcionen a sus clientes sean claros y justos.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) informa sobre
el uso de los medios de pago electrónicos y asesora, protege y
defiende los derechos de las personas que utilizan servicios de
las instituciones financieras.
Y tú… ¿Ya has utilizado algún medio de pago electrónico alguna vez?
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
México en la era del dinero digital
Todavía es común ver que los bancos se llenen algunos días con
personas que quieren cobrar o depositar cheques, cobrar su
nómina, o pagar sus créditos o servicios.
Sin embargo, cada vez más personas reciben el pago de nómina
a través de una transferencia electrónica y cada vez son más
quienes han adoptado los medios de pago electrónicos para
llevar a cabo sus transacciones.
La tarjeta de débito ha facilitado este proceso, ya que se utiliza
para pagar en comercios afiliados con terminales punto de
venta o por Internet, o simplemente para disponer de dinero
en efectivo en cajeros automáticos.
En México la infraestructura para utilizar los medios de
pago electrónicos ha crecido y mejorado en los últimos años.
De nada serviría tener una tarjeta bancaria si no hubiera
redes electrónicas seguras para procesar los pagos entre los
tarjetahabientes, comercios afiliados y los bancos.
Sin embargo, el efectivo sigue siendo, por mucho, el principal
medio de pago.
Algunos de los factores que frenan la expansión de los medios
de pago electrónicos en nuestro país, son:
• Un gran porcentaje de la población aún no tiene una
cuenta en el banco y, sin ella, no pueden acceder a una
tarjeta bancaria u otros medios de pago electrónico.
• Hay comercios que aún no se afilian con algún banco
para aceptar pagos con tarjetas bancarias u otros medios
de pago electrónicos.
• No se ha difundido información entre el público sobre
el correcto uso de las tarjetas de crédito y de débito,
tarjetas prepagadas, transferencias electrónicas de
fondos y domiciliaciones. La falta de información ha
generado desconfianza o malos hábitos de uso de estos
medios de pago.
Existen instituciones que regulan las operaciones con medios
de pago electrónicas:
El Banco de México tiene la responsabilidad de propiciar que los
sistemas de pagos del país funcionen adecuadamente. Para ello
vigila que sean seguros, además promueve:
• La oferta por parte de las instituciones de crédito de
servicios financieros y de pagos a precios razonables
• La transparencia en las comisiones.
• La participación de nuevas instituciones financieras en
la oferta de tales servicios.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) está a
cargo de vigilar que los contratos y los estados de cuenta que
los bancos proporcionen a sus clientes sean claros y justos.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) informa sobre
el uso de los medios de pago electrónicos y asesora, protege y
defiende los derechos de las personas que utilizan servicios de
las instituciones financieras.
Y tú… ¿Ya has utilizado algún medio de pago electrónico alguna vez?
MUSEO INTERACTIVO DE ECONOMÍA
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
¿Qué es una identidad digital?
¿Tienes cuenta de correo electrónico? ¿Ingresas frecuentemente
a un “chat”? ¿Has comprado algo por Internet? Si respondiste
sí a alguna de esas preguntas, entonces ya tienes una identidad
digital.
“Identidad” es el conjunto de rasgos de una persona que la
distingue de los demás. Una identidad digital es un conjunto
de datos electrónicos asociados a tu persona: nombre, apellido,
dirección de correo, contraseñas, número de identificación
personal (NIPs), etcétera. Esta identidad no existe por sí sola,
es necesario crearla y vincularla a un individuo.
Es común que las personas tengan no sólo una, sino varias
identidades digitales: una ante la compañía de teléfono, otra
para usar la cuenta de correo electrónico, otra con el banco que
lleva la cuenta de banco y tarjetas de crédito, y más.
Para usar dinero electrónico, necesitarás una identidad digital
que permita al sistema reconocerte. Para que el proceso de
identificación funcione adecuadamente, debe ser seguro y
garantizar tu privacidad.
Los medios de pago electrónico usan técnicas y dispositivos
muy diversos para crear y asegurar las identidades de los
usuarios, como: biometría, tarjetas inteligentes, contraseñas
dinámicas y certificados digitales.
La autenticación es el proceso con el que el sistema compara
los rasgos que se le presentan con los de la identidad digital
que tiene registrada para verificar que el usuario sea quien dice
ser.
La autorización es el proceso en que el sistema notifica a alguien
que una solicitud de ingreso o de pago fue hecha con datos que
coinciden con los de la identidad de un individuo que tiene
derecho a utilizar el sistema.
Tu individualidad y seguridad digitales se basan en algo que
sabes, algo que eres y algo que tienes.
Por ejemplo, las contraseñas son “algo que sabes”, las huellas
digitales “algo que eres” y una tarjeta electrónica es “algo que
tienes”.
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
¿Qué es una identidad digital?
¿Tienes cuenta de correo electrónico? ¿Ingresas frecuentemente
a un “chat”? ¿Has comprado algo por Internet? Si respondiste
sí a alguna de esas preguntas, entonces ya tienes una identidad
digital.
“Identidad” es el conjunto de rasgos de una persona que la
distingue de los demás. Una identidad digital es un conjunto
de datos electrónicos asociados a tu persona: nombre, apellido,
dirección de correo, contraseñas, número de identificación
personal (NIPs), etcétera. Esta identidad no existe por sí sola,
es necesario crearla y vincularla a un individuo.
Es común que las personas tengan no sólo una, sino varias
identidades digitales: una ante la compañía de teléfono, otra
para usar la cuenta de correo electrónico, otra con el banco que
lleva la cuenta de banco y tarjetas de crédito, y más.
Para usar dinero electrónico, necesitarás una identidad digital
que permita al sistema reconocerte. Para que el proceso de
identificación funcione adecuadamente, debe ser seguro y
garantizar tu privacidad.
Los medios de pago electrónico usan técnicas y dispositivos
muy diversos para crear y asegurar las identidades de los
usuarios, como: biometría, tarjetas inteligentes, contraseñas
dinámicas y certificados digitales.
La autenticación es el proceso con el que el sistema compara
los rasgos que se le presentan con los de la identidad digital
que tiene registrada para verificar que el usuario sea quien dice
ser.
La autorización es el proceso en que el sistema notifica a alguien
que una solicitud de ingreso o de pago fue hecha con datos que
coinciden con los de la identidad de un individuo que tiene
derecho a utilizar el sistema.
Tu individualidad y seguridad digitales se basan en algo que
sabes, algo que eres y algo que tienes.
Por ejemplo, las contraseñas son “algo que sabes”, las huellas
digitales “algo que eres” y una tarjeta electrónica es “algo que
tienes”.
MUSEO INTERACTIVO DE ECONOMÍA
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
Los medios de pago electrónico en la economía
Cada vez más transacciones en el mundo se hacen con dinero
electrónico y menos con dinero en efectivo.
La disponibilidad de sistemas de pagos electrónicos puede
cambiar ciertos hábitos de compra y almacenamiento de dinero
de las personas y las empresas y, a nivel de la economía en su
conjunto, reduce los costos de efectuar transacciones y amplía
las posibilidades de comerciar.
Con los sistemas de pago electrónicos se pueden comprar bienes
y servicios en cualquier parte de mundo sin tener que pisar un
banco o una casa de cambio.
Un medio de pago electrónico permite a los consumidores
comprar bienes y servicios en establecimientos, aun cuando
no traigan billetes y monedas en la bolsa; o sin presentarse
en los establecimientos, al realizar compras por Internet o por
teléfono.
Esto aumenta el número de posibles vendedores a los que cada
consumidor puede acudir y el número de compradores al que
cada negocio puede vender. Esto puede mejorar la competencia
en los mercados.
Además, algunos medios electrónicos permiten dar acceso
al sistema financiero a personas que viven en comunidades
pequeñas o remotas. Así se facilita que se realicen más
transacciones.
Todo esto promueve que las economías crezcan más.
Con estos medios también es más fácil para los gobiernos reducir
la corrupción, ya que se facilita el control de las entregas de
dinero por programas sociales, del cobro de servicios y de la
recaudación de impuestos.
Sin embargo, las diferencias socioeconómicas, de educación y
de acceso a nuevas tecnologías entre la población han limitado
el acceso a estos medios de pago.
En algunos países menos desarrollados, el porcentaje de la
población que tiene una cuenta en alguna institución financiera
es apenas del 5%; en México se estima alrededor del 27%.
En contraste, en economías desarrolladas éste es del 70% o
mayor.1
1 “Access to Financial Services: A Review of the Issues and Public
Policy Objectives,” Stijn Claessens, Banco Mundial.
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
Los medios de pago electrónico en la economía
Cada vez más transacciones en el mundo se hacen con dinero
electrónico y menos con dinero en efectivo.
La disponibilidad de sistemas de pagos electrónicos puede
cambiar ciertos hábitos de compra y almacenamiento de dinero
de las personas y las empresas y, a nivel de la economía en su
conjunto, reduce los costos de efectuar transacciones y amplía
las posibilidades de comerciar.
Con los sistemas de pago electrónicos se pueden comprar bienes
y servicios en cualquier parte de mundo sin tener que pisar un
banco o una casa de cambio.
Un medio de pago electrónico permite a los consumidores
comprar bienes y servicios en establecimientos, aun cuando
no traigan billetes y monedas en la bolsa; o sin presentarse
en los establecimientos, al realizar compras por Internet o por
teléfono.
Esto aumenta el número de posibles vendedores a los que cada
consumidor puede acudir y el número de compradores al que
cada negocio puede vender. Esto puede mejorar la competencia
en los mercados.
Además, algunos medios electrónicos permiten dar acceso
al sistema financiero a personas que viven en comunidades
pequeñas o remotas. Así se facilita que se realicen más
transacciones.
Todo esto promueve que las economías crezcan más.
Con estos medios también es más fácil para los gobiernos reducir
la corrupción, ya que se facilita el control de las entregas de
dinero por programas sociales, del cobro de servicios y de la
recaudación de impuestos.
Sin embargo, las diferencias socioeconómicas, de educación y
de acceso a nuevas tecnologías entre la población han limitado
el acceso a estos medios de pago.
En algunos países menos desarrollados, el porcentaje de la
población que tiene una cuenta en alguna institución financiera
es apenas del 5%; en México se estima alrededor del 27%.
En contraste, en economías desarrolladas éste es del 70% o
mayor.1
1 “Access to Financial Services: A Review of the Issues and Public
Policy Objectives,” Stijn Claessens, Banco Mundial.
MUSEO INTERACTIVO DE ECONOMÍA
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
¿De qué está hecho el dinero electrónico?
El dinero ha adquirido diferentes formas con el tiempo: conchas,
pedazos de metal, granos de cacao, papel, y muchas más. La
búsqueda de nuevas y mejores formas de pagar nuestras
transacciones nunca se ha detenido.
El dinero electrónico es aquel que se intercambia por medios
como computadoras, redes de telecomunicaciones privadas y
el Internet.
Con este adelanto tecnológico, el dinero ha dejado la forma
física y se ha convertido en datos que circulan a través de las
redes computarizadas y le pueden dar la vuelta al mundo en tan
sólo unos segundos.
Esto es posible gracias que las instituciones financieras y los
bancos centrales han desarrollado e instalado la infraestructura
necesaria para procesar pagos electrónicos.
Gracias a los avances tecnológicos, los pagos electrónicos
son cada vez más seguros, rápidos y eficientes. Se realizan a
través de computadoras, terminales punto de venta y cajeros
automáticos. En el futuro próximo también se podrán usar por
medio de dispositivos portátiles como los teléfonos celulares.
Para pagar con este sistema, las personas usan los medios de
pago electrónicos, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito,
tarjetas prepagadas, envían instrucciones de pago, como las
transferencias electrónicas de fondos, o autorizan a alguien a
que cargue sus cuentas como en las domiciliaciones.
Tarjetas de pago
Las tarjetas de crédito, de débito y prepagadas permiten
comprar sin cargar dinero. Cuando pagas con tarjetas en un
establecimiento, tu banco recibe la instrucción de pagar al
negocio el monto de tu compra.
Al usar tarjetas de crédito, compras primero y pagas después
al banco que te dio la línea de crédito en la fecha pactada. En
cambio, al pagar con una tarjeta de débito o una tarjeta de
prepago, pagas inmediatamente.
La diferencia entre las tarjetas de débito y las de prepago es que
las de débito están vinculadas a una cuenta bancaria, de la cual se
descuenta el valor de tu compra. En contraste, y como su nombre lo
indica, el valor de las tarjetas prepagadas se paga al adquirirlas y de
ese monto se resta el valor de la compra o del servicio adquirido.
Las tarjetas de crédito y de débito también se pueden usar en
cajeros automáticos para retirar efectivo. Las tarjetas prepagadas
se utilizan para pagar pequeñas cantidades; generalmente sólo
se pueden usar para pagar servicios específicos, o para comprar
en un solo establecimiento.
Instrucciones de pago electrónico
Las instrucciones de pago electrónico, ya sea mediante
transferencias electrónicas de fondos o domiciliaciones,
permiten realizar pagos o enviar dinero desde tu cuenta
bancaria a cualquier otra cuenta, sin necesidad de transportarlo
físicamente. La ventaja de estas transacciones es que se pueden
solicitar desde una computadora conectada a Internet, en
sucursales bancarias o en de cajeros automáticos.
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
¿De qué está hecho el dinero electrónico?
El dinero ha adquirido diferentes formas con el tiempo: conchas,
pedazos de metal, granos de cacao, papel, y muchas más. La
búsqueda de nuevas y mejores formas de pagar nuestras
transacciones nunca se ha detenido.
El dinero electrónico es aquel que se intercambia por medios
como computadoras, redes de telecomunicaciones privadas y
el Internet.
Con este adelanto tecnológico, el dinero ha dejado la forma
física y se ha convertido en datos que circulan a través de las
redes computarizadas y le pueden dar la vuelta al mundo en tan
sólo unos segundos.
Esto es posible gracias que las instituciones financieras y los
bancos centrales han desarrollado e instalado la infraestructura
necesaria para procesar pagos electrónicos.
Gracias a los avances tecnológicos, los pagos electrónicos
son cada vez más seguros, rápidos y eficientes. Se realizan a
través de computadoras, terminales punto de venta y cajeros
automáticos. En el futuro próximo también se podrán usar por
medio de dispositivos portátiles como los teléfonos celulares.
Para pagar con este sistema, las personas usan los medios de
pago electrónicos, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito,
tarjetas prepagadas, envían instrucciones de pago, como las
transferencias electrónicas de fondos, o autorizan a alguien a
que cargue sus cuentas como en las domiciliaciones.
Tarjetas de pago
Las tarjetas de crédito, de débito y prepagadas permiten
comprar sin cargar dinero. Cuando pagas con tarjetas en un
establecimiento, tu banco recibe la instrucción de pagar al
negocio el monto de tu compra.
Al usar tarjetas de crédito, compras primero y pagas después
al banco que te dio la línea de crédito en la fecha pactada. En
cambio, al pagar con una tarjeta de débito o una tarjeta de
prepago, pagas inmediatamente.
La diferencia entre las tarjetas de débito y las de prepago es que
las de débito están vinculadas a una cuenta bancaria, de la cual se
descuenta el valor de tu compra. En contraste, y como su nombre lo
indica, el valor de las tarjetas prepagadas se paga al adquirirlas y de
ese monto se resta el valor de la compra o del servicio adquirido.
Las tarjetas de crédito y de débito también se pueden usar en
cajeros automáticos para retirar efectivo. Las tarjetas prepagadas
se utilizan para pagar pequeñas cantidades; generalmente sólo
se pueden usar para pagar servicios específicos, o para comprar
en un solo establecimiento.
Instrucciones de pago electrónico
Las instrucciones de pago electrónico, ya sea mediante
transferencias electrónicas de fondos o domiciliaciones,
permiten realizar pagos o enviar dinero desde tu cuenta
bancaria a cualquier otra cuenta, sin necesidad de transportarlo
físicamente. La ventaja de estas transacciones es que se pueden
solicitar desde una computadora conectada a Internet, en
sucursales bancarias o en de cajeros automáticos.
MUSEO INTERACTIVO DE ECONOMÍA
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
Las tarjetas de pago en México
Las tarjetas de pago son cada vez más seguras y prácticas para
pagar y recibir pagos, por lo que cada vez más personas utilizan
tarjetas y más comercios aceptan pagos con tarjetas.
En nuestro país hay más de 20 millones de tarjetas de crédito y
más de 36 millones de tarjetas de débito. Prácticamente todas
las personas que reciben regularmente un salario por su trabajo
tienen una tarjeta de débito.
También hay instaladas más de 300 mil terminales punto de
venta. Esta red es mucho mayor que la de 8,500 sucursales
bancarias o la de 26,000 cajeros automáticos, y cubre
establecimientos comerciales y de servicios en giros muy
diversos: gasolineras, hospitales, líneas de trasporte aéreo,
terrestre y marítimo, cafeterías, restaurantes, tiendas,
supermercados, cines y museos, entre otros.
Cada tarjeta tiene asociado un NIP, o Número de Identificación
Personal, que se debe conocer para poder usarlas de manera
segura. Además, las compras con estas tarjetas quedan
registradas en estados de cuenta, lo que permite tener un control
más preciso de los ingresos y gastos, tanto en los hogares como
en los negocios.
Tarjeta de crédito
Con estas tarjetas las personas pueden hacer compras hasta
por el límite de crédito que se tenga, y pagar después total o
parcialmente el saldo. Por la parte del saldo que no se paga el
banco cobra una tasa de interés, debido a que está otorgando
un préstamo al cliente por tal cantidad.
Los bancos emiten diferentes tipos de tarjetas de crédito,
con diferentes limites, beneficios y comisiones por conceptos
diversos (intereses, anualidad o recargos). Por ello, es muy
importante revisar las comisiones de estos productos antes de
contratarlos. El CAT, o Costo Anual Total, de una tarjeta es un
indicador sencillo que permite compararlas,
Tarjeta de débito
Los bancos desarrollaron estas tarjetas como una alternativa más
eficiente para que sus clientes tengan acceso a su dinero, pues
con ellas pueden hacer compras en múltiples establecimientos o
retirar efectivo en cajeros automáticos de manera muy cómoda
sin tener que acudir a las sucursales, Las compras y retiros se
deducen de la cuenta del cliente al momento de pagar y sólo si
hay en la cuenta suficientes fondos.
Los bancos emiten las tarjetas de débito para dar acceso a
cuentas de cheques, de nómina o de ahorro. Es muy importante
conocer las características de estas cuentas con respecto al
número y tipo de operaciones que se pueden hacer sin costo, si
es necesario mantener un saldo mínimo o si el dinero depositado
en ellas gana alguna tasa de interés por ahorro.
Tarjeta de prepago
Se usan para obtener bienes y servicios hasta por la cantidad
pagada previamente.
Son muy cómodas para pagar pequeñas cantidades, como las
tarjetas de teléfono, de transporte o de tiendas departamentales
(monederos electrónicos).
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
Las tarjetas de pago en México
Las tarjetas de pago son cada vez más seguras y prácticas para
pagar y recibir pagos, por lo que cada vez más personas utilizan
tarjetas y más comercios aceptan pagos con tarjetas.
En nuestro país hay más de 20 millones de tarjetas de crédito y
más de 36 millones de tarjetas de débito. Prácticamente todas
las personas que reciben regularmente un salario por su trabajo
tienen una tarjeta de débito.
También hay instaladas más de 300 mil terminales punto de
venta. Esta red es mucho mayor que la de 8,500 sucursales
bancarias o la de 26,000 cajeros automáticos, y cubre
establecimientos comerciales y de servicios en giros muy
diversos: gasolineras, hospitales, líneas de trasporte aéreo,
terrestre y marítimo, cafeterías, restaurantes, tiendas,
supermercados, cines y museos, entre otros.
Cada tarjeta tiene asociado un NIP, o Número de Identificación
Personal, que se debe conocer para poder usarlas de manera
segura. Además, las compras con estas tarjetas quedan
registradas en estados de cuenta, lo que permite tener un control
más preciso de los ingresos y gastos, tanto en los hogares como
en los negocios.
Tarjeta de crédito
Con estas tarjetas las personas pueden hacer compras hasta
por el límite de crédito que se tenga, y pagar después total o
parcialmente el saldo. Por la parte del saldo que no se paga el
banco cobra una tasa de interés, debido a que está otorgando
un préstamo al cliente por tal cantidad.
Los bancos emiten diferentes tipos de tarjetas de crédito,
con diferentes limites, beneficios y comisiones por conceptos
diversos (intereses, anualidad o recargos). Por ello, es muy
importante revisar las comisiones de estos productos antes de
contratarlos. El CAT, o Costo Anual Total, de una tarjeta es un
indicador sencillo que permite compararlas,
Tarjeta de débito
Los bancos desarrollaron estas tarjetas como una alternativa más
eficiente para que sus clientes tengan acceso a su dinero, pues
con ellas pueden hacer compras en múltiples establecimientos o
retirar efectivo en cajeros automáticos de manera muy cómoda
sin tener que acudir a las sucursales, Las compras y retiros se
deducen de la cuenta del cliente al momento de pagar y sólo si
hay en la cuenta suficientes fondos.
Los bancos emiten las tarjetas de débito para dar acceso a
cuentas de cheques, de nómina o de ahorro. Es muy importante
conocer las características de estas cuentas con respecto al
número y tipo de operaciones que se pueden hacer sin costo, si
es necesario mantener un saldo mínimo o si el dinero depositado
en ellas gana alguna tasa de interés por ahorro.
Tarjeta de prepago
Se usan para obtener bienes y servicios hasta por la cantidad
pagada previamente.
Son muy cómodas para pagar pequeñas cantidades, como las
tarjetas de teléfono, de transporte o de tiendas departamentales
(monederos electrónicos).
MUSEO INTERACTIVO DE ECONOMÍA
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
En la actualidad existen medios electrónicos con los que puedes
hacer pagos o envíos de dinero sin tener que utilizar dinero en
efectivo. Algunos de ellos permiten incluso que realices pagos
sin tener que estar en el mismo lugar que quien recibe ese pago.
Se trata de transacciones con instrucciones a través de redes
electrónicas.
Las transferencias electrónicas y las domiciliaciones (que
también se conocen como débitos directos) son ejemplos de
estos medios electrónicos. Ambas permiten enviar o programar
pagos a quien te ofrece un producto o servicio, y depositan
el dinero a su cuenta bancaria de manera rápida y segura. El
dinero se envía directamente desde tu cuenta bancaria.
En la actualidad puedes solicitar estos pagos en tu casa u oficina
a través de los servicios de banca en línea que ofrecen casi todos
los bancos, en sucursales bancarias, o incluso en algunos cajeros
automáticos.
Transferencias electrónicas
En México existen dos sistemas para enviar transferencias
electrónicas. Uno se llama TEF, o Transferencias Electrónicas de
Fondos. El otro se llama SPEI, o Sistema de Pagos Electrónicos
Interbancarios. Ambos fueron desarrollados por los bancos y el
Banco de México. Todos los bancos del país participan en estos
sistemas.
En la actualidad, la mayor parte de las transferencias electrónicas
se realizan a través del SPEI. Con este sistema, puedes enviar
Transferencias electrónicas y domiciliaciones
una transferencia desde tu cuenta bancaria hacia otra cuenta
en cualquier banco para que se reciba unos minutos después
de que la envíes. Este servicio es tan seguro que los bancos no
sólo lo usan para dar el servicio a sus clientes, sino para hacer
sus propios pagos.
El sistema TEF se usa cuando no hay prisa para que el dinero
llegue a otra cuenta. Una transferencia por TEF llega a la cuenta
del beneficiario al día siguiente.
Para usar estos servicios, necesitas proporcionar la Clave
Bancaria Estandarizada (CLABE) de la cuenta a la que se
enviarán los fondos.
Domiciliaciones o débitos directos
Las domiciliaciones, o débitos directos, son útiles y cómodas para
pagar por productos o servicios que compras recurrentemente.
Al domiciliar un pago, autorizas a quien te ofrece el producto
o servicio a que cargue a tu cuenta bancaria el cobro de ese
producto o servicio.
Con las domiciliaciones ya no necesitas recordar cada fecha de
pago, pues quien te ofrece el servicio cobra directamente a tu
cuenta bancaria. Este medio también te permite fijar límites al
monto que se cobren de tu cuenta.
Algunos de los pagos que pueden domiciliarse son:
-Pagos de créditos hipotecarios o automotrices
-Servicios públicos como agua y electricidad,
-Otros servicios: gas, teléfono o televisión por cable.
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
En la actualidad existen medios electrónicos con los que puedes
hacer pagos o envíos de dinero sin tener que utilizar dinero en
efectivo. Algunos de ellos permiten incluso que realices pagos
sin tener que estar en el mismo lugar que quien recibe ese pago.
Se trata de transacciones con instrucciones a través de redes
electrónicas.
Las transferencias electrónicas y las domiciliaciones (que
también se conocen como débitos directos) son ejemplos de
estos medios electrónicos. Ambas permiten enviar o programar
pagos a quien te ofrece un producto o servicio, y depositan
el dinero a su cuenta bancaria de manera rápida y segura. El
dinero se envía directamente desde tu cuenta bancaria.
En la actualidad puedes solicitar estos pagos en tu casa u oficina
a través de los servicios de banca en línea que ofrecen casi todos
los bancos, en sucursales bancarias, o incluso en algunos cajeros
automáticos.
Transferencias electrónicas
En México existen dos sistemas para enviar transferencias
electrónicas. Uno se llama TEF, o Transferencias Electrónicas de
Fondos. El otro se llama SPEI, o Sistema de Pagos Electrónicos
Interbancarios. Ambos fueron desarrollados por los bancos y el
Banco de México. Todos los bancos del país participan en estos
sistemas.
En la actualidad, la mayor parte de las transferencias electrónicas
se realizan a través del SPEI. Con este sistema, puedes enviar
Transferencias electrónicas y domiciliaciones
una transferencia desde tu cuenta bancaria hacia otra cuenta
en cualquier banco para que se reciba unos minutos después
de que la envíes. Este servicio es tan seguro que los bancos no
sólo lo usan para dar el servicio a sus clientes, sino para hacer
sus propios pagos.
El sistema TEF se usa cuando no hay prisa para que el dinero
llegue a otra cuenta. Una transferencia por TEF llega a la cuenta
del beneficiario al día siguiente.
Para usar estos servicios, necesitas proporcionar la Clave
Bancaria Estandarizada (CLABE) de la cuenta a la que se
enviarán los fondos.
Domiciliaciones o débitos directos
Las domiciliaciones, o débitos directos, son útiles y cómodas para
pagar por productos o servicios que compras recurrentemente.
Al domiciliar un pago, autorizas a quien te ofrece el producto
o servicio a que cargue a tu cuenta bancaria el cobro de ese
producto o servicio.
Con las domiciliaciones ya no necesitas recordar cada fecha de
pago, pues quien te ofrece el servicio cobra directamente a tu
cuenta bancaria. Este medio también te permite fijar límites al
monto que se cobren de tu cuenta.
Algunos de los pagos que pueden domiciliarse son:
-Pagos de créditos hipotecarios o automotrices
-Servicios públicos como agua y electricidad,
-Otros servicios: gas, teléfono o televisión por cable.
MUSEO INTERACTIVO DE ECONOMÍA
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
La tendencia en el desarrollo de dinero electrónico es buscar
mayor comodidad y seguridad, evitando que los usuarios
tengan que memorizar contraseñas y cargar con una docena
de tarjetas.
Para lograr esto, las nuevas tecnologías ya permiten pagar por
medio de objetos de uso cotidiano, como la ropa, el reloj, los
teléfonos celulares o los asistentes personales.
Algunos de estos medios se emplean para hacer pagos por
montos pequeños, como boletos de transporte público, entradas
al cine, etc. Esto permite reducir los costos por recibir los pagos
a las empresas proveedoras del servicio y, en su caso, evitan
largas filas para comprar boletos de papel a los usuarios.
Para mejorar la seguridad en estos nuevos medios de pago, se
están desarrollando mecanismos de identificación por medio de
la voz, los rasgos faciales, el iris o las huellas digitales.
La nueva forma del dinero
La biometría, es decir, el estudio de las técnicas de identificación
de las personas a partir de características fisiológicas o rasgos
de comportamiento, contribuye al desarrollo de nuevos
dispositivos de dinero electrónico más seguros.
Estas técnicas se utilizan para registrar rasgos únicos de
una persona e identificarla al momento de realizar una
transacción.
Son una forma de asegurarse que nadie pueda utilizar la
identidad digital de alguien más. Esto da mayor seguridad a los
compradores y vendedores.
Pagar por medio de objetos tan cotidianos como un llavero,
un teléfono celular o hasta la ropa (con un chip entretejido o
adherido a ella) será más cómodo y rápido.
La facilidad de uso, así como la seguridad, están pensadas para
incrementar la confianza para utilizar el dinero electrónico.
Los medios de pago están evolucionado con mucha rapidez.
¿Cómo serán los medios de pago del futuro?
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
La tendencia en el desarrollo de dinero electrónico es buscar
mayor comodidad y seguridad, evitando que los usuarios
tengan que memorizar contraseñas y cargar con una docena
de tarjetas.
Para lograr esto, las nuevas tecnologías ya permiten pagar por
medio de objetos de uso cotidiano, como la ropa, el reloj, los
teléfonos celulares o los asistentes personales.
Algunos de estos medios se emplean para hacer pagos por
montos pequeños, como boletos de transporte público, entradas
al cine, etc. Esto permite reducir los costos por recibir los pagos
a las empresas proveedoras del servicio y, en su caso, evitan
largas filas para comprar boletos de papel a los usuarios.
Para mejorar la seguridad en estos nuevos medios de pago, se
están desarrollando mecanismos de identificación por medio de
la voz, los rasgos faciales, el iris o las huellas digitales.
La nueva forma del dinero
La biometría, es decir, el estudio de las técnicas de identificación
de las personas a partir de características fisiológicas o rasgos
de comportamiento, contribuye al desarrollo de nuevos
dispositivos de dinero electrónico más seguros.
Estas técnicas se utilizan para registrar rasgos únicos de
una persona e identificarla al momento de realizar una
transacción.
Son una forma de asegurarse que nadie pueda utilizar la
identidad digital de alguien más. Esto da mayor seguridad a los
compradores y vendedores.
Pagar por medio de objetos tan cotidianos como un llavero,
un teléfono celular o hasta la ropa (con un chip entretejido o
adherido a ella) será más cómodo y rápido.
La facilidad de uso, así como la seguridad, están pensadas para
incrementar la confianza para utilizar el dinero electrónico.
Los medios de pago están evolucionado con mucha rapidez.
¿Cómo serán los medios de pago del futuro?
MUSEO INTERACTIVO DE ECONOMÍA
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
¿Cómo cuidar el dinero electrónico?
La confianza de los consumidores, comercios e instituciones
para utilizar dinero electrónico depende de que el sistema de
pagos electrónicos asegure que el dinero llegue a las manos a
las que tiene que llegar y haya pocas posibilidades de fraude o
robo.
Hay diferentes tipos de medidas de seguridad para el dinero
electrónico:
Las tarjetas de crédito y débito tienen elementos de seguridad
físicos: la firma, grabados, microimpresiones, hologramas,
banda magnética y el chip inteligente. Este último puede
almacenar información y dialogar con el sistema, es muy difícil
de falsificar.
Por otra parte, la criptografía representa una de las mejores
formas de dar seguridad y privacidad a la información digital.
Un mensaje se codifica al sustituir letras y números por otras
letras y números o por signos, para que sólo la persona que
conozca la clave pueda recuperar la información.
Los bancos en México usan varias medidas de seguridad:
piden contraseñas, requieren que las cuentas del beneficiario
se registren previamente en el sistema, dan a sus depositantes
dispositivos que generan claves dinámicas o restringen las
computadoras desde las que reciben instrucciones.
Algunas medidas que tú puedes utilizar para cuidar el dinero
electrónico son:
- Nunca escribas tu clave, o número de identificación personal,
ni las compartas con nadie.
- Guarda tus estados de cuenta en un lugar seguro y revísalos
para verificar que tu tarjeta no haya sido usada sin tu
consentimiento y que los cargos por transferencias electrónicas
de fondos y domiciliaciones estén correctos.
- Si pierdes y/o te roban una tarjeta, repórtala inmediatamente
a tu banco.
-Ten presente que los bancos nunca llaman a sus depositantes
por teléfono para solicitar datos de sus cuentas y que los
empleados de los bancos tienen prohibido pedir la contraseña
en cualquier circunstancia.
-Si compras por Internet fíjate que sea en un sitio seguro: debe
aparecer el ícono de un candado, esto significa que sólo el
usuario y el vendedor pueden ver la información.
- Cuando pagues en comercios donde anteriormente no habías
realizado compras, procura no perder de vista tu tarjeta.
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
¿Cómo cuidar el dinero electrónico?
La confianza de los consumidores, comercios e instituciones
para utilizar dinero electrónico depende de que el sistema de
pagos electrónicos asegure que el dinero llegue a las manos a
las que tiene que llegar y haya pocas posibilidades de fraude o
robo.
Hay diferentes tipos de medidas de seguridad para el dinero
electrónico:
Las tarjetas de crédito y débito tienen elementos de seguridad
físicos: la firma, grabados, microimpresiones, hologramas,
banda magnética y el chip inteligente. Este último puede
almacenar información y dialogar con el sistema, es muy difícil
de falsificar.
Por otra parte, la criptografía representa una de las mejores
formas de dar seguridad y privacidad a la información digital.
Un mensaje se codifica al sustituir letras y números por otras
letras y números o por signos, para que sólo la persona que
conozca la clave pueda recuperar la información.
Los bancos en México usan varias medidas de seguridad:
piden contraseñas, requieren que las cuentas del beneficiario
se registren previamente en el sistema, dan a sus depositantes
dispositivos que generan claves dinámicas o restringen las
computadoras desde las que reciben instrucciones.
Algunas medidas que tú puedes utilizar para cuidar el dinero
electrónico son:
- Nunca escribas tu clave, o número de identificación personal,
ni las compartas con nadie.
- Guarda tus estados de cuenta en un lugar seguro y revísalos
para verificar que tu tarjeta no haya sido usada sin tu
consentimiento y que los cargos por transferencias electrónicas
de fondos y domiciliaciones estén correctos.
- Si pierdes y/o te roban una tarjeta, repórtala inmediatamente
a tu banco.
-Ten presente que los bancos nunca llaman a sus depositantes
por teléfono para solicitar datos de sus cuentas y que los
empleados de los bancos tienen prohibido pedir la contraseña
en cualquier circunstancia.
-Si compras por Internet fíjate que sea en un sitio seguro: debe
aparecer el ícono de un candado, esto significa que sólo el
usuario y el vendedor pueden ver la información.
- Cuando pagues en comercios donde anteriormente no habías
realizado compras, procura no perder de vista tu tarjeta.
HISTORIA DE LOS BANCOS
Los bancos en México
Entre las culturas prehispánicas no existían actividades
que pudiéramos considerar bancarias, ya que no existía la
propiedad privada y los bienes pertenecían al estado. Los
templos guardaban objetos de valor para financiar guerras y
para tiempos difíciles, pero no otorgaban préstamos.
Durante la Colonia tampoco existió ninguna institución
que operara bajo el concepto moderno de banco; el crédito
era concedido por las órdenes religiosas y los consulados de
comerciantes. Asimismo, se utilizaban las letras de cambio para
realizar transacciones del comercio de larga distancia.
Fue en el siglo XVIII cuando se fundaron las dos primeras
instituciones que realizaban actividades similares a las bancarias
en nuestro país. En 1774 se fundó el Monte de Piedad de Ánimas,
que se dedicaba a otorgar créditos. Le siguió en 1782 el Banco
de San Carlos, el cual ya emitía billetes y abrió depósitos de
ahorro para particulares y empresas.
La siguiente explosión financiera en México se dio en el siglo
XIX, pues en 1830 se fundó el Banco de Avío de México y en
1864 llegó el Banco de Londres, México y Sudamérica, el primer
banco comercial con capital extranjero
Siguiendo esta línea, en poco tiempo -entre 1875 y1890- se
fundaron varios bancos privados en México: Banco de Santa
Eulalia, Banco Mexicano y el Banco Mercantil Mexicano,
algunos de los cuales siguen existiendo todavía hasta hoy,
aunque han cambiado de nombre. Como consecuencia de la
expansión de la actividad bancaria en nuestro país, en 1897
se promulgó la primera ley en la materia: la Ley General de
Instituciones de Crédito.
Después de un periodo tumultuoso para los bancos durante la
lucha armada de la Revolución, los primeros años del siglo XX
vieron iniciativas para estabilizar y regular el funcionamiento de
las actividades bancarias en México. En 1925 se fundó el Banco de
México, el banco central de nuestro país, y se crearon la Asociación
de Banqueros de México y la Comisión Nacional Bancaria.
A finales del siglo XX, en 1982, el presidentes José López Portillo
expropió los bancos comerciales. Sin embargo, en 1990 Carlos
Salinas de Gortari les restituyó la condición de privados y en
1993 otorgó autonomía al Banco de México.
Finalmente, en 1990 se creó el Fondo Bancario de Protección al
Ahorro (Fobaproa)- convertido en Instituto para la Protección
al Ahorro Bancario en 1998-, para enfrentar posibles problemas
en el sistema financiero del país y proteger el dinero que los
ahorradores depositan en los bancos.
Hoy la infraestructura bancaria en México ha crecido
mucho, aunque todavía es limitada respecto a la cantidad de
población.
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
Los bancos en México
Entre las culturas prehispánicas no existían actividades
que pudiéramos considerar bancarias, ya que no existía la
propiedad privada y los bienes pertenecían al estado. Los
templos guardaban objetos de valor para financiar guerras y
para tiempos difíciles, pero no otorgaban préstamos.
Durante la Colonia tampoco existió ninguna institución
que operara bajo el concepto moderno de banco; el crédito
era concedido por las órdenes religiosas y los consulados de
comerciantes. Asimismo, se utilizaban las letras de cambio para
realizar transacciones del comercio de larga distancia.
Fue en el siglo XVIII cuando se fundaron las dos primeras
instituciones que realizaban actividades similares a las bancarias
en nuestro país. En 1774 se fundó el Monte de Piedad de Ánimas,
que se dedicaba a otorgar créditos. Le siguió en 1782 el Banco
de San Carlos, el cual ya emitía billetes y abrió depósitos de
ahorro para particulares y empresas.
La siguiente explosión financiera en México se dio en el siglo
XIX, pues en 1830 se fundó el Banco de Avío de México y en
1864 llegó el Banco de Londres, México y Sudamérica, el primer
banco comercial con capital extranjero
Siguiendo esta línea, en poco tiempo -entre 1875 y1890- se
fundaron varios bancos privados en México: Banco de Santa
Eulalia, Banco Mexicano y el Banco Mercantil Mexicano,
algunos de los cuales siguen existiendo todavía hasta hoy,
aunque han cambiado de nombre. Como consecuencia de la
expansión de la actividad bancaria en nuestro país, en 1897
se promulgó la primera ley en la materia: la Ley General de
Instituciones de Crédito.
Después de un periodo tumultuoso para los bancos durante la
lucha armada de la Revolución, los primeros años del siglo XX
vieron iniciativas para estabilizar y regular el funcionamiento de
las actividades bancarias en México. En 1925 se fundó el Banco de
México, el banco central de nuestro país, y se crearon la Asociación
de Banqueros de México y la Comisión Nacional Bancaria.
A finales del siglo XX, en 1982, el presidentes José López Portillo
expropió los bancos comerciales. Sin embargo, en 1990 Carlos
Salinas de Gortari les restituyó la condición de privados y en
1993 otorgó autonomía al Banco de México.
Finalmente, en 1990 se creó el Fondo Bancario de Protección al
Ahorro (Fobaproa)- convertido en Instituto para la Protección
al Ahorro Bancario en 1998-, para enfrentar posibles problemas
en el sistema financiero del país y proteger el dinero que los
ahorradores depositan en los bancos.
Hoy la infraestructura bancaria en México ha crecido
mucho, aunque todavía es limitada respecto a la cantidad de
población.
MUSEO INTERACTIVO DE ECONOMÍA
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
Los bancos de la era moderna
Los bancos tal como los conocemos ahora surgieron en Europa
durante el Renacimiento para cubrir las necesidades de los
comerciantes de hacer transacciones a larga distancia. Aunque
los bancos actuales y esos primeros bancos tienen funciones
semejantes, han evolucionado porque las sociedades se han
vuelto más complejas.
Durante la Edad Media la Iglesia condenaba la usura, por lo
que prácticamente no se realizaron actividades bancarias. Este
tipo de empresas resurgió cuando los orfebres comenzaron a
cambiar, cuidar y prestar el dinero.
En la Italia del siglo XII se les comenzó a llamar banchieria
los cambistas porque trabajaban sobre un banco y un tablón a
modo de mesa de operaciones. Sobre ellos se contaba el dinero,
se hacían los pagos y los cobros y todo tipo de operaciones
bancarias. Cuando un banquero no podía pagar todos los
depósitos que le habían dejado sus clientes se veía obligado a
romper su banca en símbolo de deshonra, de ahí proviene la
palabra bancarrota.
Durante el Renacimiento, los bancos comenzaron a otorgar
créditos incluso sin un respaldo de dinero en sus bancos, ese
es el origen de la palabra créditode credere: confianza. Así
surgieron las primeras dinastías de banqueros: los Bardi, los
Peruzzi y los Medici.
Aunque el surgimiento de los bancos modernos se sitúa en
Italia, algunos instrumentos que facilitaban las transacciones
financieras ya existían en otros lugares desde siglos antes; en
China, por ejemplo, se utilizaban billetes y en Arabia existía una
forma antigua de cheque.
El descubrimiento de América originó que las riquezas
mundiales aumentaran y que el comercio de larga distancia
se incrementara, las letras de cambio en primera instancia y
los cheques posteriormente, permitieron la compra venta de
mercancías de un territorio a otro.
Durante los siglos XIV y XV el concepto de banco se extendió
a otras ciudades europeas. Hacia el siglo XVI los bancos que
aceptaban depósitos más allá de las fronteras de un país se
consolidaron. Para el siglo XIX, estas instituciones ya estaban
plenamente consolidadas como intermediarios financieros en
gran parte del mundo.
Hoy en día, la infraestructura bancaria ha crecido y mejorado
en todo el mundo. Cada vez más personas utilizan diversos
servicios bancarios, como sucursales, cajeros automáticos,
terminales punto de venta, tarjetas y chequeras.
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
Los bancos de la era moderna
Los bancos tal como los conocemos ahora surgieron en Europa
durante el Renacimiento para cubrir las necesidades de los
comerciantes de hacer transacciones a larga distancia. Aunque
los bancos actuales y esos primeros bancos tienen funciones
semejantes, han evolucionado porque las sociedades se han
vuelto más complejas.
Durante la Edad Media la Iglesia condenaba la usura, por lo
que prácticamente no se realizaron actividades bancarias. Este
tipo de empresas resurgió cuando los orfebres comenzaron a
cambiar, cuidar y prestar el dinero.
En la Italia del siglo XII se les comenzó a llamar banchieria
los cambistas porque trabajaban sobre un banco y un tablón a
modo de mesa de operaciones. Sobre ellos se contaba el dinero,
se hacían los pagos y los cobros y todo tipo de operaciones
bancarias. Cuando un banquero no podía pagar todos los
depósitos que le habían dejado sus clientes se veía obligado a
romper su banca en símbolo de deshonra, de ahí proviene la
palabra bancarrota.
Durante el Renacimiento, los bancos comenzaron a otorgar
créditos incluso sin un respaldo de dinero en sus bancos, ese
es el origen de la palabra créditode credere: confianza. Así
surgieron las primeras dinastías de banqueros: los Bardi, los
Peruzzi y los Medici.
Aunque el surgimiento de los bancos modernos se sitúa en
Italia, algunos instrumentos que facilitaban las transacciones
financieras ya existían en otros lugares desde siglos antes; en
China, por ejemplo, se utilizaban billetes y en Arabia existía una
forma antigua de cheque.
El descubrimiento de América originó que las riquezas
mundiales aumentaran y que el comercio de larga distancia
se incrementara, las letras de cambio en primera instancia y
los cheques posteriormente, permitieron la compra venta de
mercancías de un territorio a otro.
Durante los siglos XIV y XV el concepto de banco se extendió
a otras ciudades europeas. Hacia el siglo XVI los bancos que
aceptaban depósitos más allá de las fronteras de un país se
consolidaron. Para el siglo XIX, estas instituciones ya estaban
plenamente consolidadas como intermediarios financieros en
gran parte del mundo.
Hoy en día, la infraestructura bancaria ha crecido y mejorado
en todo el mundo. Cada vez más personas utilizan diversos
servicios bancarios, como sucursales, cajeros automáticos,
terminales punto de venta, tarjetas y chequeras.
MUSEO INTERACTIVO DE ECONOMÍA
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
La banca: una institución muy antigua
Algunas actividades que podríamos llamar bancarias son muy
antiguas y surgen de la necesidad de que alguien custodie los
objetos de valor de los demás. Otro factor importante fue la
intensificación del comercio y la necesidad de facilitar las
transacciones entre las partes.
Los primeros registros escritos de alguna actividad relacionada
provienen de Mesopotamia y datan del año 3000 al 2000 a.C.,
aproximadamente. En esa región los templos, los palacios reales
y algunas casas comenzaron a almacenar bienes valiosos como
granos, metales preciosos y ganado.
Ya entonces los encargados de resguardar los valores se
percataron de que, mientras unas personas querían guardarlos,
otras los necesitaban. En lugar de tenerlos almacenados sin
ningún uso, era ventajoso prestarlos temporalmente y recibir
un pago adicional por este servicio. En Babilonia, en los tiempos
de Hammurabi (1795 – 1750 a. C.), se registran los primeros
préstamos realizados por los sacerdotes de un templo.
Cuando se inventó el dinero metálico el resguardo de objetos
de valor siguió siendo muy útil. Como circulaba dinero por
diferentes regiones, aparecieron los cambistas y los templos-
bancos, que determinaban cuántas monedas había que dar a
cambio de otra diferente. Esta actividad facilitó enormemente
el comercio entre largas distancias.
En Grecia las actividades financieras se volvieron más
sofisticadas. Los templos-banco y algunos individuos tomaban
depósitos, hacían préstamos, cambiaban monedas de una
divisa por otra y probaban que las monedas fueran auténticas
en peso y pureza. Incluso, algunos prestamistas aceptaban
depósitos en una ciudad y los pagaban en otra evitando que las
personas transportaran grandes sumas de dinero. Los romanos
continuaron esta tradición y precisamente de Roma viene el
primer nombre que conocemos de un banquero: Phythius.
De este modo, el incremento de las actividades comerciales
obligó a las sociedades a establecer un sistema de intermediación
que resguarde el dinero de algunos (ahorro) para prestarlo a
otros (crédito) y facilite el movimiento de la economía. Sin este
tipo de actividades el comercio sería muy complicado.
MIDE opera sin fines de lucro. Gracias por contribuir a la educación y a la divulgación de la economía
La banca: una institución muy antigua
Algunas actividades que podríamos llamar bancarias son muy
antiguas y surgen de la necesidad de que alguien custodie los
objetos de valor de los demás. Otro factor importante fue la
intensificación del comercio y la necesidad de facilitar las
transacciones entre las partes.
Los primeros registros escritos de alguna actividad relacionada
provienen de Mesopotamia y datan del año 3000 al 2000 a.C.,
aproximadamente. En esa región los templos, los palacios reales
y algunas casas comenzaron a almacenar bienes valiosos como
granos, metales preciosos y ganado.
Ya entonces los encargados de resguardar los valores se
percataron de que, mientras unas personas querían guardarlos,
otras los necesitaban. En lugar de tenerlos almacenados sin
ningún uso, era ventajoso prestarlos temporalmente y recibir
un pago adicional por este servicio. En Babilonia, en los tiempos
de Hammurabi (1795 – 1750 a. C.), se registran los primeros
préstamos realizados por los sacerdotes de un templo.
Cuando se inventó el dinero metálico el resguardo de objetos
de valor siguió siendo muy útil. Como circulaba dinero por
diferentes regiones, aparecieron los cambistas y los templos-
bancos, que determinaban cuántas monedas había que dar a
cambio de otra diferente. Esta actividad facilitó enormemente
el comercio entre largas distancias.
En Grecia las actividades financieras se volvieron más
sofisticadas. Los templos-banco y algunos individuos tomaban
depósitos, hacían préstamos, cambiaban monedas de una
divisa por otra y probaban que las monedas fueran auténticas
en peso y pureza. Incluso, algunos prestamistas aceptaban
depósitos en una ciudad y los pagaban en otra evitando que las
personas transportaran grandes sumas de dinero. Los romanos
continuaron esta tradición y precisamente de Roma viene el
primer nombre que conocemos de un banquero: Phythius.
De este modo, el incremento de las actividades comerciales
obligó a las sociedades a establecer un sistema de intermediación
que resguarde el dinero de algunos (ahorro) para prestarlo a
otros (crédito) y facilite el movimiento de la economía. Sin este
tipo de actividades el comercio sería muy complicado.
No hay comentarios:
Publicar un comentario